銀行授信是什么意思？拿到銀行授信意味著什么？

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銀行授信是什么意思拿到銀行授信意味著什么企業如何做銀行授信

一、銀行授信是什么意思

銀行授信是商業銀行根據國家信用政策和客戶的基本情況確定的信用額度。主要用于對公業務時的說法。具體到公司業務層面，就是基于企業的整體經營情況，給予一個企業的信用額度。授信和貸款的區別簡單來說，授信是指銀行直接向客戶提供金融支持，或在相關經濟活動中向第三方提供信用擔保的行為。由于范圍的大小不同，授信涉及的方面遠大于貸款。信用是一個通用術語。銀行與客戶建立了信用關系，但信用不僅僅是貸款。授信可以包括但不限于：貸款、承兌、保理、信用證、貼現等業務，貸款只是授信業務中的一種。1、授信額度即銀行根據借款人的資質和政策發放的貸款額度。現在基本上授信是基于抵押品或信用。如果借款人能夠提供符合銀行要求的抵押品，銀行會根據抵押品的評估價值計算授信額度，一般為50%至80%。如果借款人信用良好，則無需抵押即可獲得貸款。比較簡單。2、敞口額度簡單的說，就是企業的貸款額度，企業實際可用于支付的信貸資金額度，銀行賬簿貸款或承兌額度等于風險敞口額度與擔保額度之和。比如銀行給你100萬元的信用，你申請了保證金50%、面值200萬元的銀行承兌匯票，那么你就已經用完了100萬元的銀行風險敞口.100萬元的信用也稱為開放信用。3、授信額度和敞口額度有什么區別？授信額度范圍更大，可細分為貸款額度、開立信用證額度、出口押匯額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度等分項額度。假如銀行給企業的授信額度是300萬，敞口額度是100萬，另外200萬需要企業提供保證金才能獲得，如果沒有保證金，那么實際的額度只有100萬，另外200萬是提不出來的。

二、拿到銀行授信意味著什么

意味著有很高的下款幾率。1.授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。2.企業或個人向銀行申請貸款時，銀行根據其財務信用狀況及周轉需要，按規定的數額準許貸款叫授信。3.商業銀行授信分為基本授信和特別授信兩種方式。基本授信是指商業銀行根據國家信貸政策和每個地區、客戶的基本情況所確定的信用額度。特別授信是指商業銀行根據國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊融資項目及超過基本授信額度所給予的授信。商業銀行的授信，應有書面形式的授信書。授權人與受權人應當在授權書上簽字和蓋章。【拓展資料】一、授信是指商業銀行向非金融機構客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業務，以及票據承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發行擔保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業務。簡單來說，授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內(含一年)的授信，中長期授信指一年以上的授信。二、商業銀行對其業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶授信，應遵循以下原則:(一)應根據不同地區的經濟發展水平、經濟和金融管理能力、信貸資金占用和使用情況、金融風險狀況等因素，實行區別授信。(二)應根據不同客戶的經營管理水平、資產負債比例情況，貸款償還能力等因素，確定不同的授信額度。(三)應根據各地區的金融風險和客戶的信用變化情況，及時調整對各地區和客戶的授信額度。(四)應在確定的授信額度內，根據當地及客戶的實際資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額。授信額度不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規模，而是商業銀行為控制地區和客戶風險所實施的內部控制貸款額度。三、商業銀行授信決策應在書面授權范圍內進行，不得超越權限進行授信。商業銀行授信決策應依據規定的程序進行，不得違反程序或減少程序進行授信。?商業銀行在授信決策過程中，應嚴格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨立發表決策意見，不受任何外部因素的干擾。商業銀行不得對以下用途的業務進行授信:1.國家明令禁止的產品或項目;2.違反國家有關規定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股;3.違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資;4.其他違反國家法律法規和政策的項目。客戶未按國家規定取得以下有效批準文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權或變相越權和超授權批準的，商業銀行不得提供授信:1.項目批準文件;2.環保批準文件;3.土地批準文件;4.其他按國家規定需具備的批準文件。?商業銀行授信決策做出后，授信條件發生變更的，商業銀行應依有關法律、法規或相應的合同條款重新決策或變更授信。商業銀行實施有條件授信時應遵循"先落實條件，后實施授信"的原則，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信。商業銀行對擬實施的授信應制作相應的法律文件并審核法律文件的合法合規性，法律文件的主要條款提示參見《附錄》中的"格式合同文本主要條款提示"。商業銀行授信實施時，應關注借款合同的合法性。被授權簽署借款合同的授信工作人員在簽字前應對借款合同進行逐項審查，并對客戶確切的法律名稱、被授權代表客戶簽名者的授權證明文件、簽名者身份以及所簽署的授信法律文件合法性等進行確認。

三、企業如何做銀行授信

辦理流程

1.業務發起階段公司業務部門客戶經理接受客戶授信額度申請，開展資信調查。在此階段，公司業務部門將執行以下方面的程序：

（1）按照銀行客戶評級及準入標準進行客戶資格審查。

（2）收集客戶基本資料和信息，包括關于授信額度報批的請示、辦理年檢手續的營業執照、貸款證、近三年的財務報表。

（3）收集保證人的營業執照、近三年的財務報表、抵押(質押)物的清單、價值評估文件、物權權屬證明文件、上報單位對抵押(質押)物的核查報告。

（4）起草授信額度協議，如借款人(或保證人、抵押人、質押人)為外商投資企業或股份制企業，應出具含相關內容的董事會決議(有法定人數董事會成員簽名)和授權書。

（5）編寫授信額度評審報告。

2.執行協議階段授信額度評審報告經風險管理部或相應程序批準后，授信額度進入執行階

銀行授信指銀行對買賣雙方或一方的授信，通常指銀行承諾在一定條件下支付貨款。銀行開展授信業務意味著銀行承擔了付款責任。銀行授信業務通常是在貿易雙方互不了解或互不信任，或買方所在國有嚴格外匯管制或政局嚴重不穩時開展，其目的是以銀行信用彌補商業信用的不足，促進貿易活動的順利進行。

中文名：銀行授信

提 供：資金

屬 于：商業銀行

對 象：非金融機構客戶