幾萬塊錢如何理財（幾萬塊錢理財的4個要素）

確實我們有很多人有一筆資金閑置，不知道什么時候用，如何理財就犯了愁。應該如何理財呢？
我們大家在理財時，應當考慮四個因素——收益率、安全性、流動性和門檻條件。

（一）收益率。是大家最關注的問題。有的理財產品利率只有1%~2%，有的是3%~4%，而有的稀缺產品利率能高達5%~6%。我們還經常看到一些基金理財，看他們的年化戰績能達到40%~100%。
我們如果將資產放置到余額寶，目前接入余額寶的10多只基金的七日年化利率只有2.4%~2.6%。這跟過去余額寶的最高戰績——6%以上的收益率差的很遠。實際上，這一利率是浮動的，2019年以來呈不斷降低的趨勢，2018年初的時候還高達4%以上。因此，很多人隨著余額寶利率的降低，希望尋求利率更高的投資產品。很多人希望能拿到8%~10%的收益率。
（二）安全性。人們在選擇投資產品的時候，除了收益率以外，最重要的就是看安全性。絕大多數人都不希望自己的本金得到損失。
目前大家熟悉的理財產品中，安全性最高的是銀行存款、國債。銀行存款受到國家存款保險制度的保護，50萬元以內本金和利息可以得到全額償付。國債跟國家信譽相掛鉤，我們還沒有國債違約的記錄。

貨幣基金被譽為“準貨幣”投資理財產品，主要投資于一年期以內的銀行存款、央行票據、短期債券和回購等安全性極高的產品。比如規模最大的天弘余額寶貨幣基金，規模目前超過1萬億元，但是2019年四季度其投資于銀行存款的比例占總資產的59.91%。
至于其他的銀行理財產品、債券、股票以及相關基金、信托、期貨等投資理財產品，風險較大甚至極大，有本金虧損的風險。當然，風險越大收益越高是自然的。不少股票基金在牛市的時候收益率能達到100%~200%甚至更高，可是在熊市的時候本金都有可能被腰斬。
如果僅有幾萬的現金，一般不建議投資高風險產品。
（三）流動性。流動性是很多人投資理財忽視的問題。人們光覺得有幾萬基金閑置，但并不知道什么時候會用到它。
如果在貨幣基金中還是非常不錯的，畢竟流動性好，第2天就能夠到位了。有的貨幣基金還可以幾分鐘內快速到賬。有銀行的貨幣基金，甚至可以秒到。但是高流動性就帶來的是收益率低。
如果是一筆長達三年的定期存款，不少銀行的利率也能達到3.5%~4%以上。甚至一些中小型民營銀行，吸引存款的優惠利率能達到5%以上。目前三年期和五年期儲蓄國債的利率是4%和4.27%。
如果不確認長期不用，最好還是存存款或者國債，亦或者購買一些流動性較好的基金。有的基金封閉期較長，封閉期內是不允許提出的，這一點要考慮到。
（四）門檻條件。我們一些熟悉理財產品的門檻是這樣的：定期存款一般是一元；國債是100元；貨幣基金不設門檻，但是不足一分的收益，一般會被四舍五入掉的；銀行理財產品，一般是1萬元，過去是5萬元，當然有的理財產品門檻能達到100萬元；銀行大額存單，門檻線是20萬元，對于企業的門檻線是1000萬元。
有的時候我們挑選理財產品，好不容易看到一個收益夠高、流動性夠好、風險也較低的產品，可是選定以后發現買不起，起步20萬元。

來源：理財筆記