銀行過橋業務是怎么做的？銀行有過橋墊資的業務嗎

銀行過橋業務是怎么做的呢？首先，銀行會把資金存入一個賬戶，然后再通過第三方支付平臺轉賬給客戶。這樣一來，銀行就不用擔心資金安全問題了。其次，如果果是存款人不小心把錢取出來了，那么銀行也會給出一個解決方案，比如可以直接把錢還給儲戶，也可以選擇繼續存款。總之，銀行是不會虧待待儲戶的。但是如果是存款人在取錢的時候忘記了密碼，那么銀行就會把錢給凍結起來，這樣一來儲戶就無法取錢了。

一、有一種叫做“過橋”的做法是怎么做的？

優質答案1：

企業在銀行的貸款到期，但企業還是需要這筆錢，就問銀行，自己能不能繼續貸款，銀行考慮了各種因素后，說可以，但是你要先把之前的貸款還給我們銀行，我們才可以再貸款給你（銀行的本質就是經營風險，這種做法就是在控制風險）。

企業接受了銀行的提議（企業也只能接受），但企業沒有足夠的現金流，就只好先在社會上借各種資金（小貸公司，擔保公司，典當行之類的，或找其他企業）還給銀行，等銀行把新的貸款放下來，再用銀行的貸款還在社會上借的資金。這個社會上借的資金就是所謂的過橋貸款。

過橋貸款的特點是利息高，期限短，一般只做應急用（長期用成本太高，用不起）。為的就是還銀行舊的貸款再獲得新的貸款。

因為過橋貸款成本很高，對企業壓力比較大，也有的地方政府用財政出資成立過橋基金（利息較低），支持當地的重點企業，減輕企業經營壓力。

企業用過橋貸款的風險在于銀行信用。有的銀行對企業考察后，決定不再向企業貸款，但怕企業不還或沒有能力還舊的貸款，就騙企業說只要還舊的貸款就放新的貸款，這樣企業用過橋貸款還了銀行，卻沒有新的銀行貸款，于是欠下了高息的過橋貸款還不上，企業就會死的很慘。

優質答案2：

“過橋”是一種將原料煮熟或者燙熟后，另配蘸碟，供食客隨意取用原料蘸食的做法。比較經典的有云南的“過橋米線”、重慶的“過橋抄手（餛飩）”、江蘇的“將軍（墨魚）過橋”等。

二、銀行過橋業務違法嗎？如何判斷？

優質答案1：

過橋業務屬于非法經營范疇，經常性向不特定人群借貸資金，已利息為主要收入來源類似職業放貸人

優質答案2：

所謂過橋業務，實際上是指企業貸款到期時進行臨時調頭的資金業務。這項資金臨時借用時間很短，一般為三至七天。從事此項過橋資金業務，其實銀行并不多見。一般都是擔保公司做得較多，而且絕大多數擔保公司是在企業向銀行的借款到期前一日或到期日，把企業需要過橋的錢借給企業調頭。這個過橋資金利息是比較高的，實際借款利率一般為三分至五分，即折合成月利率30‰一50‰左右。但借款名義合同上寫的利率是不高于法定限制最高利率以內。但銀行也不是沒有過橋資金業務。許多銀行根據當地政府的要求，出臺了一些為企業服務進行資金調頭的過橋資金方案。但這部分過橋資金都是為銀行自己的客戶服務的，即銀行原有借款企業資金到期時，只要符合銀行續貸條件的，即銀行用與借款資金相同的金額借給企業，轉賬至轉貸企業賬戶，然后再把這部分資金從企業賬戶重新劃轉回銀行，從而辦理了企業的還款、貸款業務的循環，即從賬務上已完成了企業的續貸（也叫轉貸）業務，法律上表明了歸還了舊債，發放了新債。當然，這里是需要重新辦理借款合同的。而銀行這種以提供為企業服務為主的過橋資金，利率很低，一般折合成月息10‰左右，也有的銀行是提供免息服務的。

優質答案3：

過橋貸款是一筆期限相對短的貸款，連接兩筆期限相對長的貸款，就像是一座過渡的橋一樣，所以被稱為過橋貸款。過橋貸款主要用于資金臨時周轉，起到過渡性的作用。

過橋貸款處于灰色地帶，在銀行內部卻非常常見，并且被銀行的高層默許。之前有媒體報道過關于銀行過橋業務的風險事件，涉案金額動輒達到數億元，最近這幾年過橋業務逐漸被公眾關注。

過橋產品最大的風險是，過橋后不再續貸（收貸）。合同到期后，如果借款人在還款期間沒有按時還款出現逾期，慣性逾期或者故意拖息，征信上有明顯增加大額負債，公司經營者的業務呈直線下滑，這類客戶群體很難再續簽。

一般在這個時候，銀行會想盡一切辦法讓借款人還款或者欺借款人在市場上自己物色第三方公司過橋，然后再放款。對于征信瑕疵或者高負債的客戶，還進去之后就直接收貸了，客戶經理給的回復或者是：分行不批或者是借款人人資信減級等。

選擇銀行融資方案，盡量選擇期限長，先息后本最好3-5年不過橋。資金使用率高的同時又安全穩健。