銀行為什么會向個人融資？銀行本身有融資功能

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個人貸款變成了銀行有利可圖的好生意。那么針對銀行個人貸款業務，總結來企業融資的方式有兩種，第一是間接融資，也就是貸款融資，銀行就是這個方式，是企業最常見的融資方式，大多數企業的融資方式都是間接融資，這種方式的融資條件首先是需要資產做抵押，尤其是固定資產，銀行通過抵押來降低風險，所以面對的企業大多是制造業企業，有土地、廠房、設備，這是工業企業的主要融資方式，在工業化過程中非常適合，有訂單，只要有廠房和設備進行生產，企業就有現金流，銀行就會放款。

1、銀行本身有融資功能，為什么還要上市融資？

嗯，這個問題看上去很簡單，實際有很多專業的東西在里面。銀行是以吸收存款和發放貸款來盈利的，但是，銀行發放貸款并不是可以無限制的。為了控制銀行風險，巴塞爾協議規定：核心資本與風險加權資產總額的比率不低于6%，通俗一點說，巴塞爾協議中要求，銀行每發放一筆貸款，就要滿足上述6%比例的要求，所以要想多放貸，首先要增加“核心資本”。

我國《商業銀行資本充足率管理辦法》第十二條規定：核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權，注意，“核心資本”的概念里并沒有銀行吸收的儲戶存款，所以題主所說的“銀行有錢”，并不準確。所以，銀行為了增加“核心資本”，發行股票是必然的選擇，只有上市發行股票的資金，才能用來增加核心資本，而有了新增的核心資本，銀行才能擴大放貸規模。

2、直接融資與間接融資各有其長,央行為何大力提倡直接融資？

直接融資一方面可以降低銀行的風險，另一方面可以更好的幫助企業做技術升級和創新，所以這也是新股發行不停的原因，也是力推科創板的原因，科創板定位的企業就是戰略新興產業，都是高科技創新型企業。企業融資的方式有兩種，第一是間接融資，也就是貸款融資，銀行就是這個方式，是企業最常見的融資方式，大多數企業的融資方式都是間接融資，這種方式的融資條件首先是需要資產做抵押，尤其是固定資產，銀行通過抵押來降低風險，所以面對的企業大多是制造業企業，有土地、廠房、設備，這是工業企業的主要融資方式，在工業化過程中非常適合，有訂單，只要有廠房和設備進行生產，企業就有現金流，銀行就會放款，

基建方面也是大多用這種方式，比如道路和橋梁。用長期貸款把高速公路建起來，以后通過過路費來慢慢還，我們國家現在是間接融資占據主導的，一方面已經不能滿足新產業的資金需求，另一方面也加大了金融體系的風險。但是對于高科技企業，創新型企業，這種融資方式就不合適了，因為前期研發投入大，或者前期的市場投入巨大，但是收入和盈利在后期，前面的投入是有風險的，這種企業是從銀行拿不到貸款的，知識產權獲得貸款的難度很大，額度也不高，比如阿里巴巴、騰訊、京東和滴滴，如果是依靠貸款才能發展的話，就不會有這些企業，華大基因這種企業也是一樣的，

所以這種企業就需要一種新的融資方式，那就是股權融資，也就是直接融資，這是一種風險共擔，利益共享的方式，投資成為股東，如果失敗了，他是股東，不需要賠償。對創業者有保護，如果成功了，投資人是股東可以獲得最大的收益分享，這對投資人是激勵。反觀債權融資，是剛性對付的，如果是不好的企業，銀行承受的風險很大，收益卻非常有限，

3、為什么現在一邊貸款難融資難，一邊又隨時有銀行人員打電話放貸？

這個問題問的好。其實很多銀行內部人員都不肯說，因為這里面套著一些放貸的奧妙，在一定程度上屬于銀行的秘密。今天的德先生給大家認真分析一下，可能大家就恍然大悟了，1.銀行內部貸款是進行分類的，這種分類是按照監管部門的要求進行區分。不同種類的貸款，風控要求是不一樣的，貸款利率區間也是不一樣的，從事貸款的銀行部門也是不同的，

最重要是壞賬的控制比率也是不同的。這些未來監管部門以及銀行總行都會予以考核，關系到銀行內部每個人的收入和績效，2.銀行之前個人業務做的比較少，原因就是認為個人業務借款金額小，銀行的利息收入少，但是投入的人工成本同做機構貸款一樣，所以除了個人房貸業務以及一些抵押業務之外，銀行最主要還是做了企業貸款，3.在企業貸款中，銀行更愿意將款借給國企，央企以及上市公司，覺得他們還款能力強，風險會更小。

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