日計息月復利什么意思？什么是復利計息舉例

日計息月復利什么意思？我們先來看一下什么是復利，簡單來說就是利滾利，也就是說每個月都會產生利息，這些利息就是復利的一部分，復利的本質就是利滾利，，這樣一來，我們的收益就會越來越多，而且還可以通過投資理財的方式來實現這個目標。

一：日計息月復利什么意思計算公式

每天計算利息，一月結算利息加到本金里再計息，連續滾存，到一年時再復息12次月復利就是每月滾利，一年滾12次你好！日計息月復利就是第一個月本利之和是第二個月本金，第二個月本利之和是第三個月本金以此類推，。日計息其實就是復利概念。與銀行做對比，銀行的存款除了活期外其它均按照年利息計算，即一年存滿后得到的利息，每日你的本金不變。例：你存1000元，年利息是3%，到期后你的利息是30元，但要一年存滿。保險的日計息是把利息放到每日結算，這樣你的本金會逐漸增加，比如：本金1000元，日利息為A，你的第二天本金就變成了1000+1000*A，第三天的本金就變成了1000+1000*A+（1000+1000*A）*A，以此類推。利用復利計算器可以算出你的本金在365天后的實際利息。我們通常在保險公司聽到的年化利率實際上就是把日利息按照365天進行了推算（需要復利進行計算，絕對不是把日利息*365）。保險公司的復利只有在該產品很多年以后才能顯示出威力，越復利越會利息高。一般在銷售過程中容易把日利息和年利息概念混淆。在計算過程將預期值算的比較樂觀，得到的收益大。保險產品盡量還是選擇保障，純收益的話不如選擇專門的金融理財產品

二：日計息月復利什么意思與日復利

保險中的日記息、月復利、年滾存的含義如下：1、日計息其實就是復利概念。保險的日計息是把利息放到每日結算，這樣本金會逐漸增加；2、月復利是每月結算一次，而上一月結算后的總金額將作為下一個月結算的基數；3、年滾存是指每年到頭利息都算本金。日計息就是只要保單存在，公司每一天都會給客戶計算利息。在客戶投保時和保單終止時，如果不是月初和月終，公司按照實際天數進行計息。復利是指在計算利息時，某一計息周期的利息是由本金加上先前周期所積累利息總額來計算的計息方式，也即通常所說的“利說利”，“利滾利”。保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩定器”；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，這二大功能是一個有機聯系的整體。經濟補償功能是基本的功能，也是保險區別于其余行業的最鮮明的特征。資金融通功能是在經濟補償功能的基礎上發展起來的，社會管理功能是保險業發展到一定程度并深入到社會生活諸多層面之后產生的一項重要功能，只有在經濟補償功能。

三：什么是月復利日計息

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案例索引

（2021）最高法民終410號，貴州勇云鋒礦業有限公司、貴州錫安氧化鋁有限公司等金融借款合同糾紛民事二審民事判決書

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案件當事人

上訴人（原審被告）：貴州勇云鋒礦業有限公司。

被上訴人（原審原告）：貴州錫安氧化鋁有限公司。

03

基本案情

勇云鋒公司上訴請求：撤銷（2018）黔民初96號民事判決第一項，改判勇云鋒公司在本判決生效之日起十日內向錫安公司償付借款本金23500萬元及相應利息、罰息、復利。原審判決認定截至2018年6月21日，勇云鋒公司尚欠錫安公司復利282488.2元，系認定事實錯誤。具體案情可參見最高法院：明確！不良貸款轉讓給非金融機構后還能否計收復利？

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裁判理由

最高法院認為，關于截至2018年6月20日的復利計算方法和具體金額的問題是本案爭議焦點之一。

首先，根據《債權轉讓協議》約定，貴陽農商行西南商貿城支行將《借款合同》《抵押/質押/保證合同》項下的主債權和一切從權利均轉讓給錫安公司。根據《借款合同》第四條第五款第二項約定，合同項下貸款按季結息，結息日一般固定為每季末月的第20日；第十條第二款第五項約定，借款到期前，對勇云鋒公司未按時還清的利息按合同第四條約定的貸款利率和結息方式計收復利。據此，勇云鋒公司應當于每季度末月的第20日向錫安公司支付本季度的利息，未支付利息的，從每季末月的第21日起計收本季度欠付利息的復利。

根據本案已查明的事實，勇云鋒公司實際分別于2017年12月27日、28日、29日，分三次付清2017年9月29日至2017年12月20日的利息，故2017年9月29日至2017年12月20日利息產生的復利應當根據勇云鋒公司實際逾期支付利息的天數和逾期支付利息的數額計算。雖然原審判決認定勇云鋒公司逾期支付2017年9月29日至2017年12月20日利息的天數分別為6、7、8天，各少計算了一天，但錫安公司對此未提出上訴，二審中亦未要求對此進行糾正，故本院以原審判決認定的勇云鋒公司逾期支付2017年9月29日至2017年12月20日利息的天數計算2017年9月29日至2017年12月20日的利息產生的復利。

其次，根據《借款合同》第四條第一款約定，貸款的年利率為10.8%；第四條第二款第二項約定，貸款逾期的，罰息利率為在貸款利率基礎上加收50%；第十條第二款第五項約定，借款逾期后，對未按時還清的借款本金和利息（包括被貴陽農商行西南商貿城支行宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清償之日止按罰息利率和合同約定的結息方式計收利息和復利；借款逾期是指未按期清償或超過本合同約定的分次還款計劃期限歸還借款的行為。

據此，勇云鋒公司應當于2017年12月30日償還第一期借款本金500萬元。因勇云鋒公司未按期償還貸款，故應當于2017年12月31日起以年利率16.2%計算利息和復利。但錫安公司在一審中主張宣告案涉借款到期的時間為貴陽農商行西南商貿城支行提起訴訟之日，并請求起訴之前的利息和復利按年利率10.8%計算，起訴之后的利息和復利按年利率16.2%計算，故原審判決認定按照16.2%計算得出截至2018年6月20日的復利為282488.2確屬不當，應當按照年利率10.8%計算截至2018年6月20日的復利，應為188325.47元。

再次，《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息的通知》（銀發[2005]129號）第三條第一款規定：“三、存貸款利率換算和計息公式（一）人民幣業務的利率轉換公式為：日利率=年利率÷360，月利率=年利率÷12。”根據《借款合同》第四條第四款約定，貸款利息自貸款轉存到勇云鋒公司賬戶之日起計算。合同項下的貸款按日計息，日利率=月利率/30=年利率/360。

勇云鋒公司在庭審后提交律師代理意見，認為本案所有的利息、罰息和復利的日利率應以365天為基礎計算，勇云鋒的該項主張與《借款合同》約定不符，亦與上述通知規定和銀行業存貸款日利率計算慣例不符，本院不予支持。

最后，根據《借款合同》約定，貸款本金產生的利息為一個季度一結算，故復利的計算基數亦為一個季度一累計。原審法院未按照《借款合同》約定累計計算復利的計算基數，而直接以2018年10月8日為界，確定2018年10月8日及之前的復利計算基數和2018年10月9日起復利的計算基數，并以每年365天計算的日利率確定2017年12月21日至2018年10月8日未付的利息為20303999.99元，雖然以該種方法計算得出的復利金額低于勇云鋒公司應付的復利金額，但鑒于錫安公司對此未提出上訴，故本院亦以20303999.99元為基數，確定自2018年10月9日起至利息清償之日的復利。