貸款授信額度是什么意思 (朋友們知道影響貸款授信額度的六個主要因素嗎？)

一提到貸款，很多朋友們關心的第一個問題是能否申請到，其次才是授信額度的問題。有不少借款人見到信貸員就問：“以我的條件，最多能貸多少呢？”其實，這個問題還真不是信貸員能馬上回答朋友們的。因為朋友們想要知道自己的貸款授信額度是多少，都是經過銀行或金融機構綜合評定得出的。今天卡神小組就來和朋友們說說影響貸款授信額度的六個主要因素，讓我們一起來看看是哪六個主要因素影響著我們的貸款額度。

因素一、申請人工作單位性質

從某個角度上來說，單位性質不同，借款人工作的穩定性也會有較大的差別。公務員、國企員工、上市企業或世界500強企業員工是備受金融機構青睞的客戶群體。他們的工作比較穩定，還款能力也比較強，貸款額度自然就會更高一些。而警察、空乘、銷售、自由職業者等高危職業或收入不太穩定的人群，就不太可能從金融機構拿到較高的貸款額度了。

因素二、申請人個人征信情況

個人征信就像是申請人的經濟身份證，個人征信不僅能反映申請人的誠信度，也能反映申請人的財力。金融機構是盈利性機構，如果申請人的征信記錄不良，就意味著你拿到貸款后不一定能夠按時還上，可能會讓金融機構遭受損失，所以不愿意為申請人放貸也是情理之中，就算勉強為申請人放貸了，申請人的額度也不會太高。卡神小組以銀行為例，如果申請人出現了以下3種情況，就會被拒貸：

1、貸款或信用卡還款出現“連三累六”的情況。

2、到期一次還款拖欠貸款本金或利息達90天(含)以上。

3、在央行個人征信系統或者銀行同業賬戶(包括房貸、車貸、消費貸款、信用卡等)目前狀態為逾期，或最近12個月內出現過一次逾期達90天以上。

所以，我們一定要弄清楚自己每一筆貸款、每一張信用卡的還款日期和還款金額，提前把相應的款項存入卡內，從而避免逾期，保持良好的征信。

因素三、申請人的銀行流水

一份穩定的銀行流水能充分證明申請人的還款能力，讓金融機構敢于放心地為申請人發放貸款。尤其是帶有公司轉賬顯示的“工資”或“代發”等字樣的流水賬單，更能體現企業的正規性和申請人收入的真實性，更容易贏得金融機構的認可，對我們拿到較高的貸款額度有非常大的幫助。另外卡神小組在這里提醒大家一句：快進快出、少存多取、近半年流水中間有幾個月空缺的銀行流水都是無效的，好的銀行流水應該是一個長期積累的結果，有貸款計劃的朋友們要提早做好準備。

因素四、申請人的個人資產

在申請貸款的過程中，如果申請人名下有房產、車產等有價值的固定資產，盡管大膽地亮出來，它們一定可以大大提高你的可貸額度。具體來講，能夠幫助申請人提高貸款額度的個人資產包括以下8類：

1、房產（包括普通住房、別墅、商業用房等）；

2、自用汽車；

3、定期儲蓄單；

4、憑證式國債；

5、通過銀行購買的記賬式國債；

6、股票；

7、基金；

8、通過銀行購買的實物黃金或記賬式黃金；

因素五、申請人的負債比例

負債主要是指通過信用報告體現出來的，包括信用卡、銀行貸款等在內的，與正規金融機構之間的債務。很多金融機構在放款前都會參照你的負債比，一般來說，借款人新申請的貸款加原有負債不能超過收入的70%。從金融機構的角度來說，如果申請人的負債比例過高，一旦還款資金斷裂，很可能造成一連串的逾期，金融機構就會面臨不良貸款的風險。對于借款人而言，如果負債比例過高，就會面臨較大的資金壓力，一旦企業的經營過程中出現一點過失，就會引發一系列的資金問題，甚至會導致企業的破產。所以，作為借款人，合理申請貸款金額是非常重要的。

因素六、申請人的婚姻狀況

雖說金融機構并未要求申請人必須已婚，但經驗證明，已婚人士且配偶支持貸款的，貸款額度一般都會遠遠大于未婚人士。在大部分金融機構看來，已婚的借款人，即使本人無力還款，也可以理所當然地得到配偶的支援。也就是說，在同等條件下，已婚人士比未婚人士多出一根救命稻草，貸款額度自然就會高一些了。所以，已婚的借款人在申請貸款時，千萬別忘了向信貸員亮出這一優勢，它可是你綜合評分中的加分項哦。

卡神小組總結：以上就是影響我們貸款額度的六大主要因素了，如果朋友們在這些方面的表現都不錯，想要申請到自己滿意的額度，也就沒有太大的問題了。不過卡神小組要提醒朋友們，在申請貸款時一定要根據個人的真實情況來申請貸款額度。卡神小組遇到過不少朋友都是因為急需資金，從而沒有控制好貸款的申請額度，最終倒在了利息上。卡神小組認為，任何金融貸款都要經過嚴格的計算才能更好的為我們所用，朋友們說是不是？希望這個資料對朋友們有所幫助。