自由還款怎么還劃算？

自由還款怎么還劃算？1、信用卡逾期不還會產生滯納金，一般銀行規定的滯納金是透支利息的2倍，也就是說如果持卡人在最后還款日之前全額還款，那么就會納金，這部分滯納金會計入個人信用報告，影響個人征信。2、信用卡逾期后，銀行會根據持卡人的逾期情況，對持卡人進行降額、封卡處理。3、如果持卡人不還款，銀行會采取催收措施，比如通過法律途徑追討欠款。

一：自由還款怎么還劃算攻略

一樣的，自由還款，都為先把貸款余額的當月利息還了，然后看自己的經濟狀況，還部分本金。前面多還了，自然總利息少些。前面少還了，自然總利息多些，但是貸款的作用就是讓你在資金有限的情況下，支付利息來獲取一定的資金自由支配度。兩種金額是一樣的，其實不然，還是根據你具體情況，如果你沒有理財業務，我建議你還是每月還4000，這樣比較把穩，一發工資就去換4000，這樣你的還款就不容易斷了。最后一筆要還18萬左右==這句話我沒有看懂，你們是想提前還款嗎？現在利率低，提高月供也可以（提高的前提是你的收入證明要達到銀行的核算標準），但很多銀行不同意，你可以預約看看。從理財的角度出發，我個人不太建議提高月供，貸款越高，年限越久，從長遠來看是更劃算的。

二：部分還款怎么還劃算

半年前，夏女士花了185萬元在融創文旅城買了一套房子，當時付了20%的首付款，同時向富滇銀行貸款147萬元，期限20年。貸款專員幫她計算了一下，每月需要還款9819.48元。到了今年3月，夏女士想提前還款，銀行查閱了資料說可以，因為她已經還款超過6個月。在辦理提前還款手續時，夏女士傻眼了，這6個月，她差不多還款6萬元，其中竟然只有1.9萬元是本金，她還需要向銀行還款145萬多元，敢情2/3的錢都是還給銀行的利息。

盡量采用公積金貸款

根據我國相關法律中的規定，使用住房公積金不僅僅限于購房，在租房、修建房屋等情況下，只要滿足了規定的條件，都可以申請提取住房公積金來使用。而在購房的時候，如果購房者資金不足需要按揭貸款，可以用自己的公積金來申請。

目前，昆明公積金的貸款條件要求，貸款人必須連續足額繳存滿12個月，在昆明有公積金或昆明戶口、在云南州市有公積金；男方貸款年限不超過60周歲，女方不超過55周歲；首套首付比例20%，二套首付50%；首套利率3.25%，二套3.575%；單人貸款額度30萬，夫妻雙方50萬。

再來看看住房商業貸款政策。由于受疫情影響，央行放水降息，以3月7日為例，昆明首套房貸利率為5.25%左右（LPR 4.75%+0.5%（50BP)=5.25%），二套房貸利率5.6%左右（LPR 4.75%+0.85%(85BP)=5.59%）。相比春節之前（2月20日之前）有所下降，首套由5.6%降至5.25%。目前，首套的首付比例各大銀行基本上是22%起，其中不排除受個人資質即征信記錄、工作單位、收入流水等的影響；二套首付45%。住房商業貸款只認貸，不認房，如果有1套在貸，且未結清，算二套。這個時候，第三套住房貸款就會停貸。

我們還是以夏女士購買的房子為例，來計算一下公積金貸款和商業貸款的差別。

假設這套總價185萬元的房子為首套房，按照公積金貸款的要求，首付20%，即37萬元，需要貸款148萬元，20年，利率3.25%。把這組數據輸入2020房貸計算器，可以得出每月等額還款的金額為8394.50元，20年需要支付利息為534679.34元，本息合計2014679.34元。

如果采用商業貸款，首付22%，即40萬元，需要貸款145萬元，20年，利率5.25%，房貸計算器顯示每月等額還款9770.74元，20年利息總額894977.70元，本息合計2344977.70元。

也就是說，使用公積金貸款首先首付比商業貸款少3萬元，每月還貸少1376元，利息合計就更明晰了，少了36萬多元。

不過，公積金貸款有限制，前面我們已經說了，單人貸款額度30萬，夫妻雙方50萬。對于目前昆明的房價行情來說，顯然是不夠的。這個時候，可以采取公積金與商業貸款組合貸款的方式，總的算下來也比單純商業貸款劃算。值得一提的是，有的開發商的樓盤不支持公積金貸款，如果不巧被你遇到，就只有硬著頭皮商貸了。

等額本金還款最省錢

目前，還房貸的方式主要有兩種。第一種是等額本金還款。采用這種方式還款，借款人在開始還貸時，每月負擔會較大，隨著還款時間的推移，還款負擔會逐漸減輕，總的利息支出也會相對低；第二種方式是等額本息還款。每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減，借款人每月月供不變。

還是以夏女士147萬元的商業貸款為例，貸款期限20年。如果采用等額本金還款方式，每月還款12556.25元，總共支付利息為774965.63元；如采用等額本息的還款方式，每月還款9905.51元，但總利息為907322.22元，比第一種方式多支出利息約13.2萬元。比較之下，選擇等額本金還款方式比較劃算。

多首付，高月供，如何選？

在隆盛府銷售中心，

富滇銀行理財顧問小李告訴

溫馨

提示

貸款買房流程

1.提交貸款申請

當你簽好了房屋買賣合同后，就可以向銀行申辦商業貸款了。無論是一手房貸還是二手房貸，都需要將銀行認可的齊全材料遞交給銀行審核，這是商業貸款流程中最重要的一步。

2.銀行受理調查

銀行收到貸款申請人的申請材料后，就會對其材料進行審核，商業貸款一般審核時間是15個工作日，最長不超過1個月。在銀行受理調查期間，會根據情況要求貸款申請人補充一些資料，因此，這段時間貸款申請人需與銀行保持聯絡。

3.銀行核實審批

貸款銀行會針對幾方面進行核實：房屋的情況、借款人的資質信用情況等，這是商業貸款流程中比較重要的環節。如果貸款申請人的信用不良，會直接導致貸款申請的失敗，因此生活中積累良好的個人信用是很重要的。

4.雙方辦理相關手續

銀行通知貸款申請人，貸款審批通過后需要在該銀行開戶，領借記卡并簽訂貸款合同。同時，辦理抵押、保證、質押和保險等有關擔保手續。在簽訂貸款合同、辦理擔保手續的時候一定要詳細了解合同中的細則，明確自己的權利和義務，以免發生不必要的誤會。

5.銀行發放貸款

所有貸款手續辦理完畢后，銀行會將貸款資金打入到房產開發商的賬戶，借貸關系成立，貸款人按規定償還貸款。本報

三：房貸自由還款提前還劃算嗎

??退保費為：(實繳保險費-借款額 按照實際貸款期購房者應支付的保險費) (1-5%)。兩種情況不適宜提前還貸房貸還款方案的設計也需要被列入考慮范圍。中信銀行一理財師認為，有兩類貸款者不宜提前還貸。一類是已進入還款階段中期的、使用等額本息還款法的消費者，由于提前還款是通過減少本金來減少利息支出，如果中期之后提前還款，更多償還的是本金，實際節省的利息有限;二是還款期已達到1/4的、使用等額本金還款法的消費者，此時月供的構成中，本金開始多于利息，此時提前還款，也不利于有效節省利息。

四：怎么還款比較劃算

貸款怎么還款最劃算，這個得根據還款時間、還款資金來選擇的。銀行貸款還款時，是通過在固定還款時間將固定還款資金轉入到固定的還款賬戶來完成的。至于固定的還款時間、還款資金以及還款賬戶一般在借款時所簽訂的合同上就有說明，借款人可以查看合同的相關條款得知。因此在辦理銀行貸款時要選擇合適自己的還款方式，不同的還款方式每個月還款的資金不同，需要根據自己的實際情況來選擇。1.貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。以銀行等金融機構為出借人的借款合同的利率確定，當事人只能在中國銀行規定的利率上下限的范圍內進行協商。怎樣在銀行貸款還錢最劃算，下面給大家介紹一下貸款的一些知識吧。1）等額本息還款：這是目前主流的還款方式。這種方式每月還相同的額度，本金和利息的數額會不同，前期還本金額大于利息額；后期還利息額大于本金額。這種還款方式適合有穩定收入的貸款申請人，安排收支比較方便；它的缺點在于所還利息額比較多，利息不會隨本金的減少而減少，還款總利息較高。2）等額本金還款：這種方式是貸款申請人每月所還本金相同，每個月利息會隨本金額的減少而減少。前期支付的本金和利息較多，但是所需支付的利息總額相對較少，還款負擔逐月遞減。這種還款方式適合貸款后手頭資金充裕的貸款申請人，前期還款能力要求高。3）一次性還本付息：貸款期限在一年(含一年)以下的，實行到期一次還本付息，利隨本清。這種還款方式一般只對小額短期貸款開放。適用性不強。4）按期付息還本：這種方式是貸款申請人自主決定按月或季度或每年時間的間隔還款。簡單的說，就是貸款申請人按照不同財務狀況，把每個月要還的錢湊成幾個月一起還。這種還款方式適合收入不穩定的人群。