微信朋友圈，驚現這些“問題”貸款平臺廣告

說到朋友圈廣告，大家都很熟悉。在刷朋友圈的時候，我們可以看到跟朋友發的信息流一樣的廣告，形式有單圖、多圖、視頻，屬于感知性比較強的廣告位。加上10億級的用戶體量，以及基于大數據的用戶洞察實現精準推送，微信的廣告資源深受廣告主的喜愛和認可。不過，這些廣告主，除了高大上的車、房、化妝品、奢侈品，也有些來

提到微信朋友圈廣告，大家都很熟悉。在刷朋友圈的情況下，大家能夠看見跟朋友發的信息流一樣的廣告宣傳，方式有單圖、圖組、短視頻，歸屬于認知性比較強的廣告欄。再加上10數億級的客戶規模，及其基于大數據的客戶洞悉完成精準投放，的廣告資源備受廣告商的鐘愛和認同。

但是，這種廣告商，除開高大上的車、房、護膚品、奢侈品牌，也有一些來源于金融業，乃至包括有點兒low的小額貸服務平臺。

近期，金融業觀察團就在安卓機的朋友圈內，數次刷出了倆家“不高檔次”的借款平臺廣告宣傳，她們或者是為失信執行人，因涉嫌放高利貸；或者是為悄無聲息的助貸公司，發放貸款資質證書有疑問。

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寶升小貸“借款資金周轉”：

失信黑名單總計強制執行1.5億 被舉報年利率超300%

第一家借款平臺名為“借款資金周轉”，都是發生工作頻率最多的是。界面上面有四個中老年貧苦男士的個人形象，宣傳策劃分為8年還，最大信用額度50萬，憑公積金申請。可是打開鏈接后又表明名字“眾貸通”（這兒迫不得已吐槽一下，借款平臺背心可真多）。申請貸款網頁頁面表明，“眾貸通“的資金為重慶市寶升小貸。

天眼查信息表明，重慶市寶升小貸的全名為重慶兩江新區寶升小額借貸有限責任公司（下稱“寶升小貸“），成立于2013年7月，注冊資金3億人民幣，所有進行認繳出資額，業務范圍為進行各類借款、貼現、資產轉讓、以自籌資金開展股權投資基金（之上業務范圍按金融辦審批的事宜從業運營）。

在這兒，大家先不說做為一家廣州地區的小貸公司，寶升小貸怎樣肆無忌憚跨區域發放貸款，而了解其自身涵蓋的諸多難題。

最先，從2016年11月21日至2019年4月1日，寶升小貸依次24次被重慶市渝北區法院列為被執行，歷史時間強制執行總額超出1.5億人民幣。2019年4月1日全新的強制執行令表明，失信執行人個人行為實際情況為“有執行工作能力而拒不執行奏效裁判文書明確責任。”

次之，寶升小貸以及集團董事長兼法人代表鄭俊京、公司股東楊婕、李偉、江顯超、重慶市遠洋國際安防設備工程有限公司均接到多份限制消費令和強制性強制執行令。

再度，公司股東李偉，在2019年6月進行了股權出質，額度為2100萬。

此外，2018年10月17日，寶升小貸因未按規定限期申請辦理稅務申報和申報繳稅材料，被國稅總局重慶兩江新區稅局第五稅所處罰2000元。

最終，寶升小貸集團旗下貸款產品因涉嫌放高利貸被經常舉報。

在21聚投訴網頁搜索借錢周轉、眾貸通均查無此名，但寶升小貸集團旗下有間名為“微品貸”（本名“微品分期付款”）的借款平臺，數次被舉報放高利貸、網貸利息。

比如，2019年12月8日，借款人舉報稱，“自己在重慶寶升小貸公司下的微品分期借了三筆款，已還完兩每一筆，前一期借3000.一個月要還3900多，后一期2300.一個月還2938.3，綜合性貸款利息遠超國家要求！”

若依照借款3000一個月還貸3900元測算，該借款人年化率為360%；借款2300元一個月還貸2938.3，年化率則為333%。

特別注意的是，早就在2022年4月份，藍鯨財經就報導了寶升小貸在朋友圈打廣告的信息，也強調相近難題。但一個季度后的今日，該難題服務平臺的廣告宣傳或是頻繁出現在朋友圈里。

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東莞市錢智信息“商銀直貸”：

放資金額超限額?資質證書模糊不清

第二家名為“商銀直貸”，宣傳策劃規格很符合老哥們食欲，稱“再借黑網貸了，差錢找直貸，”信用度550之上最大能貸50萬，年化率最少6%，更快2鐘頭到賬，“憑房、車、個人公積金立刻貸“，“靠譜放款機構，非網絡貸款。”

但真實情況是，這個孑然一身的借款平臺，宣傳策劃的借款額已超出管控底線，且發放貸款資質證書、自有資金模糊不清。

最先，其推廣的最大借款信用額度50萬余元，遠遠地超過監管要求。《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》明確提出，“銀行業申請辦理網絡借貸平臺業務流程，理應遵照小額貸款、短期內的標準。每戶信用貸款信用額度理應不得超過rmb30萬余元。本人貸款年限不得超過一年。”

次之，大家開啟申請貸款網頁頁面下邊的《服務協議》，表明運營公司為錢智信息技術性（東莞市）有限責任公司（下稱“東莞市錢智信息”），但沒提及放款機構、自有資金信息。并且，該公司名字與上海市錢智信息很像，但兩者之間并沒有股權關系，且后面一種名氣更高一些。

天眼查信息表明，東莞市錢智信息公司法人為楊映，注冊資金100萬。成立時間是2017年5月15日。該公司注冊了2個網址，一家名為錢智信息網，相關產品為貸貸網，另一家為幫貸網。

在公司法人楊映集團旗下，有間名為海南省幫貸小額借貸有限責任公司的小貸公司，楊映持倉99%。成立時間是2020年3月31日。但錢智信息并沒有在申請貸款網頁頁面提及該小貸公司。

較為有效的解釋是，做為海南省地區的小貸公司，除獨特準許外不可跨區域發放貸款，且杠桿比率限定在3倍。錢智信息現階段只從業助貸業務流程。但由于能考材料過少，大家并對自有資金沒有更多掌握。

此外，2019年12月9日，東莞市錢智信息因“公示公告公司信息瞞報具體情況、徇私舞弊的”被東莞市工商局官網東城大隊納入經營異常名單。2020年3月12日移除。

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刑事辯護律師：需提升審批 高度重視服務平臺公信度

金融業觀察團發覺，依據騰訊廣告官方網站，針對金融投資廣告宣傳，行業資質應該是股票基金、當鋪、銀行業務、商業保險、私募基金、標準金融（指代理記賬公司、貸幣藝人公司、信貸公司、融資租賃公司）、金融業綜合性線上平臺、銀行信用卡、第三方支付、小額借貸、消費信貸、汽車金融公司、信用評級機構、商業保理、金融業輔助軟件。可以這么說，早已涵蓋了金融業全部商圈。

在其中，小額借貸若涉及到通過互聯網開拓市場，應具有“網絡小額貸款”等有關字眼或備案證明。從這一點上說，寶升小額貸這類純粹的地區性小額貸款公司，非互聯網小貸，并不能滿足互聯網技術開展業務的的資質證書，理當無法根據廣告的審核。

而針對小額貸款公司的其它單位，規定也不多，如“貸款超市，給予5份貸款產品的合作合同及合伙人的合理合法發放貸款資質證書”，“助貸平臺，給予平臺內全部發放貸款組織的合作合同及合伙人的合理合法發放貸款資質證書”。這種需求針對良莠不齊的小額貸領域而言，從業人員要想做到易如反掌。

進一步說，以上借款平臺涉及到到的難題十分顯著，均為公布信息，針對這類善于大數據的企業而言，獲得這種信息應當易如反掌，理當搞好風險管控開展挑選，為消費者消息推送合規管理商品。但不管不顧這些問題，不斷公布難題平臺的借款廣告。

對于此事，北京市中聞刑事辯護律師事務所合伙人王維維律師對金融業觀察團表明，從我國目前的法律來了解，微信朋友圈廣告應當歸屬于互聯網技術廣告的一種，平臺歸屬于廣告上傳者。

“盡管根據法律的要求，廣告主應當對廣告具體內容的真實有效性承擔，可是作為一個大中型的社交媒體平臺，具備相對性較高的公信度，顧客有時候會根據對平臺的信任而買賣交易。在這一新時代背景下，平臺對所公布的廣告具體內容及廣告主的相關資質證明材料的審核就需要更為認真細致，對證明材料不全的廣告不可代理商、公布。”，王維維強調。

王維維表明，本次公布的朋友圈廣告所涉及到的小額貸款公司發生訴訟糾紛案件及資質證書難題，可以說是平臺針對廣告審核的一個疏忽。假如平臺并沒有建立和完善的廣告公布監管體系，僅限對商家的工商登記注冊信息等基礎原材料審核，乃至連廣告主是不是涉及到訴訟糾紛、是不是具備相關資質證明材料等基本誠信問題都未審核，則會給不良商家導致“投機取巧”的機遇。

他表明，微信朋友圈廣告的營銷效果和經濟收益決定了它在未來一段時間內依然會是平臺廣告的營銷推廣關鍵。可是，伴隨著微信朋友圈廣告的類別和特點更為多種多樣、顧客涉及面更廣，合法合規的情況也接踵而來。平臺假如在廣告審核層面不可以盡早建立和完善的監管制度，公信度會受到非常大影響。互聯網技術不是法外之地，社會道德的規定，法規的道德底線，平臺和店家都應該牢記在心。

最終，金融業觀察團提示騰訊官方和廣告精英團隊，金融業廣告可以打，恰飯沒什么問題，不過要搞好平臺審核，珍惜自己的羽翼，不必亂七八糟的平臺都接。不然搬起石頭砸了自已的腳，影響了知名度事情小，消耗自己的公信度，乃至扯上法律問題，就吃大虧了。

*申明：金融業觀察團刊登該文出自于傳送大量信息之目地，不產生一切提議。

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