應收賬款保理是什么意思？保理和擔保有啥區別

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1，保理和擔保有啥區別

1、保理又稱托收保付、稱保險處理、理賠，賣方將其現在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商（提供保理服務的金融機構），由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。它是商業貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而采用的一種委托第三者（保理商）管理應收賬款的做法。2、擔保是指法律為確保特定的債權人實現債權，以債務人或第三人的信用或者特定財產來督促債務人履行債務的制度。保理業務有四項功能，其中一項就是買方信用風險擔保。其他三項是催收、應收賬款管理和融資。區別就是保理業務涵蓋了信用擔保的功能。

2，什么是應收款保理

保理業務　　保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收帳款管理及信用風險擔保于一體的新興綜合性金融服務。 　　近年來隨著國際貿易競爭的日益激烈，國際貿易買方市場逐漸形成。對進口商不利的信用證結算的比例逐年下降，賒銷日益盛行。由于保理業務能夠很好地解決賒銷中出口商面臨的資金占壓和進口商信用風險的問題，因而在歐美、東南亞等地日漸流行。在世界各地發展迅速。據統計，98年全球保理業務量已達5000億美元。 　　國際統一私法協會《國際保理公約》對保理的定義 　　保理是指賣方/供應商/出口商與保理商間存在一種契約關系。根據該契約，賣方/供應商/出口商將其現在或將來的基于其與買方(債務人)訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收帳款轉讓給保理商，由保理商為其提供下列服務中的至少兩項： 　　貿易融資　　銷售分戶賬管理　　在賣方敘做保理業務后，保理商會根據賣方的要求，定期/不定期向其提供關于應收帳款的回收情況、逾期帳款情況、信用額度變化情況、對帳單等各種財務和統計報表，協助賣方進行銷售管理。 　　應收帳款的催收　　保理商一般有專業人員和專職律師進行帳款追收。保理商會根據應收帳款逾期的時間采取信函通知、打電話、上門催款直至采取法律手段。 　　信用風險控制與壞賬擔保 　　賣方與保理商簽訂保理協議后，保理商會為債務人核定一個信用額度，并且在協議執行過程中，根據債務人資信情況的變化對信用額度進行調整。對于賣方在核準信用額度內的發貨所產生的應收帳款，保理商提供100%的壞帳擔保。 應收賬款=應當收回的賬款，應當收回的錢應收賬款管理：是保理業務下面的主要功能之一。在賣方轉讓了收款權給保理商（通常為金融機構，銀行）之后，保理商會負責管理賬款的催收。

3，應收賬款質押融資與保理融資有什么不同

一、產品本質不同應收賬款質押融資是基于以應收賬款為擔保物而提供的融資方式；保理是以應收賬款轉讓為基礎的綜合服務。一個是擔保物，一個為轉讓。二、提供服務不同應收賬款融資，銀行只提供融資；而保理業務，銀行則還提供存款、收款、壞賬擔保等服務。三、法律依據不同應收賬款質押依據《擔保法》相關規定；保理依據《民法通則》《合同法》中關于債權轉讓的相關約定。四、收費不同保理收取融資利息及手續費；應收賬款質押近收取融資利息。應收賬款質押融資：以你的應收賬款作為擔保，進行融資，一般費用較高，因為應收賬款有收不回來的風險，融資時間較短，一般三個月以內。這部分擔保物是自己的錢，拿到的錢是銀行的。貼現：貼現有承兌匯票貼現和信用證貼現，承兌匯票和信用證的種類又很多具體不展開講，這一部分都是通過銀行對你們企業的流水，經營狀況等的肯定作出的銀行授信，只需要企業付一部分的保證金，比如20%，就能拿到銀承/信用證，用來采購，但是銀承/信用證一般都是遠期的（三個月到一年都有），賣方收到后不能馬上拿到錢，需要支付給銀行剩下期限的利息才能拿到錢，所以需要貼現。貼現費用偏低。這部分擔保物是自己企業的信用、經營狀況等，拿到的是銀行的錢。保理融資：也是應收賬款融資的一種，保理融資分為內貿保理、外貿保理。外貿保理分為單保理和國際雙保理。目前中國是內貿保理和外貿中的單保理比較常見。內貿保理的費用比較高，12%-20%都有，一般要求應收賬款支付方是國內大型企業。外貿單保理一般有保險公司如中國出口信用保險承保，應收賬款還款肯定，又是融美金，所以費用較低。費用從低到高：貼現、應收賬款融資、內貿保理 貼現，外貿單保理，應收賬款融資純手工打字。以前做過保理行業，現在的行業有用到貼現。在國際上操作，國際保理是不需要賣家提供質押物的。但是目前一下國內商業銀行對賣家的要求比較高，有要求質押的情況。保理是一個綜合的金融服務，除了提供應收賬款的融資外，還有壞賬擔保、買家資信調查、應收賬款管理的一系列服務

4，有誰知道保函是什么意思

首先肯定你把銀行比做類似支付寶似的保證買家和賣家貨、款安全的平臺很形象，不過銀行不管貨。 生意場上幾元的生意好做，一手錢一手貨就成交了，但上千萬美金的大宗生意誰信任誰呀？這時就需要一個有權威的中間人——銀行！買賣雙方除了雙方的銷售合同之外，買方還要申請銀行開給賣方保證在賣方履行所有的規定條件時，按期在指定地點支付貨款的憑證，這就是信用證也就是付款方式。信用證的性質屬于銀行信用。 什么是保函？你把它比喻成保證書就好理解了。如在生意進行過程中由于賣方的原因造成了雙到期，就是貨物還沒有裝完船，但信用證上面規定的結匯有效期和完船日期已到，如果提單上如實反映完船日期，那么這就造成了單證不符是重大不符點，銀行是說什么也不會給賣家結匯的。所以賣家為了單、證相符順利結匯，就要給承運人做工作來倒簽提單。必不可少的就是出保函，大意就是由于什么原因可能造成了什么麻煩，請你方如何做，我司承擔由此引起的一切后果。如果是賣家租的船，船公司往往會同意，這實質是雙方合伙欺詐買家，船公司的風險也很大。基于上述原因保函在法律上是不被承認的，在美國、加拿大等國就是廢紙一張。保理業務是指銷售商將其現在或將來的基于其與購貨商（債務人）訂立的貨物銷售或服務合同產生的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得銀行為其提供的商業資信調查、貿易融資、應收賬款管理及信用風險擔保等方面的綜合性金融服務。 業務種類：保理業務根據委托者權益轉讓程度的不同，可分為有追索權（回購型）保理和無追索權（非回購型）保理；按是否公開保理銀行的名稱或保理關系來劃分，有分為公開保理和隱蔽保理。 銀行保函業務是指銀行應客戶的申請而開立的有擔保性質的書面承諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時，由銀行履行擔保責任。 業務種類：1.投標保函；2.履約保函；3.預付款退款保函；4.借款保函；5.租賃保函；6.付款保函；7.來料加工保函；8.質量/維修保函；9.海事保函；10.補償貿易保函；11.延期付款保函；12.海關保函/免稅/關稅保付保函；13. 代理行轉開保函。

5，什么是保理業務

保理是指賣方、供應商或出口商與保理商之間存在的一種契約關系。根據該契約，賣方、供應商或出口商將其現在或將來的基于其與買方（債務人）訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務中的至少兩項。保理是指賣方、供應商或出口商與保理商之間存在的一種契約關系。根據該契約，賣方、供應商或出口商將其現在或將來的基于其與買方（債務人）訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務中的至少兩項。發展歷程近年來，無論國內貿易還是國際貿易，賒銷結算方式日漸盛行，以國際貿易為例，信用證的使用率已經降至16%，在發達國家已降至10%以下，賒銷基本上取代了信用證成為主流結算方式。在賒銷貿易下，企業對應收賬款的管理和融資需求正是保理業務發展的基礎。近年來隨著國際貿易競爭的日益激烈，國際貿易買方市場逐漸形成。對進口商不利的信用證結算的比例逐年下降，賒銷日益盛行。由于保理業務能夠很好地解決賒銷中出口商面臨的資金占壓和進口商信用風險的問題，因而在歐美、東南亞等地日漸流行。在世界各地發展迅速。據統計，98年全球保理業務量已達5000億美元。2詳細情況國際統一私法協會《國際保理公約》對保理的定義保理是指賣方/供應商/出口商與保理商間存在一種契約關系。根據該契約，賣方/供應商/出口商將其現在或將來的基于其與買方(債務人)訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收帳款轉讓給保理商，由保理商為其提供下列服務中的至少兩項：貿易融資銷售分戶賬管理銷售分戶賬是出口商與債務人（進口商）交易的記錄。在保理業務中，出口商可將其管理權授予保理公司，從而可集中力量進行生產、經營管理和銷售，并減少了相應的財務管理人員和辦公設備，從而縮小了辦公占用面積。在賣方敘做保理業務后，保理商會根據賣方的要求，定期/不定期向其提供關于應收帳款的回收情況、逾期帳款情況、信用額度變化情況、對帳單等各種財務和統計報表，協助賣方進行銷售管理。應收帳款的催收保理商一般有專業人員和專職律師進行帳款追收。保理商會根據應收帳款逾期的時間采取信函通知、打電話、上門催款直至采取法律手段。信用風險控制與壞賬擔保賣方與保理商簽訂保理協議后，保理商會為債務人核定一個信用額度，并且在協議執行過程中，根據債務人資信情況的變化對信用額度進行調整。對于賣方在核準信用額度內的發貨所產生的應收帳款，保理商提供100%的壞帳擔保。3業務分類在實際的運用中，保理業務有多種不同的操作方式。一般可以分為：有追索權和無追索權的保理；明保理和暗保理；折扣保理和到期保理有追索權的保理有追索權的保理是指供應商將應收賬款的債權轉讓銀行（即保理商），供應商在得到款項之后，如果購貨商拒絕付款或無力付款，保理商有權向供應商進行追索，要求償還預付的貨幣資金。當前銀行出于謹慎性原則考慮，為了減少日后可能發生的損失，通常情況下會為客戶提供有追索權的保理。無追索權的保理無追索權的保理則相反，是由保理商獨自承擔購貨商拒絕付款或無力付款的風險。供應商在與保理商開展了保理業務之后就等于將全部的風險轉嫁給了銀行。因為風險過大，銀行一般不予以接受。明保理明保理和暗保理是按照是否將保理業務通知購貨商來區分的。明保理是指供貨商在債權轉讓的時候應立即將保理情況告知購貨商，并指示購貨商將貨款直接付給保理商。目前在國內銀行所開展保理業務都是明保理。暗保理暗保理是將購貨商排除在保理業務之外，由銀行和供貨商單獨進行保理業務，在到期后供貨商出面進行款項的催討，收回之后再交給保理商。供貨商通過開展暗保理可以隱瞞自己資金狀況不佳的狀況。需要注意的是，在我國《合同法》中有明確的規定，供應商在對自有應收賬款轉讓時，須在購銷合同中約定，且必須通知買方。折扣保理折扣保理又稱為融資保理，是指當出口商將代表應收賬款的票據交給保理商時，保理商立即以預付款方式向出口商提供不超過應收賬款80%的融資，剩余20%的應收賬款待保理商向債務人（進口商）收取全部貨款后，再行清算。這是比較典型的保理方式。到期保理到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表應收賬款的銷售發票等單據時并不向出口商提供融資，而是在單據到期后，向出口商支付貨款。無論到時候貨款是否能夠收到，保理商都必須支付貨款。

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