金融租賃是什么意思？

金融租賃是什么意思？我們知道銀行貸款利率一般在4%左右，而融資租賃公司的融資成本大概在8%-10%之間，所以融資租賃公司的收益率是遠遠高于銀行的且融資租賃公司的資金主要來自于銀行，所以銀行也不會輕易拒絕這樣的客戶。但是如果你想要融資租賃公司幫你還貸，那么你就要注意首先，融資租賃公司是不會給你提供任何擔保的，因為他們的風險承擔能力是有限的，所以他們不會把自己的風險轉嫁給你。

一：汽車金融租賃是什么意思?

汽車融資租賃的定義：汽車融資租賃，是將汽車所有權和使用權分離的一種新型購車方式，汽車融資租賃公司購買客戶指定的車輛，將車輛租給客戶使用，客戶按合同約定支付一定保證金后，按月支付租金，租賃合同到期后，由客戶決定是否取得汽車所有權。緩解需求和購買力之間的矛盾汽車消費信貸和汽車融資租賃這兩種分期付款的購車方式，將緩解潛在需求和消費者實際購買力之間的矛盾。形式上的差別：a.交易載體：融資租賃是以汽車為主的實物，消費信貸則是以貨幣為主。b.租期內物的所有權：融資租賃是所有權屬于出租人；消費信貸在商品交付或合同生效時商品所有權就被轉移給購買方。c.交易的結構：融資租賃是三方當事人、兩個合同；消費信貸是買賣雙方、買賣合同。d.對象不同：融資租賃轉移資產使用權，且不受出租人所持租賃資產限制；消費信貸則限于賣方所持有的資產。e.籌資額度：融資租賃是100%融資；消費信貸一般相當于購車款的70%-80%。融資租賃交易結構分析與基本模式客戶選擇融資租賃方式有許多原因，根據了解，其占比為51%的主要原因是為了解決因購置車輛出現資金短缺的矛盾。同時相對于早期的分期消費來說，融資租賃模式下，由于消費者率先獲得的是車輛使用權，因此超低首付和豐富的購車選擇，讓“先用車、后得車”的汽車消費方式得以運行，也讓汽車融資租賃逐漸成為市場消費主體。三種購車模式的優劣勢對比分析：按照成熟汽車市場的經驗，融資租賃今后應該是和汽車金融公司、商業銀行三駕汽車金融馬車并存的狀態。而目前我國汽車融資租賃購車所占比例才3%不到，未來一定有非常大的市場空間。汽車租賃的兩種基本模式直接租賃：作為國際上常用的融資租賃業務模式之一，“直租”模式將會越來越受到青睞；并在國內被廣泛應用于各個領域。因“直租”模式可以使得企業盤活存量和提高交易效率等需求，近幾取得了快速的發展。售后回租：但是，直租作為融資租賃的基本模式，相比于售后回租，租賃公司自己向供應商采購產品再租給終端用戶，這種模式的利潤率更高，而且公司還可以賺取差價，以及殘值處理等其他方面的收益。近年來汽車融資租賃發展與融資租賃企業接入央行征信系統密不可分，因為完善的征信系統是發展汽車金融服務的關鍵，接入央行征信系統后不僅可以看到涉及交易的項目情況、是否發生違約等記錄，同時還可以隨時查詢租賃物權屬情況等相關信息。一方面，租賃物權屬信息記錄在冊，可以杜絕承租人未經融資租賃企業允許就將租賃物另行抵押；另一方面，在售后回租模式中，也可以杜絕承租人將同一租賃物出售給多家不同的融資租賃公司，即“一物多融”的現象。由此，被允許接入央行征信系統，可以幫助融資租賃企業評估交易對手的信用風險，將增加融資租賃企業控制風險的能力，從而保護資產安全。汽車融資租賃的交易結構：在汽車融資租賃領域一般的交易模式是：需要添置汽車的企業或個人（承租人）提出申請，由租賃公司（出租人）代其購進或租入所需汽車，然后再出租給企業（承租人）使用。企業（承租人）則按融資租賃合同定期支付租金至租賃期末，并依據合同約定的方式（通常為支付象征性的名義貨款）而最終完成設備所有權的轉讓（也可續租或退租）。1、無法通過銀行和汽車金融公司貸款條件的人。2、不想占用銀行信貸額度的人。3、嫌其他購車方式手續麻煩的人。4、當前經濟條件一般但想購車，又不想有太大經濟壓力的人。5、不愿意一次性支出太多的人。6、公司有交通補貼租車的人，車輛租滿后可以過戶到自己名下。7、不想將車輛納入固定資產的企業，只取得車輛使用權，合理避稅。總結，如今購車需求呈年輕化態勢，大眾對分期購車認可度越來越高；對于“無車一族”來說，用車需求和資金短缺的問題客觀存在，而通過汽車融資租賃，實現租賃替代購買的靈活方式，正迎合了市場需求。作為汽車產業的重要組成部分，二手車市場的發展將帶動整個汽車產業后市場業務的協同發展。成熟汽車市場的發展經驗也顯示，相較新車市場，二手車交易市場的體量更大。在限遷、稅收和臨時產權等長期困擾二手車市場發展的問題被逐漸解決后，我國的二手車行業正迎來全新的發展機遇。然而，目前國內二手車市場最大的痛點是缺少車源。僅靠私人出售，二手車市場的車源嚴重不飽和。在國外，主要的二手車源來自金融機構，如美國，2015年有近250萬輛車從租賃合約中釋放到二手車交易市場。汽車融資租賃恰恰可以解決中國二手車市場的痛點：利用金融工具，讓車輛快速進入二手車市場，批量制造優質二手車車源。

二：金融租賃貸款是什么意思

度娘的，融資租賃又稱設備租賃（Equipment Leasing）或現代租賃（Modern Leasing），是指出租人對承租人所選定的租賃物件，進行以其融資為目的購買，然后再以收取租金為條件，將該租賃物件中長期出租給該承租人使用。融資租賃具有的基本特征是：第一，由承租人選定擬租賃投資物件，由出租人出資購買。第二，具有不可解約性，承租人無權單獨提出以退還租賃物件為條件而提前終止合同。第三，中長期租賃。所有的融資租賃交易的絕對期限，在一年以上。第四，融資租賃是三方當事人，兩個合同，即承租人、出租人和供貨商，貿易合同和融資租賃合同。

三：華夏金融租賃是什么意思

由于上市公司數量極少，金融租賃行業的賺錢能力往往不為人所知，即便是部分公司的銀行股東有所披露，實際數據也并不完整。

券商中國

而這5584人創造的凈利潤，卻達到了驚人的322億元，相當于人均創利接近580萬元，同比增長22%。這無疑是碾壓其他金融子行業的存在。

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其中，華夏金融租賃已于去年底突破千億，工銀租賃、國銀租賃、交銀租賃則繼續以超過2500億元的資產規模位居行業龍頭位置。

人均創利近580萬元

數據顯示，前述50家金租公司去年末員工總數合計5584人，僅有20家公司員工人數超百人，人數最多的分別是工銀租賃（378人）、國銀租賃（354人）。

此外，員工人數較多的還包括招銀租賃、民生租賃、華融租賃、交銀租賃，均超過250人。

不起眼的員工人數，卻創造出巨量的盈利數據。未經審計的數據顯示，前述50家公司去年合計凈利潤322億元，同比增長31%。以此計算，去年每名金融租賃從業人員創利近580萬元。

其中，交銀租賃憑借穩定的凈利潤增速和超低的成本收入比，去年人均創利高達1373.2萬元，遠遠高于其他公司，連續多年位居行業第一。

此外，華夏金租人均創利也首次突破千萬，達1047.8萬元，同比增長46%。這背后，則是公司去年租賃資產規模大幅擴張，帶動全年凈利潤大增68%。

工銀租賃、招銀租賃、建信租賃、國銀租賃的人均創利也在830萬元至910萬元之間不等。

而在前述千億級金融租賃公司之下，4家資產規模偏小的金租公司去年人均創利數據頗為驚人。

數據顯示，廣州農商行全資設立的珠江金租、中信銀行全資設立的中信租賃去年人均創利分別達900萬元、825萬元，貴陽銀行發起設立的貴銀金租人均創利也在810萬元左右。而三家公司的資產規模分別只有162.5億元、502.4億元和226.9億元。

千億級金租公司增至十家

此前多年疾步前行，金融租賃行業在2019年放慢了資產規模的擴張速度。數據顯示，前述50家公司去年末總資產為2.67萬億元，較年初增長9.5%。

基于成立時間、股東背景、戰略規劃的不同，金融租賃行業也形成了較為穩固的三大梯隊。此前，全行業共有8家千億級金租公司，八大千億級金租公司無論是資產規模、盈利規模，都遠遠甩開同業，居第一梯隊。

此前的金融租賃行業“八大金剛”包括工銀租賃、國銀租賃、交銀租賃、招銀租賃、民生租賃、建信租賃、興業租賃7家銀行系金租公司，以及華融租賃這家AMC系租賃公司。

而在2019年，又一銀行系金租公司加入“千億俱樂部”。截至去年末，華夏金租總資產達1002.1億元，較年初增長33%。

此外，

工銀租賃、國銀租賃、交銀租賃則在這一年繼續占據全行業的頭三把交椅，資產規模分別為2710億元、2613億元和2351億元。工行及交行年報顯示，工銀租賃、交銀租賃分別為母行境內子公司中排名第一的利潤發動機。

其中，工銀租賃的資產規模在去年還有所收縮，建信租賃總資產也縮水超過160億元，至1311億元，但兩家公司全年凈利潤分別同比增長6.9%、15.7%。

中小金租公司盈利增長快

與十家千億級金融租賃公司相比，去年中小金租公司資產規模增速、顯著更高，但同比2018年增速有所下降。

以300億元為界限，41家中小金租公司中，2019年末合計有14家公司資產規模在300億元至800億元之間。數據顯示，14家中型金租公司去年總資產合計較年初增長11%。

其中，浦銀租賃去年末總資產達740億元，較年初增長21%。寧波銀行旗下的永贏金融租賃則以67%的資產規模增速，位列中型金租公司第一位，年末該公司資產規模達359億元。

資產規模在300億元以內的小型金融租賃公司，由于成立時間相對較短，規模增速普遍較高。前述50家金租公司中，合計27家公司資產規模在300億元以內，去年合計資產規模較年初增長13%。

其中，浙銀金融租賃、前海興邦金融租賃兩家2017年開業的租賃公司繼續保持高速增長。截至去年末，兩家公司總資產分別為287億元、129億元，分別較年初增長39%、79%。

資產規模增速相比2018年有所放緩的同時，中小金融租賃公司的盈利增速繼續保持高速增長。

數據顯示，2019年，前述14家中型金租公司凈利潤合計同比增長44%，27家小型金租公司凈利潤合計大增85.5%，真正做到了“增速沒有兩位數，都不好意思打招呼”。

其中，信達租賃、徽銀租賃兩家中型金租公司去年凈利潤均同比翻番，太平石化金融租賃、江蘇銀行控股的蘇銀金融租賃凈利潤增速也超過90%。

小型金租公司中，浙銀金融租賃的盈利增速也位居行業前列，全年實現凈利潤4.45億元，同比增長211%。此外，河南九鼎金融租賃、貴銀金租去年凈利潤增速也分別高達402%、247%，公司均于2016年設立。

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