基金智能投顧平臺有哪些-？

最近多家銀行紛紛發布通知，將停止旗下智能投顧相關業務。其實去年底銀行已經不再新增智能投顧規模，這次的通知中不少銀行選擇將存量的智能投顧組合變為單只基金持有。也就是客戶如果不愿意退出智能投顧，將會把客戶之前以組合份額方式的投資，變成單個的基金來持有，所以很可能某些客戶手上會持有一堆基金品種。相信為了避免麻煩，大多數的客戶都會選擇退出之前的智能投顧業務。這就很奇怪了，銀行做得這么好的業務，為什么要叫停呢？我們先得知道什么是基金智能投顧，按照美國金融業管理局定義：智能投顧是指利用大數據分析、量化金融模型以及智能化算法，根據投資者的風險承受水平、財務狀況、預期收益目標以及投資風格偏好等要求，運用一系列智能算法，投資組合優化等理論模型，為用戶提供智能化和自動化的資產配置建議。簡單來說，就是用軟件的方式來為客戶選擇對應的投資品種和買賣時機。看上去這個業務并沒有什么問題，而且至少到目前為止也沒有出現問題，可是為什么大批銀行都叫停了呢？其實還是因為去年11月的時候各地證監局都發了一個通知，叫《關于規范基金投資建議活動的通知》。明確要求：一是業務開展主體為基金銷售機構；二是標的基金為基金銷售機構代理銷售的基金產品；三是服務對象限于該機構的基金銷售業務客戶；四是不得就提供基金投資建議與客戶單獨簽訂合同；五是不得就提供基金投資建議服務單獨收取費用；六是不具有基金投資顧問業務資格的機構不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構成比例建議，不得展示基金組合的業績，不得提供調倉建議。從銀行的角度來說，這個業務已經面臨一定的監管壓力。這些銀行雖然已經獲得了批準是基金銷售機構，也獲得了試點基金投顧的資格，但是投顧服務是需要受到很多條款制約的，特別是投資者適當性管理辦法和證券期貨投資咨詢管理辦法中都有很多的細則，無論是對人員還是服務流程的合規性都提出了非常多的要求。銀行一直以來都是單純的做銷售，實際上在合規性管理上還是存在一定的缺失，因此當監管要求越來越嚴格的時候，肯定會出現不適應的情況。另一個問題則是智能投顧業務和銀行原本的基金銷售實際上發生了沖突。銀行是很鼓勵客戶買基金的，但是并不鼓勵客戶賣基金，因為客戶只要一天不賣出，銀行就可以多從基金公司獲取一天的后端費用。基金投顧卻必須要為客戶提供買和賣的兩種服務，因此和銀行自身利益就發生了沖突。而且銀行現有的服務是以客戶經理作為基礎來實現的，如果轉變為智能投顧，這又和員工的利益發生了沖突，哪里有員工會把自己的客戶轉變為智能投顧的客戶呢？再加上由于投資模型的編制水平有限，對風險的把握并不強，更偏重買而忽略賣，導致客戶出現虧損。大多數的智能投顧組合都會按照客戶持倉天數收取一定比例的費用，費用收取的比例和資金量的大小有關和盈虧無關。今年上半年的行情不佳，相當多基金都出現了虧損，特別是熱門的基金更是虧損累累，一大群明星基金經理虧損都在20%以上。主打智能和穩健的基金投顧由于在組合中更偏向這些明星基金經理的產品，于是產品的虧損也比較大。對客戶來說一邊是基金組合在虧錢，一邊還需要額外支付投顧費用，這就很難接受了。就在這個時候證監局的通知中又明確不得就提供基金投資建議服務單獨收取費用，這就從根本上影響到基金投顧的盈利模式。一個業務又需要投入大量的人力物力和資源，又沒有一個很好的盈利模式來支撐，只有支出沒有收入的項目在銀行內部也沒有辦法繼續，所以只好先叫停了。其實不僅是銀行的智能投顧叫停，在券商中推行的基金投顧同樣也面臨尷尬，因為同樣也是盈利模式遇到了問題。未來基金投顧業務能給銀行和券商制造新的利潤增長點嗎？那要具備一些先決條件。首先是從根本上改變現在基金投顧的盈利模式，否則基金銷售方旱澇保收而客戶風險太大，是很難持續下去的。其次是作為基金投顧來說需要提高自身的水平，以目前已經進行試點的多家機構情況來看，普遍業績不佳。另外需要投顧們轉變理念，從賣方變為買方，從重視投變成重視顧。并且還要注重降低客戶的投資預期，而不是一味地強調高收益而忽視高風險。最重要的一點，作為投資標的的基金，也得更加穩健一些。否則老是抱團取暖而忽略高估值風險，真正的負責任的投顧根本就不敢投。

一：智能投顧平臺類型

近日，視野數科銀行對公客戶智能營銷平臺和產融投資大數據平臺進行了更新，具體更新內容如下所示：

一、銀行對公客戶智能營銷平臺更新

1、新增首頁功能

（1）新增商機排行、商機趨勢、

首頁新增功能一覽

（2）新增指標統計功能：模擬展示用戶所在分支機構包括客戶經理數量、行內客戶數、新增商機數、新增客戶數及客戶轉化率在內的各項業務指標變化情況。

（3）新增營銷動態功能：模擬展示用戶所在分支機構營銷隊伍近期營銷動態概覽。

2、商機事件更新

（1）此次更新，根據不同商機事件類型對商機事件類型、篩選、展示邏輯進行了優化，新增商機區域篩選功能，便于用戶根據區域位置搜尋商機。

商機事件統計

增加商機統計功能：系統會按照區域、周期及客戶類型分別統計商機分布及占比、轄內商機排名及時間分布并推薦熱門企業。

（2）升級客戶信息子模塊：重構客戶概覽信息為商機觸達、營銷任務、行內服務及營銷日志四個子版塊。

客戶信息

商機觸達通過展開式瀑布流的形式列示近期商機事件，并提供觸達目標的核心觸達圈及外圍觸達圈數據；營銷任務展示當前營銷環節的節點信息；行內服務模擬展示目標企業（若為行內客戶）在銀行內部的金融業務和產品信息；營銷日志（若有）模擬展示客戶當前客戶經理業績概覽及全部營銷歷史日志信息，并提供錄入營銷日志功能。

3、產品管理產品列表調整

（1）調整產品列表：新增金融產品類型分類及篩選展示功能，目前覆蓋的產品類型包括公司金融、普惠金融、金融市場、國際結算融資等9個產品大類，以及固定資產貸款、流動資金貸款、小微企業貸款、人民幣存款等44個產品子類，共計160+細分產品類別。

二、產融投資大數據平臺更新

1、添加“環評驗收項目”功能模塊

“環評審批項目”模塊下添加“環評驗收項目”功能模塊，包括明細數據和相關企業兩個大分類，方便用戶查找相關環保審批項目。

環評驗收項目

模塊以列表形式展示相關項目，點擊詳情可詳細展示建設項目基本信息及環境保護設施落實情況。

2、公司詳情所屬細分行業、產品服務功能展示模塊調整

在公司所屬細分行業、產品服務模塊，會展示和公司密切相關的所屬細分行業、產品服務的具體內容，方便用戶了解該公司具體的細分行業及提供的產品服務。

細分行業、產品服務功能展示模塊調整

該功能支持包括專利、證照、獎勵、標準、商標等多個維度數據。

3、產業鏈、產業、細分行業下的全部企業/重點企業數據取值邏輯向上歸并調整

產業鏈、產業模塊、細分行業模塊會詳細列舉和該模塊相關的所有公司，方便用戶按照關聯程度等級查找相關公司。

二：同花順旗下智能投顧平臺

智能投顧又稱機器人理財，是虛擬機器人基于客戶自身理財需求，通過算法和產品來完成以往人工提供的理財顧問，當然因為是基于算法和產品來完成顧問工作的，所以智能投顧也有一定的局限性，就是對投資者的需求探索不夠深。在國外市場中，智能投顧已經升級為智能+人工的投顧模式，就是為了彌補投顧過程中對投資者的關懷和了解不足的情況，國內市場目前能做到智能+人工的，只有三思投顧，通過智能KYC輔以人工一對一的方式，了解投資者的詳細需求，并在整個投資過程中持續關懷和陪伴，比單純的用算法匹配產品要有溫度多了。“智能投顧”也可被稱作為機器人投顧、智能理財、自動化理財等。利用大數據分析、量化金融模型以及智能化算法，根據投資者的風險承受水平、預期收益目標以及投資風格偏好等要求，運用一系列智能算法，投資組合優化等理論模型，為用戶提供投資參考，并監測市場動態，對資產配置進行自動再平衡，提高資產回報率，從而讓投資者實現“零基礎、零成本、專家級”動態資產投資配置。叮咚錢包也將正式開始進軍智能投顧市場，推出智能投顧產品，預期將在下半年正式上線。

三：信易贏智能投顧云平臺

感覺是可行的，不過想問一句你們平臺的理財師都用什么軟件？ 推薦分太客智能理顧系統，分太客通過理財師APP、業務管理系統、業績監測系統三大組件為機構企業提供從客戶打單、銷售線索挖掘、業績診斷等銷售全流程的智能理顧系統服務。三大組件面向機構中的不同人員，理財師APP幫助營銷人員管理產品、用戶，識別銷售線索，更快成單;業務管理系統幫助產品生產采購、運營、財務、客服等部門協同開展業務：業務實時監測系統幫助企業經營管理者實時監測業務核心數據，把脈業務結構，不僅能夠有效提升內部工作效率，更能幫助機構實現更多業績增長。