風險金是什么意思？項目風險金是什么意思

風險金是什么意思？一般來說，保險金是指被保險人因意外事故造成身故或全殘，依法應當得到的一筆賠償金。這筆錢可以用來支付喪葬費、撫恤金、供養親親屬生活費等費用，也可以用來購買商業保險，以彌補自己的損失。如果你有車，那么你可以買車損險，如果你沒有車，那么你可以買交強險，如如果你有意外險，那么你可以買意外醫療險，這些保險都是可以賠付的。

一：風險金是什么意思合法嗎

【全民反詐】公安部詳解35種常見詐騙手法

對于電信網絡詐騙，“打”與“防”缺一不可，并駕齊驅，為了你的財產安全，要知道詐騙距離自己并不遙遠，

也許就在不經意間，一條短信、一個電話就出賣了您的財產安全，在心理上一定要有一個“防火墻”，必要的防騙識騙知識必不可少。

今天，本文將公安部刑偵局此前發布的這35種詐騙手法匯總起來，建議耐心看完這篇長文，祝您遠離詐騙。

1、利用

案例

2014年5月8日14時許，居民黃某婷到金壇市局城東派出所報案稱，有人冒充其QQ好友騙取其匯款6000元。經初步調查：5月7日15時至5月8日14時之間，犯罪嫌疑人利用QQ聊天軟件冒充受害人堂哥黃某斌，在與受害人聊天取得信任后，以借用其名義方便要錢為由索要受害人銀行賬號后，提供虛假網上銀行匯款截圖，誘騙受害人將6000元現金匯入指定賬戶，后受害人電話聯系其堂哥發現被騙。

揭秘

犯罪分子通常是采用發送信息、文件、壓縮包、網址等方式向他人電腦或手機植入木馬病毒，查看所盜得

提醒！

所以，大家務必不要輕易點擊來歷不明的文件，以防遭受木馬攻擊、導致QQ號被盜。在與QQ好友聊天中涉及借款、匯款問題時，要設法核實對方身份，與其電話聯系，確定身份真實后再做決定。如果自己的QQ被盜，也要及時通知親朋好友，防止他人上當受騙。

2、利用

案例

李蕓(化名)是一家貿易公司的出納，某天李蕓上班時，收到公司總經理吳某的QQ消息，說公司需要88萬元資金周轉。這事需要董事長張某同意，巧的是，張某的QQ在這時也亮了，說同意匯出這筆錢，還發過來一個叫“王濤”的個人銀行賬戶。對于這點，李蕓并沒懷疑，老板那種不容質疑的語氣她再熟悉不過了。

既然董事長和經理都同意了，李蕓用網銀從公司賬戶上轉出了88萬元至“王濤”的個人銀行賬戶。一個半小時后，吳經理又發來信息說再打一筆94萬，匯至一個“周偉”的個人賬戶，李蕓照辦了。到了下午，當時吳經理正好找李蕓談業務，提起資金時，吳經理說毫不知情，向董事長求證后，李蕓才發現是被騙了。

揭秘

犯罪分子偽裝成某公司財務，進入財務人員

隨后，犯罪分子根據盜取賬號中的身份備注、聊天記錄這些內容，找出這名財務人員所在公司的老總，再把自己

提醒！

這類詐騙數額通常較大，被騙上百萬元、甚至上千萬元的案件時有發生。有些企事業單位業務量大，財務人員每天需處理的轉賬匯款非常多，對公司老總的信任度、服從度較高，使得當事人一時不能辨別真假，極易上當受騙。

警方提醒，財務人員匯款之前一定要通過電話、或者面對面的方式確認對方的身份。同時，一定要保護好自己的賬號，設置較為復雜的QQ密碼、且經常更換。萬一發現被騙，一定要和騙子搶時間，立即報警，同時以多次輸錯密碼的方式凍結騙子賬戶網上銀行功能。

3、通過

案例

45歲的李女士是武漢市一家私營汽車公司的會計。有一天，公司“總經理”添加她為

在新

李女士依言撥打“蔣總”的電話，“蔣總”在電話里說正在安排轉賬，但需要將“合同”寄過去。過了一會兒，“董事長”在群里貼出一張85萬元的電子匯款單，并告訴李女士：“蔣總”把款打到我的私人賬戶了，晚一點我把款轉回公司賬戶。

隨后“董事長”再次點名李女士，稱這筆生意出了點問題，需要將款項先退回蔣總。李女士立即按照這名“蔣總”先前匯款的電子單據及金額進行轉賬匯款操作

當日下午4時40分許，李女士走出辦公室，發現董事長正在隔壁辦公室辦公。李女士恍然大悟，立即上前詢問，才發現剛才的一切都是一群騙子在演戲。

揭秘

犯罪分子通過非法手段首先獲取公司通訊錄，掌握公司內部人員架構情況，修改

由于不少公司利用

提醒！

這類詐騙專門針對企事業單位財務人員，被騙上百萬元、上千萬元的案件時有發生，危害非常大。尤其是由騙子偽裝的“公司工作群”詐騙方式迷惑性極強，當事人看見有眾多公司內部人員在群內，加上這些偽裝的“同事”正在一本正經地聊工作，讓人一時無法辨別真偽，極易上當受騙。警方提醒，財務人員匯款之前一定要通過電話，或者面對面的方式，確認對方及發出匯款指令的領導的真實身份。

4、犯罪分子假冒代購詐騙

案例

春節之前，北京市民張先生通過

揭秘

這些犯罪分子會在

提醒！

其次，還有一些商家偽造售后圖片。發貨和售后過程也要上傳照片，比如一大堆發往國內的快遞單，快遞公司發貨的場面等等，還定期發布客戶反饋和好評的截屏，其實都是假的。

警方提醒，大家不要輕信

5、犯罪分子利用QQ、

案例

2014年到2015年底，犯罪嫌疑人曹某虛構身份信息，用多部手機作為通訊工具，通過QQ

揭秘

有的時候我們QQ、

提醒！

如何預防此類詐騙呢？警方提醒，廣大網友，無論是男性還是女性，在使用

6、

案例

2015年6月3號，浙江省東陽市廣播電視臺在

為了騙取更多網友的信任，栗某用另一個手機號碼注冊了

2015年6月8號，該主持人向江北派出所報了案，當天，警方將栗某抓獲，并處以行政拘留。

揭秘

犯罪分子將偽造的尋人、扶困帖子以“愛心傳遞”方式發布在朋友圈里，引起善良網民轉發，一旦有網友出于好心匯款，錢就到了騙子的賬戶。

提醒

警方提醒，遇到這類愛心傳遞的

7、

案例

2016年1月，浙江蒼南的陳女士朋友圈被當地一家影樓的集贊活動刷屏了。消息說，轉發影樓活動到朋友圈，集38個贊就能免費拍照，并領取一臺多功能料理機，陳女士從朋友處獲悉，這家影樓已經經營三四年，多人領到多功能料理機，于是陳女士也加入了集贊大軍。

1月18號，集齊38個贊的陳女士前往影樓預約拍照，但是影樓的一名員工跟她說，需要等1月20號之后才可以預約，而且要交300元的押金，押金將在拍照后退還。陳女士質疑為什么要交押金，對方說，影樓擔心活動推出之后一些參與者光拍照不取片，照片積壓不好處理，所以要收取押金，等領完照片后馬上退還。

1月20號，陳女士致電影樓被告知預約已經排滿，讓她以后再約，2月21號，陳女士在朋友圈看到有人說，影樓已經關門，便前往影樓，發現影樓人去樓空，此后，陳女士聽說有幾百人受騙，于是報了警。

揭秘

犯罪分子冒充商家發布“點贊有獎”信息,要求參與者將姓名、電話等個人資料發至

提醒！

這類詐騙犯罪，犯罪分子往往利用部分人員貪小便宜的心理，一步一步誘使消費者透露自己的個人信息，進而以各種名目騙取錢財。

警方提醒，天上不會掉餡餅，大家應該對這些

8、網上商城刷信譽詐騙

案例

2015年10月10日，剛從大學畢業的小龔在微博上看到一條兼職信息，要求很簡單，只要會上網即可，條件卻很誘人，時間可以自由安排，一天有200~500元的收益。一心想著賺點外快的小龔，試著加了微博上發的QQ。客服很快發了工作流程表和項目申請表過來，小龔按要求填寫了表格，并給對方發了過去。

這份兼職的工作是網上商城刷信譽，就是兼職人員通過客服發送的指定鏈接，按照要求在商城購買商品，付款之后，商城并不會真的把貨物發出，而是將貨款跟傭金返還給兼職人員。練手時，小龔在網上商城拍了一只包，支付120元，很快自己銀行卡里就收到了125元錢。輕輕松松，小龔賺了5元錢。

正式刷單，買的并不是商品，而是游戲點卡。刷完第一單，小龔發現貨款并沒有像練手時那樣打回到自己銀行卡上，她警惕地趕緊詢問客服。客服解釋，要刷完10單才能將本金跟傭金一并返還。刷到第9單時，小龔發現，這筆訂單的金額突然由600元增加到了1800元。她又有點疑心，客服解釋，單子的鏈接都是系統自動生成的，按要求操作就行了。

就這樣，小龔又按要求支付了很多單，但遲遲沒有收到匯款信息。這時的小龔，幾乎已經刷單紅了眼。她自己沒錢，就以各種理由借錢，接著按照客服的要求多次操作付款，直到下午4點，小龔一共被騙了將近70萬元。她又氣又急，冷靜下來，才知道自己被騙了，趕緊報了警。

揭秘

犯罪分子號稱是“誠招網絡兼職，幫助網上商城賣家刷信譽，可從中賺取傭金”，受害人信以為真，遂按照對方要求多次購物刷信譽，最后發現上當受騙。

提醒！

此類詐騙犯罪分子首先會在網上發布招聘兼職刷網上商城信譽的虛假信息，其實在網上商城上，“刷信譽”等虛假交易行為本身就已被明令禁止，并非正當兼職。一旦有人上當，犯罪分子會要求受害人虛假購買指定商戶的產品或指定商城的虛擬點卡，前期時會向受害人返還小利，一旦取得受害人信任，會要求受害人繼續刷大單，從而實施詐騙。

警方提醒，這類詐騙受害者眾多，大家對于此類所謂兼職，一定要提高警惕，謹防上當。

9、犯罪分子虛構色情服務詐騙

案例

2016年5月份的一個晚上，南京某高校大學生小胡來到派出所報警，稱自己被騙走6300元。而被騙的原因，小胡難以啟齒，原來是他想通過網絡找色情服務。

揭秘

犯罪分子偽裝成色情服務的提供者，誘使受害人上鉤，并利用被害人羞于啟齒的心理，一步一步實施詐騙。犯罪分子在互聯網上留下提供色情服務的電話，待受害人與之聯系后，稱需先付款才能上門提供服務，受害人將錢打到指定賬戶后發現被騙。

提醒！

此類犯罪主要是利用受害人羞于啟齒不敢報案的心理實施詐騙。詐騙分子先是上網

10、虛構遇險詐騙

案例

2008年8月9日9點多，受害人宋某正在家里等兒子放學回家。突然手機上接到一個陌生電話。自稱是交警，說宋某的兒子在回家的路上翻車了，情況危急，需要馬上動手術。孩子的手術還沒開始，因為要急等著一萬元手術費到賬，就這樣，心急如焚的宋某不由分說，立刻將6000元人民幣匯到嫌疑人指定的賬戶上。當宋某匯款完成后，再次撥通電話想了解兒子“手術情況”時，電話已再也無法接通，宋某突然醒悟過來，趕緊聯系自己的兒子，才知道已經上當受騙。

揭秘

犯罪分子往往會虛構受害人親屬或朋友遭遇車禍、墜樓、觸電、突發疾病等危急情況需要馬上治療為由，要求對方轉賬匯款。當事人因情況緊急，不知所措便往往按照嫌疑人指示將錢款打入指定賬戶后被騙。

提醒！

該類案件特點是犯罪分子首先購買受害人的公民個人信息，熟悉受害人的相關情況，利用受害人急于救治親人的心理實施詐騙。

警方提醒，首先，在日常生活中應該增強個人信息的保護意識，最大程度防止個人信息泄露。其次，遇到此類詐騙應該沉著冷靜，第一時間撥打親屬、朋友電話證實，如電話第一時間未接通，也不要過于著急，要設法再與其他相關人員聯系了解情況，確認是否屬實。

11、虛構中獎詐騙

案例

去年2月，安徽的王女士接到一條手機短信，內容為“恭喜你，你被選為淘寶十二周年慶典用戶，中獎詳情請及時至短信中所附帶的網頁查詢領取，你的驗證碼為8089”。收到這條短信后，王女士十分高興，雖然自己沒參加什么抽獎活動，但是天上掉下來的餡餅干嘛不揀？于是信以為真，立刻點擊進入對方提供的網址進入領獎環節。

對方提供的網頁制作非常精美，和淘寶官方網站幾乎沒什么差別，輸入“驗證碼”，網頁果然顯示出了中獎信息，稱王女士為二等獎幸運用戶，獲得淘寶送出的《夢想創業基金》16萬元，及價值13500元的聯想筆記本電腦一臺。但是當王女士點擊進入領取獎勵的界面時，網頁上又顯示，領取獎品的前提是，事先支付6000元的保險費和包裝費。

跟這個大獎相比，這點兒保險費和包裝費又算啥？王女士抱著這樣的心態，通過手機銀行向對方提供的銀行帳戶轉入現金6000，匯款后，王女士打電話聯系上了客服人員。對方要求交20%的稅款，32000元

就這樣，王女士再次通過手機銀行給對方匯款10000元。但是對方繼續向王女士要錢，當王女士還準備繼續匯款時，她的家人先發現了異常，立刻提醒她查詢真正的官方網站，才發現被騙。

揭秘

犯罪分子利用偽基站或者互聯網的軟件群發虛假中獎信息或郵件，受害人一旦聯系兌獎，犯罪分子就以“個人所得稅”、“公證費”、“轉賬手續費”、“滯納金”、“違約金”等各種名目要求受害人匯錢，實施詐騙。

提醒！

中獎類詐騙主要通過信息群發，對受害者實施詐騙。犯罪分子假冒電視欄目或者機構之名，通過信息群發的方式發送虛假中獎信息，一旦有人點擊信息里的網頁鏈接，輸入自己的個人信息，或者撥打所謂的客服電話就會被騙。

這些犯罪分子經常還有一個“后手”：如受害者沒用聯系這些騙子，這些騙子就會冒充公檢法人員威脅受害者，如果你不領獎就要繳納“滯納金”、要被追究責任等等，逼迫受害者匯款。

警方提醒，天上不會掉餡餅，收到所謂中獎信息要提高警惕，做到不信、不理、不匯款。

12、冒充公檢法電話詐騙

案例

鄭州市民王麗在上海出差時接到了一個來自95588的電話，自稱是中國工商銀行河南分行的工作人員，你工商銀行信用卡已到最后還款期限，還款金額為135680元，并告知可以撥打上海市楊浦區公安局電話后報警處理，并且提供了一個電話號碼。

因為在上海人生地不熟，王麗就按所謂工商銀行工作人員的要求撥打所提供的電話報警，接電話的自稱是上海市楊浦區公安分局的何警官。這位何警官稱王女士因涉嫌販毒洗錢，要采取刑事拘捕措施，還有一份涉嫌販毒洗錢的“刑事拘捕命令”，提供一個網址，進行信息核實。

王麗打開電腦，按要求輸入網址后，發現上面顯示的是“中華人民共和國最高人民檢察院”，在何警官的提示下輸入6位案件查詢號，網頁上顯示出“全國通緝令公告”，顯示的是她的上的頭像和身份證上的信息及她的聯系電話，還顯示一些涉嫌什么犯罪、聲明、備注等內容。王麗當時就嚇愣了，只有再打電話給何警官。何警官稱，因案件性質惡劣，必須凍結王麗名下的所有賬戶。然后，要進行電子資金審查，把王麗自己名下所有的資金匯集到一張網銀卡上，以證清白，而且還要做好保密，此事誰都不能告訴。

就這樣，王麗同意保密，并在晚上10點多鐘通過網銀把兩張銀行卡上的63萬元轉到了一張建設銀行卡上。隨后，對方表示，如果要撤銷刑事拘捕令，還需要交納120萬元的保證金，王麗也依言照辦。過了好幾天，感覺到有些異樣的王麗才忐忑地告訴家人這一系列過程，隨即在家人的陪同下報警。

揭秘

犯罪分子冒充公檢法機關工作人員撥打受害人電話，以事主涉嫌洗錢、販毒、拐賣兒童、或者法院有傳票、信用卡透支、醫保卡被冒用等種種借口，打著幫助受害人洗脫罪名的幌子，要求將其資金轉入“安全賬戶”配合調查，實施詐騙。

提醒！

中獎類詐騙主要通過信息群發，對受害者實施詐騙。犯罪分子假冒電視欄目或者機構之名，通過信息群發的方式發送虛假中獎信息，一旦有人點擊信息里的網頁鏈接，輸入自己的個人信息，或者撥打所謂的客服電話就會被騙。

這些犯罪分子經常還有一個“后手”：如受害者沒用聯系這些騙子，這些騙子就會冒充公檢法人員威脅受害者，如果你不領獎就要繳納“滯納金”、要被追究責任等等，逼迫受害者匯款。

警方提醒，天上不會掉餡餅，收到所謂中獎信息要提高警惕，做到不信、不理、不匯款。

13、冒充房東等需要匯款的對象實施詐騙

揭秘

這類詐騙手法，是犯罪分子冒充房東等匯款對象群發短信，稱銀行卡已換，要求將匯款打入其他指定賬戶內，一些準備匯款的人不加留神便匯款被騙了。

提醒！

現在很多人租房或者借款還款都是通過手機、網絡與對方溝通后再轉賬匯款，犯罪分子群發“換銀行卡”短信，有的人收到短信后未經核實，就向新賬戶匯款，受騙上當。實踐中，這類案件發案還挺多。警方提醒：要防范此類詐騙，最關鍵的是要對相關信息進行核實，尤其是涉及錢款，一定要與當事人取得聯系，確認無誤。

根據中國人民銀行的規定，2016年12月1日后，ATM機轉賬匯款延遲一天到賬。如果當事人通過ATM機轉賬匯款后發現被騙，可以在報警的同時，通過銀行撤銷這筆匯款，避免損失。

14、虛構綁架詐騙

案例

今年8月，南京市棲霞區的杜先生接到一個陌生電話：

對方：你的女兒是叫小雪吧？今年21歲，在三江學院上學，對吧？

杜先生：（緊張地問）您是哪位？我女兒怎么了？

對方：你聽好了，你女兒現在在我們手上，你趕緊拿出三百萬贖金，在今天下午之前送到指定的地點，如果下午我們沒拿到錢，后果你自己負責！

驚恐萬分的杜某趕緊報警，民警通過警務平臺查詢發現，身份證登記信息顯示，小雪在秦淮區一家賓館登記了住宿，警方立即趕至這家賓館破門而入。卻發現小雪一人在房間內，并未被人綁架。而小雪也在這天接到一個電話，電話里的版本是這樣的：

對方：我是上海檢察院的，現在正在調查一宗販毒案，我們發現你的一個快遞里面藏有毒品，你已經涉嫌犯罪。

小雪：啊，我是冤枉的，我真的沒有做過這種事。

對方：現在你已經是涉案人員，你先老老實實接受我們的調查。待會掛了電話之后，你必須把手機關了，重新辦理一張新的手機卡，找一個安靜的地方，我們對你進行封閉調查。不許把這件事告訴任何人。

小雪信以為真，按對方要求辦理了一張新的手機卡，并去賓館開房接受審查。對方便以電話為其制作筆錄為由，將小雪家庭基本信息全部套取掌握。后以掌握的信息向其父親杜某宣稱小雪被綁架，索要贖金300萬。辛虧杜某及時報警，詐騙未成功。

揭秘

這類詐騙手法，是犯罪分子虛構受害人親友被綁架，提出如要解救人質需立即打款到指定賬戶并不能報警，否則撕票。受害人往往因情況緊急，不知所措，按照嫌疑人指示將錢款打入賬戶后被騙。

提醒！

此類詐騙往往針對在校學生的親屬，利用學生往往涉世未深的弱點，犯罪分子先是冒充公檢法機關以涉嫌犯罪為借口對學生進行威脅恐嚇，逼迫其斷絕與外界的聯系，去賓館開房接受所謂審查，再打電話給學生家長實施敲詐。一些犯罪分子還會指揮學生錄制音視頻發送給家長，造成被綁架、被傷害的假象，逼迫其家人繳納所謂的贖金。

警方提醒，公檢法機關不會通過電話辦案。不會通知當事人去賓館開房接受所謂審查，更不會要求當事人與外界斷絕聯系。如果遇到此類詐騙，應當保持冷靜，第一時間報警，由警方調查處置。

15、謊稱電視欠費詐騙

案例

市民劉女士在家接到一個電話，電話接起后自動播放語音：

“您家有線電視欠費將被強制停機，如有疑問請按1轉接人工服務……”

劉女士來不及多想，立刻按照電話中的提示，選擇了“人工服務”。

劉女士：你好，我想咨詢一下我欠費是什么情況。

對方：我們這邊是有線電視臺，你家的有線電視已經欠費了，我們將在兩個小時內停送你家的電視信號，停機之后將要重新辦理信號入戶，之前享受的套餐優惠和累計消費都會清零。

劉女士：那我該怎么辦呢，以前的套餐用的挺好，我不想換啊。

對方：如果要避免停機，你必須在2小時內繳費，估計你去營業廳再排隊、再等這筆錢到賬肯定來不及了，這樣吧，你記一個我們的繳費賬號，趕緊把之前的欠費和下一階段的費用補交進去，你找個最近的銀行匯錢就行。

由于對方給劉女士設定的匯款時限只有兩個小時，放下電話后，劉女士急忙到附近銀行按照對方要求向指定賬號匯了500元錢，等她匯完款，到附近有線電視營業廳再咨詢時才發現自己被騙了。

揭秘

犯罪分子冒充廣電工作人員群撥電話，稱受害人的有線電視欠費，讓受害人向指定賬戶補齊欠款，否則將停送電視信號并罰款，有些人就信以為真，匯款后才發現被騙。

提醒！

此類詐騙主要通過群呼的方式實行寬泛詐騙，一些不了解相關繳費程序的人接到電話后會信以為真，將“電視費”匯到騙子銀行賬戶里。警方提醒，遇到此類詐騙，有線電視用戶應向當地營業廳咨詢，或撥打有線電視客服電話。

16、復制手機卡詐騙

案例

重慶的孫某一直懷疑自己妻子有外遇，卻苦于無法找到有力證據。有一天，他突然收到一條陌生人發來的短信，短信中說，可以提供復制手機SIM卡服務，實現監聽通話等目的，但需支付一定手續費。孫某欣喜若狂，立即按所留下的電話撥打過去。

孫某：你這可以復制手機卡？對方會知道手機卡被復制了嗎？

對方：我們這技術都很成熟了，對方不可能知道手機卡被復制，他收到什么短信、接到什么電話，你都可以收到一樣的。你得把一些身份信息發給我，還要交800元手續費才能辦。

孫某：好，好，我這就給你提供，越快越好！

孫某按照對方提供的卡號，給對方匯了錢，并將自己的名字和妻子的電話號碼發了過去。幾天后，孫某接到電話，顯示的是自己的妻子號碼，但是接起來，發現正是號稱復制手機卡的那個人。孫某深信不疑。

對方：你手機上應該也看到了，我們卡辦出來了。但是因為這個卡比較特殊，得綁定在在咱們的專用手機上用，你得再支付8800元手機的手機錢。

孫某感覺有點不對，就說：我沒那么多錢，那……這個卡我不要了。

對方：哼，我們卡和手機已經綁定好了，你不要還不行。你要是不給錢，想必這個號碼的主人應該愿意付錢的吧，我看看告訴她之后，她愿不愿意要這個手機。

由于沒有找到有力證據，孫某還不想和妻子鬧翻，就按照對方的要求匯了款。孫某原本以為對方只是不想白忙活才這樣威脅，錢款匯過去后對方會將手機和SIM一同寄來，卻不曾想對方再次打來電話：

對方：錢已經收到了，但是這手機還不能立刻給你。要是不想讓對方知道你復制了他的手機卡，你還得給2萬元的封口保險費。你自己想想他知道這事的后果吧。

孫某：你……你……！

這時孫某才完全清醒過來，立刻報案。目前，公安機關已立案偵查。

揭秘

這類詐騙不是犯罪分子利用他人手機卡的復制版來實施犯罪，而是以“復制手機卡”為名義，誘使受害人上當受騙。犯罪分子先通過互聯網或手機群發短信，以“復制手機SIM卡可接收他人手機短信，監聽通話內容”為誘餌，誘人上當。在取得被害人信任后，犯罪分子便以復制SIM卡需手續費、制作費、交易風險金、封口費等種種借口，持續實施詐騙。

提醒！

在這類詐騙中，犯罪分子為了向受害人顯示，自己的確有復制手機卡的能力，會用改號軟件撥打受害人電話，偽裝成對方想要復制的手機卡的號碼，讓客戶信以為真。

很多試圖復制他人手機卡的人員，目的是為了獲取他人個人信息及隱私，本身涉嫌違法甚至犯罪，特別擔心自己的行為敗露。騙子正是抓住這種心理，打電話聲稱要將此事告訴被復制號碼的手機用戶，這是客戶最不愿意讓人知道的，以此要挾對其實施連環詐騙。

警方提醒，手機卡具有唯一性，不可復制，凡是聲稱復制手機sim卡可接收他人手機短信監聽通話內容，一定是詐騙。

17、利用釣魚網站詐騙

案例

今年8月，王女士和往常一樣坐在辦公電腦前辦公。突然她收到一條短信，【短信鈴聲】短信內容是：您的網銀需要升級，請按以下網址進行操作。王女士一想，我確實在該銀行辦理了網銀服務啊，別升級晚了回頭再用不了。于是她當即按照短信里的網址登錄網站進行升級操作。

網站網址和頁面設置沒看出什么破綻，就是正規銀行官網的樣子，醒目的位置有個“登錄銀行網銀電子密碼器升級”的欄目。點開升級鏈接后，升級提示特別細致，王女士于是一步一步按網頁上的提示操作，輸入了自己的銀行卡的卡號、個人資料信息。

點擊確認后，網頁又提示，讓她插上電子密碼器，進行系統硬件升級。并彈出一個窗口，要求她輸入銀行卡號和密碼，名義是將“升級版密碼器”與銀行卡綁定。王女士也沒有任何懷疑照辦了。

僅僅用幾分鐘，王女士就完成了所謂的“升級”，但是隨后手機響起，她收到銀行的提示短信：賬上的10萬余元被轉入另外一個陌生的賬戶。

揭秘

這類詐騙手法新穎，危害很大。首先，犯罪分子謊稱銀行卡網銀的電子密碼器即將過期需升級，并提供一個號稱官方網站、實為釣魚網站的鏈接。這些鏈接迷惑性很強，大多是在正規官方網站的基礎上添加字母或修改后綴變成的，犯罪分子在頁面上加入一個“登錄網銀電子密碼器升級”的欄目，誘使用戶點擊，進而盜取用戶的網銀卡號、密碼以及動態口令，并立刻把盜取信息輸入到正規的銀行官網，將用戶賬戶內的資金轉走。

提醒！

犯罪分子事先設置虛假的銀行網站，俗稱“釣魚網站”，與正規的銀行官網非常相似，而且頁面中大多數內容均能自動連接到銀行的官網，犯罪分子只在頁面上加入一個“登錄銀行網銀電子密碼器升級”的欄目，誘使用戶點擊。“釣魚網站”通過早已設置的木馬程序，盜取用戶的網銀卡號、密碼以及動態口令。隨后犯罪分子會在極短時間內，把這些信息輸入到正規的銀行官網，將用戶賬戶內的資金瞬間轉走。

警方提醒，一定要通過真正的銀行門戶網站登錄辦理網上銀行業務。不要輕信其他網站或通過郵件、短信、電話發布的網上銀行信息，不要點擊來歷不明鏈接，特別在錄入網銀卡號、密碼和動態口令時，更要仔細核對。如果發現上當受騙，無論損失金額大小，都要盡快報案，全面提供詐騙手機號碼、短信內容、“釣魚網站”鏈接、銀行賬號等涉案信息，以便警方追查，盡可能挽回損失。

18、金融交易詐騙

案例

去年3月，浙江衢州、杭州民警聯合辦案，端掉位于杭州下沙一涉嫌詐騙的網上現貨交易平臺。去年以來，很多被騙的事主集中向警方舉報“云南高升原油”和“中聚祥”兩個大宗商品現貨交易平臺。據進一步調查發現，“云南高升原油”和“中聚祥”兩個平臺運營不足一年，分別涉嫌詐騙三四千萬元后即關閉平臺“跑路”。

辦案民警介紹，建立此類大宗商品現貨交易平臺并不難，犯罪分子往往先購買一個軟件，創辦平臺，接著發展下級代理拉攏客戶，而后實施詐騙。這類軟件在互聯網上就能買到，少則三五萬元，多則數十萬元，除了在網上搭建虛擬的“現貨交易平臺”，這個軟件的另一功能就是后臺修改K線圖。“平臺控制者讓大盤漲就漲，讓它跌就跌。”看似投資K線走勢圖對接的“國際大盤”或“國家大盤”的數據，事實上這些平臺幾乎沒有一家與大盤數據實時對接，而是通過軟件復制國際大盤數據，再進行具體調整。這些人為制造的漲跌令投資者不知不覺間就虧損了。投資者往往很難發現這些貓膩，因為第二天，后臺就將K線圖調整得與國際大盤一致，不留痕跡。

揭秘

近兩年來，網上出現大量以現貨交易為幌子的網絡金融詐騙平臺。這些平臺最開始以農產品現貨交易為主，最近一年多以白銀、鈀金、鉑金、銅等貴金屬及原油交易為主。犯罪手法多是通過軟件，修改大盤漲跌K線圖等。這些廣告來自于各種大宗商品現貨交易平臺，往往打出40%-60%的投資回報率吸引投資者。

嫌疑人首先會以某某證券公司名義散步虛假股票、基金信息及走勢，誘惑吸引事主；第二步：在取得受害人信任后，嫌疑人通過虛假交易平臺引導事主購買期貨等產品，繼而將事主資金騙取。

提醒！

此類網絡投資詐騙犯罪一般采用公司化運作，犯罪團伙主要由“股東”“分析師”“操盤手”“業務員”“代理商”5類人員構成，往往打著合法公司的招牌，勾結網絡軟件公司在互聯網上搭建虛假的大宗商品、農產品、貴金屬、證券等交易平臺，虛構物品、證券交易，以高額回報為誘餌誘騙客戶投資。

警方提醒：投資有風險，投資者應該在正規的投資網站進行投資，勿相信一些保證有高回報的廣告。天上不會掉餡餅的，堅決不進入所謂的包賺高回報平臺。

19、利用ATM機告示詐騙

案例

去年3月，廣東惠州惠東縣的劉先生在ATM機取款。卡插進去了，但是錢出不來，這可急壞了劉先生。

突然，劉先生看到在ATM機的不起眼位置，張貼著一張服務告示，上面寫著“如取款出現問題，請撥打以下電話”，還列出一個手機號碼，號稱是銀行工作人員。劉先生沒有多想，按提示撥了過去：

劉先生：（著急地）你好，我在ATM機上取了3000塊錢，但是錢怎么都不出來。

對方：你的銀行卡是不是沒有余額了？

劉先生：不可能啊，我的卡里還有4萬塊錢，而且我手機也收到提示短信說我取了款，但不知怎么回事機器不出錢啊！

對方：哦哦你別著急，我從我們銀行的系統里面調一下數據，應該能查出是什么原因。你把你的銀行卡號和密碼告訴我，我先把你沒取出來的錢給退回賬戶

劉先生心想，能先退回去那太好了，于是忙不迭就把銀行卡賬號和密碼告訴了這名“客服人員”。隨后，客服人員以讓他等待回復為由，先掛斷了電話。

就在幾分鐘后，劉先生收到短信，銀行卡內的錢被悉數取出，而之前的“客服手機”再也無法接通，劉先生這才知道被騙，立刻向公安機關報案。

揭秘

這類詐騙往往離我們很近，犯罪分子事先堵塞遮擋ATM機出卡口、堵塞取款口等，并在ATM機上張貼虛假服務告示；事主在ATM機操作過程中發現有故障，一旦按照虛假告示聯系犯罪分子，犯罪分子就會伺機套取銀行卡卡號、密碼等信息，從而盜取事主卡內現金。

提醒！

警方提醒，銀行不會在ATM機上粘貼卡片等物品，客戶取款時應先檢查取款機是否有異常，發現異常立即停止使用，也可以撥打114，查詢相應銀行的客服電話號碼后，聯系工作人員進行處理，切勿相信ATM機上粘貼的小卡片，不要盲目撥打各種“電話”自行解決。

20、辦理信用卡詐騙

案例

今年4月，浙江奉化的李先生收到一條短信，短信上說：您的信用記錄良好，誠邀您申請某銀行白金信用卡，具體情況，請按短信中的電話聯系王經理。

當天下午兩點左右，李先生接到一個電話，電話那頭自稱是是短信里所說的王經理：

王經理：先生您好，我們系統顯示您此前信用記錄良好，也經常在我們銀行有大筆交易，我們很看重您這樣的優質客戶，您要不要做透支額度更高的信用卡？

李先生：透支額度高是什么概念呢？最高額度多少？

王經理：30萬元或50萬元都有，最高可以100萬元，您要先在一張借記卡存一些錢，證明您有還款能力。

李先生十分心動，第二天上午，就按要求往自己名下的一張借記卡里存了35萬，并告知王經理，王經理回復說讓另一位周經理繼續聯系他完成辦卡手續。

當天下午3點多，周經理告訴李先生，辦卡需要電腦操作，并通過短信發來辦卡網址鏈接。李先生在電腦上輸入這個鏈接，打開網頁發現，網頁制作精美，功能齊全，和正規銀行官網幾乎沒有區別，于是絲毫沒有起疑心，按周經理的指示點擊“高額透支信用卡”按鈕。

在網頁上輸入了身份證號碼、姓名、手機號、貸款數額及用途，還有存有35萬元借記卡的卡號、密碼等一系列復雜內容后，周經理稱系統卡住了，讓李先生再操作一遍。

但是，第二次輸入還沒來得及完成，李先生就收到銀行短信，提示在存了35萬元的那張卡上，有錢款支出。這時候，李先生才意識到被騙，立刻報警。

揭秘

犯罪分子通過短信、郵件，或者在街頭張貼小廣告，聲稱可辦理高額透支信用卡，一旦事主與其聯系，犯罪分子則以“手續費”、“中介費”、“保證金”等虛假理由要求事主連續轉款。

有時，犯罪嫌疑人會讓受害人證明自己有還款能力，會要求受害人事先往卡里存錢，隨后再通過電話指揮受害人在釣魚網站鏈接上進行操作，謊稱是履行辦卡手續，實則一步一步誘使受害人將卡內錢款匯到騙子賬戶。

提醒！

這類犯罪主要針對急需用錢、又不愿意抵押資產的受害人，犯罪分子通過短信、郵件，或者在街頭張貼小廣告，聲稱可辦理高額透支信用卡來誘使受害人上鉤，再通過收取各種費用、或欺騙受害人轉款以實施電信詐騙。

警方提醒，天上不會掉餡餅，信用卡提升額度只能向所在銀行申請，有著極其嚴格的條件和審批的手續，不可能通過非常規途徑辦理。

21、刷卡消費詐騙

案例

2015年9月7日，廣東肇慶的徐女士接到一條短信，說自己的信用卡在境外被消費8056美金，并留下聯系電話。徐女士心想，自己最近也沒出國，難道銀行卡被人盜刷了？趕緊按照短信中的電話撥了過去。

徐女士：喂你好，我剛剛收到短信說我的信用卡在境外消費了，這卡在我身上啊，沒有在境外消費過。

對方：小姐您別急，我們這里是廣東肇慶郵政銀行的工作人員，系統里確實看到您的消費記錄了，而且我們也看到相關的短信提示。如果這筆錢不是你本人消費，那可能確實是你個人信息被盜用了或者信用卡被盜刷了。

徐女士：啊，那我怎么辦呢？

對方：這樣，你趕緊報警，為了節省時間我直接把電話給你轉到公安局。

徐女士：您好是警察嗎，我信用卡被盜刷了。

對方：銀行已經把你的卡號和信息轉過來了，你這個問題挺嚴重的啊，我們看到這個銀行卡涉嫌一起境外的洗錢案件，我們已經通過電話定位了你的位置，馬上將會對你展開調查。

徐女士：啊，我是被冤枉的，難道我的個人信息被盜用了？

對方：不排除這個情況，我們也不想冤枉好人。這樣吧，如果你想證明清白的話，現在把你這個銀行卡內的剩余資金立刻回到公安的安全賬戶，接受我們的資金核查，現在你記一下我們這個安全賬戶的卡號，趕緊來進行資金核查。

徐女士：好的我這就辦

于是，徐女士按照對方的指示，把卡里的錢悉數打到對方指定賬戶，但是在匯完錢之后，徐女士突然醒悟過來，發現已經上當受騙。

揭秘

犯罪分子通常采用的刷卡消費詐騙手法是群發短信，假稱受害人銀行卡有大額消費，可能是銀行卡被盜刷，或者個人信息被盜用。然后冒充銀聯中心或公安民警連環設套，要求將銀行卡中的錢款轉入所謂的“安全賬戶”或套取銀行賬號、密碼從而實施詐騙犯罪。

提醒！

這類犯罪手法的關鍵在于，犯罪分子利用受害人擔心銀行卡被盜刷、或者個人信息被冒用的恐懼心理，以調查受害人資金

警方提醒，包括公檢法機關在內的任何單位都不存在所謂的安全賬戶，一旦提到“安全賬戶”一定是電信網絡詐騙。同時，要確定對方單位的真實性，需要撥打有關單位的客服電話或者對外電話，而不是由對方進行轉接，也不能憑借對方號碼顯示的是該單位對外公布的電話號碼就簡單確定，因為在此類詐騙中，犯罪分子經常使用改號軟件，將自己的號碼顯示為銀行、銀聯或者公檢法機關的對外辦公電話。

22、偽基站詐騙

案例

浙江的張先生在家中突然收到一條短信，短信里說：恭喜你，你被“奔跑吧兄弟”節目組選中作為幸運嘉賓，榮獲二等獎，獲得由節目組提供的定制版筆記本電腦一臺，價值1萬5千元，請登錄短信內的網址鏈接，輸入唯一驗證碼9528領取獎品。

張先生將信將疑：雖說我挺愛看這個節目的，但是我也沒聽說過這個抽獎活動啊？估計是騙人的吧。但是張先生轉念一想：我就登錄這個網站看看，萬一是真的呢？

于是，張先生按照短信內的網址，通過電腦登錄。網頁制作精美，上面還循環播放節目的精彩集錦，在醒目位置有一個“兌換獎品”按鈕。張先生點擊按鈕后，頁面提示讓張先生輸入驗證碼，張先生打開手機，按照短信里的驗證碼輸入，頁面竟然真的彈出中獎提示，和短信中描述的獎項、獎品完全一致。

張先生喜出望外，“難不成我真的這么好運氣，這都能給我中到？”于是也沒顧得上多想，就直接按照網頁提示，輸入了一系列個人信息，等待獎品寄送上門。

不過，在隨后的日子里，張先生多次接到自稱“節目組”的電話，分別讓他繳納各種名目的費用，包括獎品的“手續費”、“稅款”等，在按照要求打了幾次錢后，張先生產生了懷疑，多方求證后發現被騙，立即向警方報案。

揭秘

“偽基站”系不法人員組裝生產的“三無”產品，但是功率非常大，能將用戶與正常的運營商基站強行斷開，持續搜取以其為中心，數百米至幾公里半徑范圍內的手機用戶，并且冒用公眾服務號碼或者任意手機號碼，強行向用戶手機發送詐騙信息，每小時可發送數萬條信息，危害巨大。

犯罪分子首先制作或者購買虛假鏈接，這些鏈接有的是植入木馬，有的是釣魚網站。然后再雇傭他人利用偽基站走街串巷，向不特定群眾發送積分換現金、中獎等詐騙短信，誘使受害人點擊，實施詐騙犯罪。

提醒！

偽基站詐騙發送的短信里都附有鏈接，主要分為兩類，一類鏈接是釣魚網站，犯罪分子通過偽基站發送冒充金融機構或者運營商客服的短信給不特定的人群，一旦有人點擊短信里的鏈接，就會進入釣魚網站，受害人在鏈接中輸入銀行賬戶信息、密碼，犯罪分子在后臺都能看見，就會立刻利用這些銀行賬戶信息在真正的銀行網站上操作，迅速盜取受害人銀行卡內的金額。

還有一類鏈接是木馬，往往是偽裝成聚會照片等，一旦受害人點擊，手機就會被植入木馬，綁定的銀行卡就會被犯罪分子盜刷。

警方提醒，不要輕信短信中的內容，更不要點擊短信里的不明鏈接，以嚴防登錄釣魚網站，或者手機被植入木馬。

23、網購平臺詐騙

案例

小龍看中一雙限量版球鞋，這雙鞋他已經在網上找了好久，但是要么是斷碼要么就沒看到有現貨。有一天上網時，小龍突然在一家網店里看到了夢寐以求的這雙鞋。

雖然賣家的信用級別不高，而且也不像是個專門賣鞋的店，但是畢竟這是自己找了好久的一款鞋，尺碼又正好合適，小龍沒有絲毫懷疑，就通過平臺的聊天功能向賣家詢問：

【阿里旺旺信息聲】

小龍：老板，在嗎？

小龍：親，在嗎，我要買鞋？

直到小龍反復詢問了很多遍后，對方總算有了回應：

賣家：平時不常在線，購買聯系請加我這個qq

小龍趕緊按要求添加了賣家給的qq，在qq上，賣家比之前熱情了了很多：

賣家：不好意思我在公司，這邊沒法上平臺的聊天軟件，老板盯著呢。都是兼職請您理解哈！

小龍：我要買這雙限量版的球鞋

賣家：您要的這款鞋我們是有貨的，您拍這個鏈接吧

說完，賣家通過qq發來商品鏈接，小龍點開一看，就是自己想要的那雙鞋的購買頁面，于是小龍絲毫沒有猶豫，就按平時的操作購買并付款。當晚，小龍想看看物流進度，再次通過官網進入自己“已買到的寶貝”一欄，卻發現購買記錄里根本沒有這雙鞋，趕緊與店家聯系，對方一直沒有理會，再用QQ聯系，對方已將他刪除拉黑，而他通過銀行網站查網上交易記錄，發現自己的錢已經直接付到一個陌生賬戶。

揭秘

犯罪分子先要求買家加為QQ或者

提醒！

警方提醒，由于網購平臺通常只對官方聊天工具上的信息負責，因此犯罪分子往往會誘騙受害人加QQ或者

同時，網購的時候應該保持警惕，不要在交易過程中隨意點擊對方發來的鏈接，不要見到用戶名密碼輸入就輸入。自己收到的各類驗證碼，都是信息、資金的最后一條安全防線。千萬不要告訴任何人。接到所謂“訂單異常”的電話，應掛掉電話，直接與網店賣家聯系，或直接致電網購平臺的官方客服電話咨詢。

24、補助、救助、助學金詐騙

案例

廣東佛山的廖某通過網絡聊天工具，找到一個盜賣學生信息的賣家，以1200元的總價買到了一份湖北某中學的在讀學生資料。之后廖某一伙四人進行了分工，廖某和王某負責冒充學校老師，許某和陳某負責冒充教育局工作人員。隨后撥通了一個家長的電話：

騙子1：是蔣潔的媽媽嗎，蔣同學這學期成績很好，獲得了3280元的教育基金財政補貼。

事主：是么？還有補貼呢？

騙子1：您記一個電話，是教育局的工作人員，具體您和他聯系。手機號碼是：170170……

隨后，家長按照騙子的指示，撥通了這名所謂“教育局工作人員”的電話

事主：喂，喂，您好，是教育局嗎？

騙子2：是，什么事情？

事主：想問一下教育基金補貼，我是蔣潔的媽媽。

騙子2：怎么現在才來問！學校早沒通知嗎？今天最后一天辦理。都拖最后一天。今天領不了，明天就不能辦了。

事主：老師今天剛通知的！我在外地打工，沒在家里邊，這怎么弄啊？

騙子2：補貼打到卡上，在外地也能辦，抓緊時間吧。拿張存錢儲蓄的卡，找一個ATM機，在上面操作。到了再給我打電話，我告訴您怎么操作，步驟不能錯…

事主：好好，謝謝啊。

略帶責備的催促語氣，電話那頭的“教育局工作人員”似乎也在替學生和家長著急。對方的“好心”讓家長也放松警惕。家長急匆匆來到atm機前，再次撥通電話

騙子2：您卡插進去了嗎？卡里還有多少余額？我做一個記錄，教育補貼到賬之后，再查一下，好核對發放金額。

事主：余額是1萬3千550。

騙子2：好的。然后點跨行轉賬，在這個下面操作，輸入補貼系統里的學生證號，它的系統會自動識別。蔣潔，我找一下，他的學生證號是622***

騙子2：然后點“其他金額”，進入輸入補貼編號，是13548。

騙子2：再核對一下編號，核對好就確認。

事實上，所謂的“補貼編號”正是轉賬金額。輸入所謂的“補貼編號”之后，卡里的錢就會轉賬到犯罪嫌疑人的賬戶里。

揭秘

犯罪分子冒充民政、殘聯、教育、財政等單位工作人員，向殘疾人員、困難群眾、學生家長打電話、發短信，謊稱可以領取補助金、救助金或者助學金，要求受害人提供銀行卡號，然后以資金到帳需要查詢為由，讓受害人在自動取款機上進入英文界面操作，利用受害人對英文界面不熟悉，將轉賬金額謊稱成所謂“驗證碼”，從而實施詐騙。

提醒！

這類犯罪手法，犯罪分子通常會通過非法渠道，事先獲取受害人詳細資料，進而實施精準詐騙，由于受害人不了解ATM機器英文界面操作，犯罪分子讓他們在英文界面下輸入的所謂“驗證碼”，實際就是轉賬金額。

警方提醒：需要申領補助金、救助金或者助學金等事宜，應按程序向政府有關部門提出申請或向學校申領。

根據中國人民銀行的規定，自2016年12月1日起，通過ATM機轉賬匯款的，延遲24小時到賬，如果發現被騙，可以在24小時內向ATM機所屬銀行申請撤銷這筆匯款。

25、醫保卡、社保卡詐騙

案例

安徽的李女士近日接到一個電話，電話接通后，首先是傳來了一段電腦語音：

電腦語音：醫保管理中心通知，您的醫保卡存在異常，將于今天下午3點停用。如需人工服務請撥9。

李女士將信將疑，但是依然按照電話中的提示，按下數字“9”。

隨后，電話那頭的聲音變成了真人，對方自稱是醫保管理中心的工作人員：

李女士：剛剛我接到這個電話的通知，說醫保卡出了問題，我想咨詢一下是什么情況

對方：稍等我給您查詢一下，您的姓名和身份證號告訴我一下。

李女士在電話里將自己的個人信息告訴對方，隨后電話那頭響起鍵盤敲擊聲：

對方：是這樣的，系統里的資料顯示，您的醫保卡曾在3月份在南京有筆12855元的異常報銷記錄，醫保部門將封存您的醫保賬戶。

李女士：我沒有去過南京啊？

對方：那很可能是您的身份信息被盜用了，建議您立刻向南京的公安局報案，我們這里顯示的有醫保卡在南京被申請的申辦日期、公文編號和銀行卡號碼。

李女士：稍等我記一下。

對方：我們會通過內部系統替您轉接到南京警網系統報案，隨后會有警官和您聯系。

隨后，電話再次響起

對方：你好這里是南京市公安局，我是張警官。你的情況社保中心給我們發了過來，你先看清楚來電顯示的號碼“02584402882”，撥打南京市的114臺查詢，我們這是為了保障報案人安全，避免出現詐騙電話。

李女士按照要求進行查詢，當地114報出該號碼的登記地址是南京市公安局刑警支隊丹鳳街通信市場民警辦公室，李女士于是對對方深信不疑。

幾分鐘之后，這名“張警官”再次打來電話，語氣嚴厲地訓斥李女士，表示出現這種情況完全是由于她沒有妥善保管自己的身份信息。

對方：剛才我通過警網系統已經查詢到你的身份信息，不但有醫保卡被異地使用的問題，還有一起洗黑錢的經濟案件中使用的銀行卡是以你的身份信息開辦的，你很有可能也是犯罪嫌疑人。

李女士：不會啊，我……我怎么可能是犯罪嫌疑人？我現在就去公安局報警，這肯定是誤會！

對方：我這邊就是警察！但是你必須在1小時之內趕到南京，否則我去執行公務沒法接受你的報案，你也會因涉嫌犯罪被公安部門拘留調查。

李女士：我在安徽呢，怎么都不可能一個小時內趕到南京，您看有沒有什么辦法通融一下？

對方：那我給你做電話錄音筆錄,你找一個安靜的，沒有第三者在場地方。你現在是涉案人員，不允許將這事告知親戚、朋友，否則以泄密罪處以5年以上有期徒刑。

開始所謂的“錄音”后，對方詢問了李女士的個人信息，最后稱李女士牽涉到經濟案件中情況非常嚴重，必須先將本人的銀行存款先轉移到“公安局”設立的一個保密賬戶上。李女士著急之下按照對方要求進行轉賬，隨后發現被騙。

揭秘

在這類詐騙中，犯罪分子首先冒充社保、醫保中心工作人員，謊稱受害人醫保、社保出現異常，可能被他人冒用、透支，涉嫌犯罪，對受害人進行恐嚇，之后冒充公檢法機關工作人員，謊稱可以幫助受害人洗脫罪名，并以核查為由，誘騙受害人向所謂的“安全賬戶”匯款，實施詐騙。

提醒！

犯罪分子利用受害人得知醫保卡、社保卡被盜刷、盜用后急于證明自己清白心理，冒充公檢法機關工作人員，實施詐騙。

警方提醒，醫保卡只能在當地醫保定點醫療機構、定點零售藥店使用，并且個人賬戶資金不能透支。正常使用、正常繳費的醫保卡個人賬戶不會被無緣無故封存。任何向參保單位、參保人通知社保卡、醫保卡停用以索取個人信息、金錢的，均可認定為詐騙行為。請大家切勿相信此類電話，更不要在電話中輕易透露個人信息，謹防上當受騙。

26、二維碼詐騙

案例

不久前，浙江的李女士在網購平臺上購買了150元的東阿阿膠，沒想到卻在第二天遭遇了所謂“賣家”的電話騷擾。

對方：你拍了這個150元的阿膠是吧，我們價格有所調整，比你購買的價格便宜，但是那時候你已經下單了，我們需要把錢通過

李女士：沒事你先發吧，這錢我不著急收，但是東西我急用啊。

對方：我必須先把這些錢退給你，不然我們系統里面沒法發貨！

李女士：我需要怎么操作？

賣家：這個很簡單，你加我

隨后，李女士按對方的要求添加了

對于手機二維碼支付等新型支付方式一知半解的李女士并沒有起疑，按照對方的要求一一進行了操作。但是最后，李女士兩張銀行卡內近萬元的資金被劃走。

李女士很驚訝，手機在自己手上，自己掃的二維碼對方也看不到的，怎么錢就被轉走了呢？后來經過家人提示，她才知道，自己一掃二維碼，對方就能馬上收到二維碼李女士的信息。

隨后，李女士也同自己購買阿膠的賣家取得了聯系，但對方表示，李女士被騙不是他們店鋪的工作人員所為，對于購物信息被泄露，賣家只是建議李女士進行報警處理，對李女士在

揭秘

犯罪分子制作植入木馬病毒的二維碼，用來替換成正規廣告中的二維碼，或者在付款、租車等場合，用植入木馬的二維碼來魚目混珠；受害人一旦掃描，就會被嫌疑人盜取其銀行賬戶、密碼等信息，落入詐騙的陷阱。

有的時候，犯罪嫌疑人會故意迷惑受害人，混淆“付款碼”和“收款碼”，一旦需要收款的受害人誤將“付款碼”截圖發送過去，錢就被對方騙走。

提醒！

對于付款二維碼和收款二維碼，只要用戶使用的時候多留心，就能夠分清楚。但是，含有釣魚網站的二維碼，實際上用戶無法判斷。而且，看似復雜的二維碼，制作起來幾乎是“零門檻”，用戶一旦掃描惡意二維碼，就自動跳轉到后臺控制的釣魚網站上面，在不知情的情況下泄露了自己的銀行卡信息和密碼。

警方提醒，防范利用二維碼實施詐騙，首先要對二維碼的

此外，二維碼支付應當選擇公認比較安全的客戶端，比如一些客戶端能夠防止二維碼被截圖，從而防止詐騙分子用來轉賬。

27、重金求子詐騙

案例

2014年10月底，福建省福州市鐘某接到一個電話，電話里自動播放了一段錄音：

錄音：（出錄音）您好，我叫小美，今年29歲。因丈夫沒有生育能力特許一男士與我共育一子，電話談好，速飛你處見面，首付定金30萬，有孕再付150萬，聯系電話XXX，或添加

鐘某一開始沒當回事，過了幾天，一時無聊就按照對方提供的電話，從

隨后，鐘某向對方詢問交易的細節和價格，對方說，可以來鐘某所在的城市與鐘某見面。兩人約好時間和航班，在約定航班出發前，兩人打了個電話：

【機場背景音】

對方：我已經到了機場啦

鐘某：你注意安全哦，到了打電話給我

電話那頭傳來的人群嘈雜聲，和機場廣播的聲音，讓鐘某深信不疑，然而過了半小時，對方又打來電話，稱航班出了問題，只能改簽。

在接下來的三四個月里，兩人一直因為種種理由沒能見面，但是對方和鐘某一直保持著電話和

揭秘！

犯罪分子通過電話、網絡或者街頭小廣告等方式散播“重金求子”“以高價找人生孩子”等內容的虛假信息，謊稱愿意出重金求子，引誘受害人上當，待被害人信以為真后，通過冒充“富婆”、“律師”、“工作人員”等，讓被害人繳納名目繁多的所謂誠意金、檢查費、個人所得稅、公證費等，實施連環詐騙。

提醒！

警方提醒：凡是重金求子的，均屬詐騙，不要上當。此類詐騙中，犯罪分子許以重金誘使受害人上當，再以提前繳納公證費、律師費為幌子，要求受騙人匯款，已達到詐騙目的。為了使受害人信以為真，犯罪分子在與受害人通話的時候，會播放機場、車站、醫院等場合錄制的背景音，模仿這些場景。

28、提供考題詐騙

案例

小李準備參加5月18日舉行的某特殊崗位考試，但是因為復習的不到位，心里還是很不踏實。考前一周左右，小李突然在互聯網上發現有人聲稱“有內部渠道”可以提前拿到考試題，小李懷著試一試的心態，同這個人取得了聯系：

小李：你們提供的這個考題靠譜嗎？

對方：沒問題，我們跟出題老師關系非常好，拿到的題百分之百準確。

小李：但是……考題這么容易能拿出來？

對方：你就放一百個心吧，不瞞你說，這就是我們跟出題老師合作搞的這個生意，你買試題的錢，得有一大部分進那個老師的口袋，你說說，這老師能騙你嗎？

在對方的大力鼓吹下，小李開始有點相信了，對方又對他說，不用一次性付完全款：

對方：你看這個考試也挺重要的，我們維護跟那個老師的關系也不容易，也不跟你瞎要價了，你先付3000塊錢定金，等考試通過后再付剩下來的5000塊錢。

對方這個付款方案，讓小李吃了定心丸。立刻向對方指定的銀行賬戶上匯去人民幣3000塊錢，對方又打來電話：

小李：我錢已經匯過去了。

對方：你還得先匯1000元保密保證金。

小李：怎么還要收錢，不是考試完了之后才付的嗎？

對方：是這樣，你得確保不把我們給的考題告訴別人啊，如果沒有泄密情況，這1000元考完試還是得還給你的，你說是不是這個理。

小李于是再次相信了對方的說辭，繼續匯款過去，然而，對方的電話再也無法接通。這時候，小李才發現，自己上當受騙了。

揭秘

犯罪分子謊稱可以提前獲得各類考題，從而實施詐騙的手段。犯罪分子先非法獲取考生信息，稱能提供考題或答案，對即將參加考試的受害人實施精準詐騙；一旦有受害人急于求成，試圖作弊，按照犯罪分子的要求將錢款轉入指定賬戶，就會被騙。

提醒！

警方提醒：我國對法律規定的國家考試的試題和答案均有嚴格的保密規定，現實中漏題泄密的情況很少發生，而且一旦發生，相關人員會被追究刑事責任，所以凡是聲稱能提供考試試題答案的，均屬詐騙。廣大考生要杜絕僥幸心理，誠信面對各類考試，不要受騙上當。

29、高薪招聘詐騙

案例

今年的正月十四，在武漢老家過年小張尋思著去換一份新的工作，他在一家招聘網站上看到，北京一個建筑工地正在招聘施工員。網站上提供的待遇相當不錯，每月工資9000元，還包吃住。小張動了心：又能來北京干活，又有這么不錯的條件，多好啊，我得趕緊聯系聯系這個招聘的人，免得被其他人搶了先。

于是，小張通過電話聯系了招聘的文主管，雙方簡單交流之后，文主管對小張比較滿意，讓他年后趕緊到北京，到了之后打電話給自己，會去火車站接他。

但是當小張從北京西站下了火車，卻沒等到接站的文主管。

小張：文總你好，我已經到火車站了，我去哪兒找你呢？

文主管：你按這個地址過來，到北京的南樓梓莊哪兒，你自己去找項目經理張先生，提我就好。

小張：哎，哎，我這就過去。

但是當小張到了指定地點，卻發現，張經理整在路邊等他，也沒看見工地和辦公室，張經理讓小張先交1000元飯費、500元押金還有200元被褥行李費。

小張：張經理，我啥時候能上班呢？咱們工地在哪？

張經理：在大興黃村，你現在趕緊過去吧，工地和宿舍都在那邊。

小張到了黃村后，已經晚上7點多了。再打電話聯系張經理，卻被告知，太晚了，讓他自己先住下，第二天再說。

第二天一早，小張又給張經理打電話：

小張：張經理，我今天能上班了不？

張經理：按照我們這兒的政策，你現在還不能去工地，要先參加消防培訓，要交培訓費1000元，你還得經過我們公司的體檢，還有體檢費1000元。你找個ATM機轉給我就行。

小張：那……我能先去工地，把東西放到宿舍不？

張經理：你先打錢再說。

人生地不熟的小張只能按要求繼續把錢打到指定賬號，隨后再打電話，無論是文主管還是張經理都再也無法接通，才發現被騙。

揭秘

高薪招聘的詐騙手法，是犯罪分子首先群發信息，打出每月工資數萬元的高薪招聘，但是招聘的門檻并不高。一旦有人上當，犯罪分子會要求受害人到指定地點面試，隨后以培訓費、服裝費、保證金等各種名目，實施連環詐騙。

提醒！

這類詐騙手法，有時犯罪分子會通過非法渠道獲得公民個人信息，對確有就業需求的大學畢業生或者其他勞務人員實施精準詐騙；有時也會利用各種招聘網站發布虛假招聘信息，許諾以高薪進行詐騙；有人上當后再以培訓費、服裝費、保證金等各種名目，實施連環詐騙。

警方提醒：大家遇到各類招聘信息的時候，尤其是外地、高薪招聘時，要先詳細了解用人單位的真實信息，通過正規官網或者工商等政府機構網站查詢，不要輕信黑中介，此外，用工單位一般都會先入職后才進行培訓，凡是要求在簽訂合同前就交費的，都是詐騙。

30、“猜猜我是誰”詐騙

案例

河南信陽的王女士不久前接到一個電話，手機號碼為132開頭。

騙子：喂，小王嗎？

王女士：您是？

王女士心想，這是誰啊，叫的這么親熱？但是一下子也沒有個頭緒。對方接著說：

騙子：我啊！哎呀我你怎么都聽不出來了？

王女士有點尷尬，不好意思直接問，只能絞盡腦汁，幾乎把所有有可能的聲音都想了一遍，聲音好像是有點像自己的老領導李主任？王女士小心翼翼的問：

王女士：您是……李主任？

騙子：對啊對啊，就說你不會忘了我嘛。我換號了，你存一下吧。也沒什么事，問問你，最近在家忙什么啊？

王女士：家里最近事挺多，不過工作沒耽擱，謝謝關心啦。

騙子：是，是，多注意身體……我明天可能要路過你那里，到時候去看看你啊！

王女士：好啊 都好久沒見您了！

熱絡的交談過后，王女士并沒有起疑心。然而第二天，王女士再次接到了這名男子打來的電話。

騙子：喂，小王嗎？

王女士：李主任您說？

騙子：哎呀……實在不好意思呢，我在來找你的路上，車子把人給撞了，現在人在醫院等著搶救，家屬都纏著我不放我走，我這會兒也聯系不上你嫂子。你看能不能借我點？

王女士：我也沒那么多錢，也就幾千塊吧。

騙子：幫我想想辦法吧？能湊多少是多少，我待會見面就可以把借的錢還給你。

王女士：哎呀，老領導難得開口一回，我盡力幫您。

騙子：好，我的賬號是……

王女士立刻東拼西湊，按照對方提供的賬戶打了4萬元。但很快，對方的電話再次打來，聲稱剛才那張卡出了點問題。事情緊急，希望王女士向另一張卡上再打4萬，正是第二次匯款的要求，讓王女士起了疑心。“4萬已經不少了，再叫我翻番就是8萬，可不是個小數目。李主任可以找其他同事借啊，或者找親戚朋友借，為什么老找我一個人借呢？這不太對勁啊。”

王女士隨即報警，警方調查，這筆錢已經在異地通過ATM機轉給了其它兩個賬號，所幸的是，通過調看銀行監控和辦卡信息，警方成功鎖定嫌疑人，追回了這筆錢。

揭秘

這類詐騙手法迷惑性強，危害巨大，很多人上當受騙。犯罪分子先是通過非法途徑獲取受害人的公民個人信息，在掌握受害人的電話號碼、姓名等基本情況后，打電話給受害人，直呼受害者的名字，讓其“猜猜我是誰”，讓受害人誤以為騙子是他的某個熟人，犯罪分子根據受害者的猜測，順水推舟冒充熟人身份，聲稱要來看望受害人。隨后，編造其被“治安拘留”、“交通肇事”等理由，向受害人借錢，實施詐騙。

提醒！

在這類詐騙中，犯罪分子讓受害人猜測自己的身份，借此冒充熟人與受害人套近乎，設計一個與受害人見面的理由來贏得受害人的信任，然后在見面前編造種種借口實施詐騙。

警方提醒：這類詐騙手法中，如果被害人接到電話猜測犯罪分子的身份，對方就會直接承認，冒充此人，所以大家接到此類電話時要保持警惕，可以故意編造一個或幾個人名試探，如果對方承認，那肯定是假的；同時，在任何匯款轉賬之前都要設法確定對方確實是本人后再進行。

31、假冒我是你領導詐騙

案例

小趙是某事業單位的辦事員，有一天，小趙接到一個139開頭的本地號碼來電：

對方：小趙，你明早到我辦公室來一趟。

小趙：不好意思，您是哪位……您的電話我沒存。

對方：我啊。

小趙：不好意思，我真的沒聽出來……

對方：我是誰你還聽不出？幫你這么多，你這個年輕人還想不想在這里發展了？

小趙一聽，內心更加忐忑，這個陌生號碼背后到底是哪個領導？感覺聲音有點像單位里的書記，但是張書記打電話找我一個基層工作人員干啥呢？但是也容不得多想，小趙試探問道：“你是張書記？”

對方：（威嚴地）嗯。

雖然小趙的手機通訊錄里存有張書記的電話號碼，但趙認為對方可能因種種原因，用其他電話打給他，也就沒有多想。

小趙：張書記您好，您這個號碼我沒存……

對方（打斷小趙）：這是我私人號碼，一般不對外公開，你存一下吧，以后有事可以直接給我打這個電話。對了，明天上午9點到我辦公室來一趟。

小趙受寵若驚，張書記把私人電話告訴了我，肯定是對我有所信任啊，是不是意味著我以后……這個意外的電話，讓小趙翻來覆去想了一夜，也不敢告訴其他人。第二天早上早早來到單位。

不過在8點50左右，這個“張書記”給小趙打來電話：

對方：小趙，現在有幾個領導正好過來檢查，等領導走了我再打電話叫你過來。

小趙：嗯嗯，好的張書記。

小趙剛掛電話不久，那個號碼再次打了過來，對方壓低聲音說：你身上帶錢了嗎？我想給上級領導意思一下，你裝在信封里幫我先那過來吧，找3個信封，每個信封裝兩萬，待會過來我給你報賬啊。

小趙心想，平時巴結領導還來不及呢，這會領導讓我干這么重要的私事啊，估計是真的對我信任，于是他立刻取了錢、買了信封裝好，準備往辦公室走，沒想到對方又打來電話：

對方：小趙啊，你過來領導有點不方便見，而且人多眼雜的，直接給錢不大合適，你把錢轉到這幾個銀行賬戶吧。你把ATM機小票留好，待會過來的時候我給你錢。

小趙立刻回到ATM機前轉賬。然而轉完剛剛走到單位門口，他看到正在下車的張書記：

小趙：張書記，您不是在辦公室見領導嗎？您方便的時候叫我，我過去匯報。

張書記：見領導？我剛剛開會回來，今天上午都沒在單位，我也沒安排讓你來匯報啊？

這時候，小張才意識到上當受騙。

揭秘

犯罪分子一上來會直呼接電話者的真實姓名，讓受害人明天來他辦公室一趟，而且語氣會十分嚴厲，利用普通人對領導的敬畏心理，以及通話狀態下的緊張情緒，按照受害人的揣測，順水推舟，讓受害人以為是單位的一名領導，再以各種名目索取錢財的名義進行詐騙。

提醒！

“我是你領導”這類詐騙手法，是冒充熟人的“猜猜我是誰”詐騙的升級版。目前，使用此類詐騙手法的犯罪分子已經由過去集中向某個號段逐個撥打電話發展到購買公民個人信息后，在掌握事主姓名、單位、職務、聯系方式、社會關系的前提下，進行精準詐騙，在受害人相信犯罪分子是其單位一名領導后，犯罪分子會假稱自己換號了，以避免受害人與其單位領導打電話核實。

警方提醒：陌生號碼一旦提出轉賬匯款的要求，應立即與當事人的常用號碼聯系，進行核實確認。

32、機票退改簽詐騙

案例

8月25號清晨4點，南京理工大學大二學生小張，正準備前往沈陽坐飛機返校，但手機上一條來自“0085251989644”的短信讓她驚出一身冷汗，這條凌晨1點發來的短信以東方航空公司的名義告訴小張，她當天即將乘坐的沈陽飛往南京的MU2827航班由于機械故障已取消，需要撥打退票電話進行改簽或退票，改簽成功后還可以獲得200元的補償。

由于短信準確地注明了自己的姓名和航班信息，小張絲毫沒有懷疑，立即和短信上的電話020-29194565取得了聯系。按電話中的提示選擇“改簽”后，一位所謂的人工客服接待了她。

客服：我們可以將你的機票改簽到下午或晚上，但是你需要去銀行ATM機取“改簽的憑銷”，只有從ATM機中拿到這張憑條才能取票。

小張：那我可以在機場辦理改簽？

對方：不行，而且去了機場很可能就沒有空余的票了。

此前沒有改簽機票經驗的小張只好找了一個ATM機，那時的她認為，只要插卡驗證一下，取出憑條就可以了。小張來到ATM機前，再次接通之前的電話：

對方：你卡里面余額是多少錢？

小張：這張……是我平時用的卡，有700塊錢，卡號是……。

對方：不行，系統無法識別，你還有其他卡嗎？

小張：還有這張卡，余額有300塊錢，你再試試。

對方：不行，還是無法識別，你趕緊再找一張卡，現在票已經很緊張了不要耽誤你自己的行程。

無奈之下，小張拿出了存有自己學費的銀行卡。

小張：這是我存學費的卡，剛剛打進去兩萬多，應該沒問題。可是……為什么還非要問余額呢？

對方：這是為了避免我公司與您的經濟糾紛。恩，這張卡沒問題，通過驗證了。你現在將ATM機切換到英文界面。

急于辦理改簽的小張沒有仔細看清英文到底是什么內容，就按照對方指令按了幾個鍵并確認，在彈出的窗口內輸入了對方提供的一串數字，對方說這是“改簽編號”，之后ATM機吐出一張回單，顯示對方已經將款轉走。

25號中午小張到達機場后發現航班并未取消，航空公司也對他表示從未發出過航班取消信息，然而錢已經落入到犯罪分子手中。小張回憶，當時騙子讓她輸入的一串數字，所謂“驗證碼”，就是轉賬金額。

揭秘

此類詐騙中，犯罪分子冒充航空公司客服以航班取消、提供退改簽服務或出售特價機票為名，誘騙受害者多次進行匯款操作，實施連環詐騙。犯罪分子會讓受害人通過網銀或ATM機操作，在操作過程中他們讓受害者輸入的所謂“驗證碼”，實際上就是轉賬金額，從而實施詐騙。

提醒！

犯罪分子通過非法渠道獲得乘客信息后，冒充航空公司工作人員，向訂購機票的受害人撥打電話或者發送短信，謊稱所定的飛機航班因故延誤或者取消，建議事主改簽或退票，將向事主賠付賠償金或退賠機票費。受害人一旦相信，犯罪分子就要求受害人按其提示通過手機銀行、ATM機、網上銀行等進行操作，輸入所謂的操作代碼，轉走受害人銀行卡中的資金，當騙得第一筆錢款后，犯罪分子還會尋找各種理由，實施連環詐騙，直至受害人銀行卡中的錢被全部轉光。

警方提醒，如遇陌生號碼打來電話或發來信息，聲稱航班延誤或取消，不要輕信，應登錄航空公司官網或撥打官方客服電話查詢，謹防受騙，ATM機不可辦理機票退改簽業務，凡是要求利用ATM機辦理機票退改簽業務的都是騙子。

33、引誘匯款詐騙

案例

2015年1月，湖南雙峰縣的凌某聽說有不少人利用偽基站發詐騙短信發了大財，于是他也從非法渠道購買了一套偽基站設備，隨后攜偽基站設備來到南京，辦了一張當地的手機卡，并將該卡號輸入偽基站，然后編寫如下短信內容：“您好！我是房東，我換號碼了請你存下，另外房租請打到我愛人的銀行卡上，謝謝！”

隨后，凌某用背包背著偽基站設備，出現在商鋪云集的南京珠江路上，他人在街上游走閑逛，身上的偽基站便不停地工作，將上述詐騙短信發到周圍許多人的手機上，一天下來足足發了3萬多條。

這天，在珠江路經商的外地男子郭某成為凌某詐騙的首個得逞目標。郭某在南京租房居住，當天下午2時許，他正準備聯系房主，打算要先付半年的房租，但由于當時手機信號正受凌某的偽基站干擾，話沒說完雙方便中止了通話。這之后，他收到了凌某偽基站發來的短信，立即信以為真，未加核實便朝凌某提供的賬號匯了9000元。

凌某共在南京轉悠了4天，他通過身背的偽基站前后發了10多萬條詐騙短信，經過核實確認的報案記錄顯示，凌某共在南京詐騙得逞11人，共詐騙得手近9萬元，其中有的受害人還是在凌某離開南京一周后，才將錢打到其指定的賬戶上。

在南京作案的4天里，凌某每次收到贓款后都及時將錢轉到別的非實名卡上。離開南京后，凌某又轉戰福州欲繼續作案，但由于其偽基站出現故障，導致其暫時中止作案并回到老家。并分批次取出贓款。

揭秘

相信這樣的短信不少人都曾經收到過，來自陌生號碼，內容是“請把錢打到我的這個卡上，卡號是多少多少，開戶名某某”，有的人以為，這可能是有人發錯了，但是往往這類短信的背后，隱藏著圈套。犯罪分子利用網絡或偽基站向一定范圍內的用戶群發這類信息，如果有人恰好準備去匯款，就容易受到欺騙，直接把錢打到騙子賬戶。

提醒！

犯罪分子以群發短信的方式直接要求對方向某個銀行帳戶匯入存款，如果事主正準備匯款，又未經仔細核實，就容易上當受騙。這類詐騙能否得逞是有一定概率的，一方面，確系有匯款需求的才有可能被騙；另一方面，只要有防騙意識，稍加核實就不會上當。

警方提醒：遇到要求匯款的短信時，如果手機號、賬號姓名不認識可以直接忽略或刪除。如果近期確需要匯款和轉賬，要與對方電話溝通確認，避免上當。

34、貸款詐騙

案例

今年7月下旬,湖南洪湖市農民李某正在家里發愁，因為遭受洪水災害,他急需一筆錢救災趕本,但是周圍的親戚朋友借遍了也沒籌到多少錢，加上不少人也受了災,愛莫能助。正在他焦頭爛額的時候，突然接到一個電話：

對方：你好 本公司可以辦理5萬元以內的低息貸款，手續簡便，迅速到賬，你有需要嗎？

李某：哎呀這真是雪中送炭啊，我現在需要一筆貸款，就四萬塊錢，不知道符合貸款的要求不？

對方：你先登錄我們公司的網站，把你的基本信息和貸款需求提交了吧。

李某趕緊通過網絡提交了貸款申請,并留下了自己的身份證號等基本信息。過了不久，一位自稱客服的男子給他打來電話，稱他的申請已被批準，要他交600元手續費。

李某如數轉款之后，又有一名年輕女子打來電話，自稱是貸款服務部的人，說是貸款正在辦理中，他們服務部要收1000元服務費。李某貸款心切，又給對方匯款1000元。

又過了一天，一名自稱老板的人給李某打來電話：

對方：你從我們這里申請的貸款已經批準通過了，現在財務正準備將錢打到你的賬上，你把你的之銀行卡賬戶發給我吧。

李某：哎呀太謝謝啦，我這就給你發！

對方：別急，你也知道，我們也有我們自己的行規。按照民間貸款的常規做法,先扣利息,再放款。你交3600元利息到之前的賬戶。

李某算了算，利息的確是低于民間借貸，而且比銀行貸款還要低不少，便立即給對方匯款3600元。

但是李某匯款之后，又一女子給他打來電話：

對方：我是貸款公司的客服，你借這么多錢,有沒有償還能力?

李某：完全有能力償還。

對方：那就這樣吧,你匯來8000元,證明你有償還能力,這筆錢我們也不收你的，等給你貸款時一起轉到你的賬上。

李某平時辦事簡單、豪爽,為了證實自己是個不賴賬的人,便立即給對方匯了款。不過剛匯完款,李某手機又響了：

對方：你還真是個守信用的人,說8000就8000的。其實,八字雖好,但不是整數,你能不能再湊兩千,我馬上給你匯6萬。

李某以為貸款馬上就能到手，急忙又給對方匯款2000元。至此,李某共計給對方匯款1.52萬元。匯完款后。李某靜候貸款“佳音”,但是直到第二天上午，手機一直沒有動靜，銀行卡上的余額也一點也沒有變化。李某急忙給對方打電話核實，可是他一連撥打了對方的4個電話號碼,都已停機。這時候，李某才發現自己上當受騙。

揭秘

犯罪分子首先通過網絡或偽基站群發信息，稱其可為資金短缺者提供貸款，利息低，無需擔保。一旦受害人信以為真，對方便陸續以預付利息、保證金等各種名目，實施詐騙。

提醒！

犯罪分子利用受害人急需用錢、又貪圖便宜的心理，用利息低為誘餌，引誘受害人上當。

警方提醒：如果確有貸款需求，一定要去正規的金融機構辦理，切忌盲目相信不具備貸款資質的機構或個人。如果對方聲稱是正規的商業銀行或金融機構，要注意識別，可向銀行的客服或者網點求證。

35、冒充黑社會詐騙

案例

去年5月30號，江蘇無錫的老謝在家中接到一個男子打來的電話：

對方：你是姓謝吧？在造船廠上班，你的車牌號是123456。

老謝：對對，您是？我的車擋了您的車嗎我這就去挪。

對方：哼，哪有挪車這么簡單。你最近得罪了人，我們要卸你一條胳膊。

老謝：你是什么人！

對方：我們都是混黑道的，收人錢財替人辦事。對了，你女兒在第二小學六年級3班，你老婆在超市，對吧？

老謝：你別動我老婆孩子！

面對電話中自稱是黑社會的對方，老謝迅速在腦子里面過了一遍，自己到底是得罪了誰。老謝感到十分害怕。繼續問：

老謝：你能告訴我我得罪了誰嗎？你別動我家人，我跟你無緣無仇！

對方：別人買你一條胳膊，我們就得拿著胳膊回去交差，你說是不。

老謝：你別……他給的啥條件我給你更好的！

對方：（冷笑）那也行，我們也不會跟錢過不去。人家出的是兩萬塊，你給4萬塊吧。四萬塊換一條胳膊，你是賺了。

驚恐萬分的老謝想都沒想，就按照對方的要求，向指定賬戶匯了款。但是等他冷靜下來再一想，才意識到可能是受騙了，立即前往公安機關報案。

揭秘

犯罪分子首先通過非法途徑獲得受害人身份、職業、手機號、家庭住址、車牌號、配偶子女情況等資料，再撥打受害人電話自稱是黑社會人員，受人雇傭要傷害受害人或其家人，但表示受害人可以“破財消災”，隨后提供賬號要求受害人匯款，實施詐騙。

提醒！

與其他電信網絡詐騙方式相比，這種以“黑社會”名義實施詐騙的犯罪方式，已經從普通詐騙升級到了敲詐勒索，容易引起恐慌，危害很大。一方面，犯罪分子利用群眾不愿惹事、拿錢消災的心理，去給受害人施加壓力；另一方面，犯罪分子實施詐騙前已獲取到受害人及其家庭成員的詳細信息，受害人往往信以為真，受騙上當。

警方提醒，如果收到此類信息和電話時，不要驚慌，應第一時間向公安機關報案，由警方處置。

二：項目風險金是什么意思

風險金：在我國，期貨保證金按性質與作用的不同可分為結算準備金和交易保證金兩大類。結算準備金一般由會員單位按固定標準向交易所繳納，為交易結算預先準備的資金。交易保證金是會員單位或客戶在期貨交易中因持有期貨合約而實際支付的保證金，它又分為初始保證金和追加保證金兩類。初始保證金是交易者新開倉時所需交納的資金。它是根據交易額和保證金比率確定的，即初紿保證金=交易金額×保證金比率。我國現行的最低保證金比率為交易金額的5%，國際上一般在3%-8%之間。例如，大連商品交易所折大豆保證金比率為5%，如果某客戶以2700元/噸的價格買入5張大豆期貨合約（每張10噸），那么，他必須向交易所支付6750元的初始保證金。交易者在持倉過程中，會因市場行情不斷變化而產生浮盈虧（結算價與成交價之差），因而保證金帳戶中實際可用來彌補虧損和提供擔保的資金就隨時發生增減。浮動利將增加保證金賬戶余額，浮動虧損將減少保證金賬戶余額，保證金帳戶中必須維持的最低余額叫維持保證金，維持保證金=結算價×持倉量×保證金比率×K（K為常數，稱維持保證金比率，在我國通常為0.75）當保證金賬面余額低于維持保證金時，交易者必須在規定時間內補充保證金，使保證金帳戶的余額≥結算價×持倉量×保證金比率，否則在下一交易日，交易所或代理機構有權實施強行平倉。這部分需要新補充的保證金就稱追加保證金。仍按上例，假設客戶以2700元/噸的價格買入50車大豆后的第三天，大豆結算價下跌至2600元/噸。由于價格下跌，客戶的浮動虧損為5000元，客戶保證金賬戶余額為1750元，由于這一余額小于維持保證金，客戶需將保證金補足至6750元，需補足的保證金5000元就是追加保證金。

三：企業風險金是什么意思

在我國，期貨保證金按性質與作用的不同可分為結算準備金和交易保證金兩大類。結算準備金一般由會由單位按固定標準向交易所繳納，為交易結算預先準備的資金。交易保證金是會員單位或客戶在期貨交易中因持有期貨合約而實際支付的保證金，它又分為初始保證金和追加保證金兩類。應該是保證金的意思，您具體做的是哪個投資品種呢？