一， 存銀行

比如說你的資金3年內不用。但存一年期定存的感覺利率太低，想享受銀行三年期的高利率，又不想被三年的定期徹底管住啊，那么這筆錢應該怎么存？

有一種存法就是，10萬塊錢分成三筆，3萬，3萬，4萬，那么這三筆錢分別存一年期，兩年期和三年期。那么一年后第一筆3萬塊的一年期的定期存款到期了，如果你要用的話拿出來一些啊，如果暫時不用把它再轉為一個三年期的定期存款，怎么再過一年到第二年里的時候，你第二筆3萬塊錢的兩年期的定期存款已到期了，同樣的，如果不用的錢轉成三年期的定期，第三年之后呢，第三筆4萬塊錢的這個三年期的定期存款也到期了，大家可以繼續這么操作。第三年之后的每一年都會有一筆利率較高的，三年期的定期存款到期。手上每年就都有一筆靈活支配的錢。又能夠享受三年期定期存款的相對高的利息。

二，買貨幣基金

與全存銀行不同，購買貨幣基金也是一種沒什么風險的理財辦法。比如說最簡單的就是余額寶，我們就可以把這個貨幣基金跟銀行存款畫一個等號，就是屬于這種寶貝兒保收益基本沒風險。你知道那銀行的活期存款，現在利率0.35%，而貨幣基金基本是在2%左右，而風險也很小，肯定是放到貨幣基金里更合算了。

三，買債券基金

第三種理財方法是買債券型基金。什么叫債券型基金？就是我們把錢給基金經理，基金經理拿這些錢去買債券了，比如他買國債，買地方債，買企業債，的這一類這個產品總體也是相對安全的，當然永煤事件出來會后，企業債風險提升，信心下降，但總體還是風險較低的。這種投資比買貨幣基金高一點，基本上平均能夠到4%以上。那這部分產品如果你拿一到兩年基本上不大會虧損，但債券價格在短時間之內肯定會有波動的，這點要先做好心理準備。

以上這三種屬于低風險的理財配置。下面說一下風險較高，收益也更高的的資產配置。

四，買指數基金

買指數基金，一般從滬深300和中證500入手是最好的，它相當于是全行業的，就是從我們四千多只股票里去選那些規模大的，質量好的企業，然后打包成一個組合。然后呢就把這個個股的風險給相對分散開來了，這個滬深300從成立到現在的平均年化收益大概就是在10%左右，所以你看風險略高了。但是收益也更高。但是從整個資本市場未來的發展來講，如果你能夠拿得住比如說在三年以上，基本上虧損的可能性也是非常低的。

五，買混合型基金

買這種混合型基金，比如說2020年混合型基金，收益超過50%的有四百多只，但風險肯定是更高的。所以往往做資產配置時，高風險的混合型基金配置了，低風險的其他理財產品要需要同時配置，形成一個資產組合，做到獲得一個風險相對更低，收益遠超銀行存款的理財。

總結

對于大部分的普通投資者，投資風格多數是偏向保守的，因此做一下資產配置是很重要的，。如果有10萬，20萬的存款，就是把這10萬塊錢給分成幾塊，然后去買不同的資產。要比資金放在一個籃子里，更靈活，收益也大概率更高。