銀行卡流水有什么用？銀行卡流水頻繁有什么影響

銀行卡流水有什么用？“這是很多人在銀行辦理業務時，經常遇到的問題。那么，銀行卡流水到底有什么用呢？下面，我們一起來看看吧！”銀行工作人員介紹，，流水可以證明一個人的收入水平，還可以反映出這個人的消費習慣。所以，大家在日常生活中，一定要注意自己的銀行卡流水，不要出現異常，否則很容易被銀行認定為套現行為。如果發現自己的銀行卡流水異常，就要及時到銀行進行核實，避免造成不必要的麻煩。

一：銀行卡流水有什么用

是平均流水。 解釋分析如下：

1、銀行流水是指銀行活期賬戶(包括活期存折和銀行卡)的存取款交易記錄。 根據賬戶性質不同分為個人流水和對公流水。 銀行流水是證明個人或公司收入情況的一種證明材料，是向銀行申請貸款所必須材料。

2、私人賬戶流水，指的是客戶自己本人名下的銀行卡（借記卡）或者銀行活期存折，在一段時間內與銀行發生存取款業務交易清單明細。

3、對公賬戶流水，指的是銀行客戶《公司客戶》（開設基本對公賬戶）其對公銀行帳戶上一段時間與銀行發生存取款業務的清單。

4、銀行流水作為證明借款人還款能力的一個條件，可以幫助借款人快速獲得貸款。

二：銀行卡流水多有什么好處

流水涵蓋您的工資、消費等記錄，用于證明卡的身份以及財務狀況。銀行流水一般需要6個月的！！專用紙打印。結息要準確，金額達到要求。。。。有些銀行VIP服務.不會給你其他好處的你在銀行的交易流水是你的存款變動的賬根據務。有的銀行會對大客戶送點禮品。這還屬于不正當競爭。還有辦信用卡可以容易點。另外。銀行根據存款支付利息的

三：銀行卡做流水有什么風險

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2021年9月11日，江東亮坐上去成都的飛機，這是他第一次坐飛機，也是第一次去成都。

江東亮在成都待了11天。這11天里，江東亮不是窩在賓館、酒店、日租房里，就是在行進的車輛中，啥事兒沒干，卻掙了4400元。這錢來得又快又輕松，江東亮滿意極了。然而，剛把這筆錢花完，就有警察找到了他……

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11天賺到4400元

江東亮是吉林長春人，從小不愿意讀書，初中沒畢業就出來混社會了，零零散散干過一些短工，但沒有一個工作能讓他安定下來。怎樣找到一份能掙些快錢的工作，一直是他心里反復琢磨的事。

2021年8月15日，江東亮看到朋友唐鵬發了一個朋友圈信息，大概內容是“缺錢、急用錢的可以去成都，平均一天純收入1000—2000元。有想法的聯系”。

看到這則信息，江東亮發

江東亮心動了。

2021年9月3日一早，江東亮去找唐鵬，兩個人一起在長春市找了9家銀行，每人辦了9張銀行卡。唐鵬對江東亮說：“王大強給咱倆訂了9月11日長春飛成都的機票，咱倆過去后，有人接機，管吃管住，啥也不用想，就等著收錢就是了。”

9月11日下午14時，江東亮和唐鵬到成都機場后，張志路、藍天、王大強等人開一輛商務車到機場接到了他倆。在從機場往成都市里走的路上，江東亮問王大強，刷卡走流水按什么算錢？王大強回答說，按走賬金額算，走1萬元給你100元的提成。

張志路說，我們先用江東亮的卡走一把看看，一手走賬，一手給錢。在車上，張志路就讓江東亮把手機、

張志路將兩個人送到成都市內一賓館，當晚，王大強給了江東亮2000元現金。晚上躺在床上，看著到手的錢，江東亮興奮得半宿沒有睡著，覺得這錢來得真輕松。

9月22日，在張志路等人的安排下，江東亮和唐鵬結束了他們的“11天成都之旅”，坐上飛機回了長春。回長春后沒幾天，江東亮賺到的4400元錢就花光了，這時，警察也找上了門。

原來，江東亮的卡上刷過的一部分錢，是一犯罪團伙詐騙所得，被害人報案，警方立即查到了他的信息，然后根據大數據研判，很快將整個團伙成員相繼抓獲歸案。

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拉團隊做“卡”生意

張志路是成都人，是個“90后”，曾因為盜竊、敲詐勒索及非法拘禁被三次判處刑罰。因為有前科，出獄后，他找不到體面的工作，就想用幫助境外賭博分子轉移錢款的方式來掙錢。

張志路僅用一個月的時間，就將22人拉攏到自己的隊伍中，組成團伙，有不少成員是抱著掙快錢的心思加入這個團隊的。

該團伙作案手段隱蔽，流程復雜，設置了若干層級。張志路、楊剛系該團伙的組織者，熊華碩自2021年9月開始擔任該團伙的操盤手，其間，張志路也多次更換合伙人，為其招募銀行卡的提供者。

張志路先是聯系境外賭博網站，承接對方賭資收取、轉發、結算等業務，之后再物色人選，發展下線，辦卡轉錢。張志路等人聯系的上線QQ號“歐皇”系柬埔寨網址。

他們在長春市、吉林市辦理各個銀行的大量銀行卡后，攜帶銀行卡流竄于廣州、安徽、四川三地作案。他們之所以流竄多地是為了逃避打擊，很多卡往往使用幾次甚至一次就因為被害人的投訴而被凍結，他們就換個地方再開卡。他們所用的卡主大多數為一級卡，在刷卡過程中，幾乎所有卡均有過被凍結止付的情況。

案發后，江東亮告訴偵查人員，他在成都期間，還曾問過張志路，卡上刷過的這些錢什么來路？張志路說，都是境外的非法“賭資”。

事實上，據公安機關偵查，張志路等人刷的那些錢來路很廣泛，賭博、詐騙等很多非法團伙的錢都走過他們的卡。經反復核實證據，2021年3月17日，公安機關將本案以涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪移送長春汽車技術開發區檢察院審查起訴。

辦理本案的過程中，公安機關共凍結、止付涉案銀行卡121張，查實該團伙涉嫌支付結算流水共計3552萬多元，其中，轉入流水共計1776萬多元，涉嫌轉移127名電信詐騙被害人錢款294萬多元，并先后抓獲23名嫌疑人。

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明知刷的錢有問題依然參與

對檢察機關來說，辦理這種大型的團伙案件，也是個巨大的挑戰。

該犯罪團伙分工精細、黑色產業鏈長，上游網絡犯罪的重點領域、重點人員和重點賬戶都牽涉到海外人員，是打擊的重點和難點。如何對關聯案件進行研判從而深挖犯罪“核心層”，對檢察官的工作也提出了挑戰。

電子證據、銀行流水的審查需要大量專業知識，需要用到電子證據審查規則，以及一些統計學的知識，需要承辦人全面提高專業化辦案素質。

檢察院辦案組多次召開專門的研討會，積極圍繞實際辦案的工作要求，結合案件辦理實踐中存在的問題，集中深入探討幫信類案件在主觀明知、構罪標準、行為定性、量刑幅度等方面的問題，確保所辦案件適用法律準確，依法嚴厲打擊犯罪。

辦案過程中，關于本案被告人的行為性質，在出入罪標準、證據標準、罪名定性等三個方面，辦案人員也曾提出不同意見，檢察院多次進行了有針對性的討論和斟酌。

辦案中，也有辦案人員提出，這個團伙主要人員是否存在明知是詐騙集團，予以幫助刷錢的可能性，如果這樣，部分主要嫌疑人就存在參與詐騙的嫌疑。

辦案檢察官經嚴謹研判，認為張志路曾反復跟上線“歐皇”表態，他們只轉網絡賭博的錢，并且“歐皇”也跟他保證，刷的錢都是賭博的錢，可以認定張志路對于電信詐騙的錢是排斥、消極的，其主觀目的就是為了幫助網絡賭博轉移錢款，從主客觀相一致的角度考量，檢察院最終認定，以涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪對本案嫌疑人提起公訴較適宜。

據辦案檢察官介紹，本案團伙所服務的上家，也即有刷資金需求的“客戶”，都是一些詐騙、賭博等非法團伙，這些非法行為多半發生在境外，目前，這些案件都在追蹤辦理中。

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22人獲刑

本案23名嫌疑人中，張志路、江東亮等22人經由公安機關報送批準逮捕及審查起訴，另一被告人陳浩因涉案僅一天并未實際參與轉賬，公安機關未予報送批捕及審查起訴。被告人對檢察機關指控的犯罪事實供認不諱，并表示認罪、悔罪。

2021年12月1日，本案由長春汽車技術開發區檢察院起訴至長春汽車技術開發區法院。12月16日，法院開庭審理本案。

刑法第287條之二對幫助信息網絡犯罪活動罪做出規定，明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通信傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

2021年12月24日，長春市汽車技術開發區法院對本案進行宣判，依法以幫助信息網絡犯罪活動罪判處22名被告人有期徒刑八個月到兩年三個月不等的刑期。

承辦檢察官在辦案過程中發現，涉案被告人加入犯罪團伙多半是受熟人引路，這個現象值得警惕。辦案檢察院遂聯系轄區公安機關聯合啟動相關宣傳活動，并且通過與銀行建立信息共享平臺的方式，積極消除外地人員來本地辦卡幫助網絡詐騙和網絡賭博“洗錢”的情況，并積極建設無詐社區，號召居民配合檢察機關進行反詐、斷兩卡宣傳。（文中涉案人員均為化名。本文有刪減，

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本文為《方圓》雜志原創稿件，

通訊員丨于賀 王淑敏 王雪

四：銀行卡流水頻繁有什么影響

銀行卡頻繁進出賬，如果流水較大，被銀行反洗錢監控，會把銀行卡的狀態調為異常。根據中國人民銀行反洗錢相關規定，如果賬戶頻繁出現的“集中轉入，分散轉出；分散轉入，集中轉出”，那么個人銀行卡就會被銀行臨時凍結。一張個人的銀行卡一天有頻繁的大額資金流動，會被銀行方面監管。賬戶資金突然大于50萬或者一日資金進出超過50萬，銀行可能會進行監管，此時需向銀行證明資金來源的合法性。如因資金流動與銀行產生糾紛，可通過訴訟解決。短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；資金收付流向與企業經營范圍明顯不符；短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；如果交易金額在五萬以上，交易次數頻繁，會被監控。持卡人不要頻繁的進行銀行卡的交易。尤其是新手，根本原因是沒有明確的交易規則；或有交易規則，但模糊、不夠細化，而且沖動消費。銀行卡進行頻繁的交易對持卡人并沒有好處，反而銀行可能認為持卡人在做一些違規操作，從而對持卡人的銀行卡進行凍結。公安局凍結銀行卡,如果案子沒有結束的話,是不會解凍的,在案子調查清楚的情況下,不涉及違法行為的銀行卡會自動解除凍結,期限一般為6個月之內。法律規定,凍結存款、匯款期限是六個月。而凍結債券、股票等有價證券,這些期限為二年。有特殊情形會有延期的可能。盡早解除銀行卡的凍結，六個月內即可解除;如果與網絡賭博有關系，則應依法處理，配合公安調查，經查明確實與案件無關的，應當在三日以內通知金融機構等單位解除凍結；公安機關凍結銀行卡的期限最長不能超過六個月，在屆滿前可延期一次。

五：買房銀行卡流水是有什么標準

關于房貸銀行流水的要求，不同銀行要求不同。一般來說，每月連續、收入穩定、收入高的銀行流水最為理想。因此，銀行流水中最好能體現出每月固定時間有較為穩定的入賬。當然，達不到此要求的銀行流水也并非就一定不能辦理房貸。如果單張銀行卡中體現出的收入較低，借款人可提供自己名下的多張銀行卡的流水。