平安銀行公司貸款 (禍不單行的平安銀行！貸款違規、理財虧損、電銷違法)

“ 多起違規案件背后，是平安銀行內控的失守。”

最近的平安銀行可以說是“禍不單行”，貸款違規、理財虧損、電銷違規……諸多案件加身，平安銀行是怎么了？

5月11日剛剛因電話銷售實物產品業務侵害消費者合法權益被銀保監會點名批評，5月14日平安銀行又被監管披露因早年信貸違規被處罰300萬元。不僅如此，因客戶投資百億私募的產品虧損，平安銀行又被判賠償客戶65%的損失……

多起違規案件背后，平安銀行的內控令人擔憂。

信貸違規被罰300萬元

近期，監管對信貸違規流入房地產領域的處罰依舊嚴格。近日公布的罰單中有多家銀行因涉及房地產領域的貸款違規被罰，其中便涵蓋平安銀行。

5月14日，中國銀保監會上海銀保監局行政處罰信息公開表顯示，平安銀行資金運營中心因2016年5月，違規向未取得土地使用權證的房地產項目提供融資；2017年3月，違規向土地儲備項目提供融資；2017年3月，違規提供政府性融資；2016年5月至2018年5月，黃金份額租賃款違規用于證券交易所股票質押回購；2018年1月，虛增存款；2016年1月至2019年8月向黃金產業鏈外企業提供實物黃金租賃，被責令改正，并處罰款300萬元。

高額回報誘導客戶買理財

銀行理財打破剛兌的規則已經實施已久，然而平安銀行卻因高凈值客戶買百億私募產品虧損被一紙狀書告上法庭，背后是何原因？

2015年5月至6月，高凈值客戶楊某通過平安銀行沈陽分行購買理財產品，經過銀行的評估后顯示，楊某為風險程度為平衡型。隨后，楊某在銀行的推薦下購買了和聚2號基金101萬元、大成睿景混合A基金10萬元、星石7號私募基金101萬元，以及一份結構類理財產品50萬元，共計投入資金220多萬。雖然部分產品實現了盈利，但購買的和聚2號基金在4年時間里卻虧損了20%，虧損超20萬元。隨后，楊某將平安銀行沈陽分行告上了法庭。

楊某主張，平安銀行沈陽分行向其推介風險評級超出其風險承受等級的金融產品，違反適當性義務，且在銷售過程中未履行風險告知義務，應向其賠償所購買金融產品的本金和利息損失。

經過審理，法院認為，楊某在銀行購買的上述理財產品的時間是2015年5、6月份，銀行提供的上述材料均是文字內容繁多、專業語言較強，且是其制式的文件，非進行詳實的告知和說明，一般常人是無法理解或全部理解的。其中，在產品推介中均具有高額回報之誘導。因此，法院認為銀行在推介案涉理財產品時未遵循風險匹配原則及適當性義務的履行瑕疵，與楊某的損失間具有因果關系，應當承擔賠償責任。

法院最終判決：平安銀行沈陽分行賠償楊某投入本金的利息損失的65%，并賠償楊某本金損失162,473.95元及其自贖回日起至付清之日止的資金占用利息損失。

5月11日，銀保監會官網發布了中國銀保監會消費者權益保護局發布《關于平安銀行電銷實物產品業務侵消費者合法權益案例的通報》(以下簡稱《通報》)，《通報》披露了平安銀行與第三方合作電話銷售實物產品業務侵害消費者合法權益的案例，抽查平安銀行信用卡中心60筆電銷實物產品業務，其中53筆業務存在違法違規問題，占比為88.33%。

對此，平安銀行在回應：平安銀行高度重視監管通報，深刻認識到信用卡中心電銷實物產品業務中存在的問題，已第一時間成立由信用卡中心總裁俞如忠牽頭的整改小組，進行全面排查加強內部管理，及對第三方合作機構管理。“我們嚴格按照監管要求，認真檢視、嚴肅整改、落實責任，依法合規開展經營活動，切實維護消費者權益。”

值得注意的是，短短幾天之內平安銀行頻繁遭監管點名，或許，這正是監管在給盲目高速發展的平安銀行敲響警鐘：利益至上的同時，切不可忽視風險管理，合規經營才是正道。