消費貸是什么？招行消費貸

消費貸是什么呢？消費貸，顧名思義，就是用來消費的貸款。這種貸款的特點是利率低，期限長，一般在1-3年之間。但是，由于其放款速度快，所以也也經常被用來套現。而且，這種貸款還有一個特點，那就是不需要抵押，只要手里有錢，就可以隨時申請。這樣一來，很多人就開始使用消費費貸。不過，消費貸雖然方便，但是也有很多弊端。比如，如果不小心逾期了，就會影響個人征信。

一、什么是消費貸？

優質答案1：

感謝題主的邀請，消費貸只是現在信用貸款的一種統稱而已，消費貸主要要求符合貸款條件者，貸款金額可用于任何合理的個人或家庭消費，如購車、裝修、旅游、進修、購置家電等消費所需。貸款金額不得用于投資股市、期市、房產或任何其他股本權益性投資！但是在實際操作中，銀行工作人員在辦理的時候我會告知申請人員這些注意事項，網點面簽或者電話回訪應該怎么回答，銀行只能保證再前期核實的時候申請人回答確認不是用于禁止使用資金或者禁止貸款用途的地方，而申請人真正資金用途，在現階段銀行還沒有什么好方法進行貸后的管理和貸后的核實工作！大家有什么不同觀點？歡迎留言討論！

優質答案2：

消費貸是對消費者個人發放的貸款，主要是用于購車、購房、留學、購買耐用品等。

　　申請快貸網消費貸款的條件：

　　1.有完全民事行為能力，具有有效身份證件;

　　2.有穩定的收入和按時還貸的能力;

　　3.個人信用良好;

　　4.可以提供銀行認可的擔保或抵押。

二、近日中國平安保險獲得銀保監會批準獲得消費金融牌照，請問什么是消費金融？具體業務是什么？

優質答案1：

平安銀行獲得了消費金融牌照，自此獲得了可以合法放高息貸款的金融牌照。對于平安銀行是件大喜事，成功擴張了金融版圖。但對于無數借款人來說，平安銀行再也不需要通過平安普惠來遮遮掩掩的發放高息貸款，從此可以正大光明的發放高息貸款了。你說是個好事還是壞事呢？

消費金融業務是指個人除了購房購車之外的大宗商品消費時，資金不足向金融機構申請的分期還款信貸業務。一般來說這種分期還款都是以等額本息的形式進行還款，分期期限一般不超過60個月。那么可以看出消費分期業務就是一個個人信用放款分期業務，在互聯網金融沒有發展起來之前，一般銀行都不愿意做此項業務，同時銀保監會也沒有針對個人信用分期業務進行牌照管理。

捷信是中國第1個獲得消費金融牌照的金融機構，之后銀保監會又陸續共發放了28張消費金融牌照，此次平安銀行和小米又獲得了兩張，那么就總共有30家。在拿到銀保監會牌照之后，他們就有了合法的個人信貸放款資格。但是截止目前，又有多少家個人放款業務是在合規經營呢？

一個真正業務合規經營的消費金融公司，應該做到利率也不是特別高，催收也相對合規化，沒有太多的投訴，但是很遺憾，目前還真沒有幾家。我們聽到的到處都是投訴和怨言，例如捷信的高利息和暴力催收遠近聞名，馬上金融的套路也是一個接一個，湖北消金和中原消金也是利率相對很高。在整個行業都沒有完全規范的情況下，銀保監會發放新的牌照，難道是想用新的公司來規范原有的公司不合規行為嗎？

但是此次平安銀行拿到消費金融牌照，讓人不得不聯想到平安普惠，這個遠近聞名的被投訴大戶，他們做的確實是消費分期，但是他們的江湖名聲實在是太糟了。如果未來平安銀行讓平安普惠為主體來組建消費金融公司，那我們可以想象市場將出現第2個捷信。在沒有放款牌照之前，平安普惠都是肆無忌憚膽大妄為，當有了正規的金融牌照之后，他們會收斂一些？走向正規化和低利率化嗎？

不過也有好處，以前正因為平安普惠沒有牌照，很多借款人投訴被推來推去，一直無法找到對口的監管主管部門。現在他有了牌照，其主管機關就銀保監會，如果他還不合規，那么銀保監會就要負擔起監管責任來。

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優質答案2：

11月21日，時隔14個月之后，中國銀保監會再度批復了兩家消費金融公司的籌建。一家是中國平安保險(集團)股份有限公司在上海籌建平安消費金融有限公司，另一家是重慶農商行參股設立的重慶小米消費金融公司。

一、目前消費金融公司狀況

目前全國共有27家消費金融公司，已開業的24家中，有20家有銀行背景，但大多數是城商行。

二、什么是消費金融？

消費金融公司是指經中國銀行保險業監督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。擬試點設立的專業消費金融公司不吸收公眾存款，在設立初期的資金來源主要為資本金，在規模擴大后可以申請發債或向銀行借款。此類專業公司具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優勢。

三、消費金融的業務

消費金融公司的業務主要包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款、信貸資產轉讓及同業拆借、發行金融債等。消費金融公司的業務主要包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款，前者通過經銷商發放，后者直接向借款人發放。銀監會非銀行金融機構監管部表示，設立消費金融公司這樣一類新型金融機構，是促進中國經濟從投資主導型向消費主導型轉變的需要。

三、你覺得消費貸是個“坑”嗎？為什么有些銀行要發展消費貸業務？

優質答案1：

消費貸是一種新型消費模式，也是讓人超前享受一種生活態度。其實國人與外國人，有許多消費理念的差距，國外一切消費都是貸款消費，今天花明天的錢，借雞下蛋，而國民是把錢包攢夠了，再去消費，實實在在過日子，反映出思維上的差距，比較傳統的思維模式。說實話，現在買房，不貸款消費，大部分人都是望房興嘆的。我想隨著時代發展，利弊的分析，國人會逐步形成消費貸習慣。

優質答案2：

說消費貸是個坑的，這個就有點言過其實了，實際上消費貸是金融發展的一種趨勢，也是順應我國日益增長的消費需求而誕生的產品。

我國消費貸的出現是我國經濟發展的一個必然結果。

這些年我國經濟經歷了很長一段時間的高速發發展，人民生活水平也不斷提高，更關鍵的是大家的消費觀念已經發生了翻天覆地的變化。

以前中國老百姓基本上手上有多少錢就花多少錢，以儲蓄為主，很少有負債，結果發現存了很多錢，生活并沒有太大的改善。

而外國很多國家基本上都是超前消費，比如美國，基本上就是坐在負債上的國家，目前家庭負債接近13萬億美元，大部分美國家庭都很少儲蓄，而是在透支信用卡或者通過消費帶來超前消費，不過美國人的生活水平卻比我高很多。

而隨著我國經濟的不斷發展，大家的消費觀念以及消費意識都有了很大的改變，特別是年輕人，超前消費已經是很普遍的事情，所以銀行紛紛推出消費貸，其實是在順應我國市場的需求而已。

消費貸有利于刺激需求，提升大家的生活品質，提高財務杠桿。

說到貸款大家可能比較敏感，可能大家都被那種校園貸，消費貸坑人的案例給嚇壞了。

但實際上貸款并不可怕，合理的使用貸款，甚至可以提高大家的財務杠桿，提升大家的生活品質。

給大家說一個故事。有兩個年輕人都是30歲，一個是美國人，一個是中國人，美國這個人年輕的時候，通過貸款買了房，然后利用每個月的收入就還房貸，60歲的時候把房子還清了，結果住了一輩子的房子，生活品質得到很大提升，而且房子還升值了不少。

而另外一個中國年輕人年輕的時候不敢貸款買房，而是把錢存起來，他預計按照當時的收入水平，20年之后可以全款買房，可是等到他50歲的時候，發現房價已經漲了很多，儲蓄已經不夠買一套房了，所以他又繼續存了十年，也就是說，在他60歲的時候終于可以用全款買到一套房，而他只住了十幾年就去世了，也就是說辛辛苦苦一輩子卻只享受了十幾年的幸福。

這個故事告訴我們，適當的負債是有利于提升大家的生活品質的，通過花未來的錢不僅可以有效提高大家生活品質，還可以提高財務杠桿。

其實消費貸也是一樣的道理，在物價水平不斷上漲的情況下，通過負債消費，不失為一個明智的選擇。

說消費貸是坑的基本上都是控制不了自己雙手的人。

任何事情都有利有弊，關鍵是看大家怎么去利用，比如消費貸雖然有一定的好處，但是如果大家不能控自己，到處借貸款消費，借錢的水平遠遠超過自己的收入能力，那就會陷入被動的局面，一旦貸款還不上，不僅要面臨高額的罰息甚至吃官司，還會把自己的征信給抹黑。

所以被消費坑的基本上都是那些沒法控制自己雙手的人。

那為什么銀行要大力發展消費貸，紛紛鼓勵大家去借消費的呢？

這里面最根本的原因就是銀行為了盈利，消費貸是一個發展大趨勢，而且發展速度很快，未來消費貸是一塊很大的蛋糕，所以各大銀行都在紛紛布局消費貸，這已經成為了商業銀行必爭之地。

比如2007年的時候，我國消費貸款規模只有3.3萬億，而到了2017年，這一規模已經達到9.8萬億，預計到2019年末，這一規模將增長到14.67萬億，這一規模跟目前信用卡授信規模差不多。

除了傳統的消費貸，互聯網消費金融也呈現爆發性的成長，比如2015年的時候，我國互聯網消費金融資料2356億，但到了2017年，這一規模已經增長到19877億，預計2018年這一規模將會達到38680億，2019年甚至會達到67652億，大家可以看到，這個增速是非常恐怖的，其潛在的市場利潤空間大家可以想想。

所以這也是一塊非常肥厚的蛋糕，銀行都在拼命去搶食。