什么是非結構性理財產品(非結構性理財是什么意思)

最近，小編發現不少網友在網上搜索什么是非結構性理財產品(非結構性理財是什么意思)這類內容，所以小編也是為此幫大家整理出了下面這些相關的內容，不妨和小編一起看看吧？

1. 非結構性理財是什么意思

結構型理財產品是運用金融工程技術、將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產品。　　非結構性理財就是人們平時所認知的儲蓄存款。　　理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計并發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益后，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

2. 非結構性理財產品的特點

特色存款是約定存期、整筆存入、提前支取按檔計息的個人整存整取定期存款，并非理財、基金、保險或其它產品，其收益相對較穩定，具有保本保息的特點，一般來說，起存金額最低5000元辦理。

結構性存款，是指投資者將合法持有的人民幣或外幣資金存放在銀行，由銀行通過在普通存款的基礎上嵌入金融衍生工具（包括但不限于遠期、掉期、期權或期貨等），將投資者收益與利率、匯率、股票價格、商品價格、信用、指數及其他金融類或非金融類標的物掛鉤的具有一定風險的金融產品。

事實上，結構性存款不是普通存款，也不同于銀行理財。結構性存款在存款的基礎上嵌入金融衍生工具，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得更高收益。

3. 非結構性理財是什么意思呀

1、結構性理財產品是指通過某種約定，在客戶普通存款的基礎上加入一定的衍生產品結構，將理財收益與國際、國內金融市場各類參數掛鉤，例如匯率、利率、債券、一攬子股票、基金、指數等。從而使投資者在結構性理財產品到期保本的同時，有機會獲得比傳統存款更高的收益。

2、結構性理財產品通常根據客戶獲取本金和收益方式不同進行分類，一般分為保本固定收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型三類。

3、區分結構性與非結構性理財產品主要看其投資方向和投資標的，其產品結構書中只要表明有掛鉤國際投資品，如黃金、石油、農產品等和與其相關的股票，基金的投資類型的均屬結構性理財產品，一般營銷人員會有明確說明，除此之外的均屬非結構性理財產品。

4. 什么叫非結構性理財產品

1.預期收益結構的差異 結構性理財產品與非結構性理財產品最大的區別在于其預期收益結構上。結構性理財產品通常根據客戶獲取本金和預期收益方式不同進行分類,一般分為保本固定預期收益型、保本浮動預期收益型和非保本浮動預期收益型三類。非結構理財的風險和預期收益都較低。2.風險等級上的差異 結構性理財產品通常根據客戶風險承受力不同進行分類,一般保本安全性較高,非保本安全性較低;非結構理財的安全性較高。3.投資方向的差異 投資方向和投資標的不同,有掛鉤國際投資品,如黃金、石油、農產品等和與其相關的股票,基金的投資類型的均屬結構性理財產品;一般營銷人員會專門提出說明,除此之外的均屬非結構性理財產品。

5. 非結構性理財產品

一、 理財產品類型

在人們的固有印象中一直覺得銀行理財產品收益穩定，甚至可以說“穩賺不賠”，其實這種認知也是不正確的，銀行的理財產品并不是那么“穩”。因為理財產品有三大種類：保本固定收益型、保本浮動收益型、非保本浮動收益型。其中“非保本浮動收益型”理財產品就能一舉打破你對銀行理財產品的固有認知。下面先簡單介紹一個這三種類型的理財產品：

1、保本固定收益型：大家對銀行理財產品的認知大多都出于這個類型，顧名思義，此類產品銀行會為理財本金和收益提供保障，風險較低，收益較穩，是新手最愛的選擇。

2、保本浮動收益型：此類產品銀行依然能夠保障理財本金的安全，但收益是不固定的。但其實銀行的理財產品很少出最終收益率低于預期收益率的情況，所以投資者不必過于擔心，只是在選擇時要認清“浮動收益”這一點，放好心態。

3、非保本浮動收益型。這類產品可以說是第二類的升級版，也即銀行不提供為本金及收益提供保障，投資者不僅收益會面臨風險，連本金也會面臨一定風險，建議有一定投資經驗的知友購買。但實際上，非保本浮動類理財產品的風險也并沒有大家想象中那樣大，據統計，此類產品的收益達標率在99%以上，也就是說，很少有產品達不到預期收益率，出現本金虧損的情況更是極少，所以有經驗的投資者可以大膽嘗試。

看了以上三種類型的銀行理財產品，大家對銀行理財產品一定有了新的認知，但也不必過于擔心，畢竟銀行理財產品面臨的風險還是相對較小的，只要在選擇時別一味聽介紹，主動了解產品類型，根據自己的實際需要來選擇，就不會“被坑”。

二、 了解和防范風險

要防范風險就要先了解風險，下面我們了解一下銀行理財產品的風險等級和風險來源。

風險等級一般是根據理財產品的投資范圍、風險收益特點、流動性等不同因素來設定的，一般有五個等級：R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)。根據題主的描述，我們來詳細介紹一下五個等級的特點：

R1和R2級：首先說一下，R1基本保本保收益，風險很低；R2不保本，但風險也相對較小。把這兩個放在一起是因為R1和R2級別的投資范圍基本一樣，大多都是風險比較低的交易所市場債券，資金拆借、信托計劃、銀行之間的市場及其他金融資產等。通常來看，R1級別投資低風險部分的比例更高，且通常具有保本條款，也就是“保本保收益類”或“保本浮動收益類”產品。

R3級：不保本，風險適中。這一級別的產品除了可以投資于債券、同業存放等低波動性金融產品外，還可投資于股票、商品、外匯等高波動性金融產品，后者的投資比例原則上不超過30%。但該級別不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動。

R4級：不保本，風險較大。該級別產品與股票、黃金、外匯等高波動性金融產品掛鉤，且比例可超過30%，不保證本金償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響，虧損的可能性較高。

R5級：不保本，風險極大。該級別產品可完全投資于股票、外匯、黃金等各類高波動性的金融產品，本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響，當然，對應的預期收益也會較高。

總結來說，風險在R3以下的產品相對“安全”，R4和R5的理財產品就不太適合普通人購買。有一個最簡單的方法，就是看理財產品的投資組合里面是否有“股票”字樣，如果有，那么風險級別至少在R3以上。我們建議新手或者對風險偏好不是很高的知友，選擇R1、R2級別的理財產品就可以了，R3級別以上則需要謹慎購買。

了解了理財產品的風險等級之后，再根據自己的風險偏好和風險承受能力選擇適合的產品。所以購買理財產品前的風險承受能力測評最好認真完成，根據測評結果選擇適合的理財產品也是規避風險的辦法之一。

另外，其實我們可以用結構性和非結構性產品來區分風險，先說說什么是結構性和非結構性產品：

1、非結構性理財產品：非結構性理財產品的資金投向為債券回購、存款、國債、金融債、央行票據等，風險比較低，也就是大家印象中的“穩”。

2、結構性理財產品：上文提到，含有“股票”字眼的理財產品風險等級至少R3以上，這就是結構性理財產品。結構性的理財產品則一般都和股票、黃金、外匯、信貸、石油等相關，風險級別較高。當理財產品涉及到此類字眼時，投資者們就需要注意了，因為這類產品收益率是浮動的，有最高預期收益率和預期最低收益率，如果在產品說明書上預期最低收益率為0.5%，預期最高收益率為8%，那么基本可以判斷為該理財產品為結構性理財產品。然而并不是因為收益率是個區間就需要注意，而是結構性理財產品收益波動卻很大，到期時達到最高預期收益率的可能性很低。

其實結構性與非結構性理財產品的主要區別就是投資方向和投資標，這也決定了它們的風險等級相差很大。如果求“穩”，我們建議選擇非結構性的產品，如果風險偏好和承擔風險的能力比較高的，可以在慎重考慮之后選擇結構性理財產品，但不建議新手和缺乏經驗的投資者選擇。

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