什么是貼現率（票據貼現的利率一般是幾個點）

票據貼現是金融學的專業術語，其實也不難理解，就是持票人在票據未到期前，將票據賣給銀行，提前獲取了票據到期資金，其本質是一種短期融資行為。

票據

一、何為商業票據貼現？

商業匯票貼現是指商業匯票的持票人將未到期的商業匯票轉讓給銀行，銀行扣除貼現利息后，將貼現資金付給持票人的一種融通資金行為。

1.商業匯票貼現按照承兌人和貼現利息支付人有不同的分類，詳細如下：

（1）根據承兌人的不同

商業匯票貼現分為銀行承兌匯票貼現和商業承兌匯票貼現。

（2）根據貼現利息支付人的不同

可將商業匯票貼現分為賣方付息貼現、買方付息貼現和協議付息貼現。

2.通過票據貼現，持票人提前取得了票據到期資金，同時銀行獲取了貼現利息，詳細如下：

（1）銀行收取貼現利息的計算公式為：

貼現利息=貼現金額*貼現率*貼現期限

（2）持票人辦理貼現后，實際收到資金的計算公式為：

貼現凈值=票據到期價值-貼現利息

計算公式

二、商業匯票貼現利率一般幾個點？

商業匯票貼現利率是在人民銀行規定的基準再貼現率的基礎上按不同期限貸款利率（含浮動）加點，各行可自行決定貼現價格。

貼現利率一般在3%到20%之間，詳細需要根據貼現銀行的政策、票據類型、貼現工夫和貼現地區等因素決定的。

例如：

（1）貼現銀行的政策

對符合貼現基本條件的申請人，需要前往票據貼現的銀行簽訂貼現協議，與貼現行約定貼現利率。

銀行可在授權范圍內與申請人進行利率談判，執行不同的貼現率。

（2）票據類型

銀行承兌匯票貼現利率要低于商業承兌匯票。

（3）貼現工夫

一般而言，商業匯票貼現期限工夫越長，貼現利率就越高。

（4）地區

北上廣深等一線城市由于匯票貼現業務較為頻繁，貼現量大，所以這些地區的承兌匯票的貼息就要低，而西部地區的貼息就要高。