金融脫媒是什么意思？金融脫媒化是什么意思？

金融脫媒是什么意思？簡樸來說，就是金融機構不再需要通過線下渠道為客戶提供服務，而是直接通過互聯網平臺為客戶提供服務。這樣一來，銀行的業務范圍就更廣了，不僅可以為企業提供貸款，還可以為個人提供信用卡、理財產品等金融服務。所以，在未來幾年，我國的銀行業將迎來巨大的變革革。第二個變化是，銀行的競爭將更加激烈。伴著互聯網金融的興起，越來越多的人開始運用網上銀行進行存款、取款等業務。

編輯導語：對金融概念有肯定的了解有助于產品經理更好地打造產品。這篇文章里作者為我們分享了產品經理必懂的金融基礎概念，主要是針對供給鏈金融的產品學習干貨，合適想要提升產品設想基礎能力的小同伴閱讀。一起來看。

信用，最貴重的通信證。

以下內容來源于學習筆記，主要是針對供給鏈金融的產品學習，整理了一下知識點，僅供參考，歡迎交流討論，一起提升產品設想基礎能力~

1. 金融中介

金融中介是指在金融市場上資金融通過程中，在資金供求者之間起媒介或橋梁作用的人或機構。

金融中介機構分為兩大類：貨幣系統和非貨幣的中介機構。

貨幣系統作為中介機制，購買初級證券和創造貨幣；非貨幣的中介機構只履行購買初級證券和創造對自身的貨幣債權的中介作用，這種債權采取儲蓄存款、股份、普通股票和其它債券形式。

金融中介一般由銀行金融中介及非銀行金融中介構成，詳細包括商業銀行、證券公司、保險公司以及信息咨詢服務機構等中介機構，金融是現代經濟的核心。

2. 金融脫媒

“脫媒”一般是指在進行交易時跳過所有中間人而直接在供需雙方間進行。“金融脫媒”又稱“金融非中介化”。

所謂“金融脫媒”是指在金融管制的情景下，資金供應繞開商業銀行體系，直接輸送給需求方和融資者，實現資金的體外循環。

3. 技術性脫媒

技術脫媒是指在技術進步和電子商務的驅動下，一些IT企業開始介入商業銀行的零售業務，包括信用卡業務、個人信貸業務、支付結算業務、代理類業務等，使得銀行的支付中介職能和信用中介職能被部分替代，威脅到了其在金融體系中的壟斷地位。

第三方支付與技術脫媒的關系緊密。

一方面，第三方支付是技術脫媒的成果，第三方支付提供了一個統一的支付網關接口，可以直聯不同的銀行，為商戶和生產者提供交易便利，為交易雙方提供了一個可信、安全的平臺；

另一方面，第三方支付深化了技術脫媒。

4. 信用創造

在信用創造學派的眼中，信用就是貨幣，貨幣就是信用；信用創造貨幣；信用形成資本。

信用創造是指商業銀行通過吸收活期存款、發放貸款，從而增加銀行的資金來源、擴大社會貨幣供給量。

商業銀行施展信用創造功能的作用主要在于通過創造存款貨幣等等流通工具和支付手段，既可以節省現金運用，減少社會流通費用，又能夠滿意社會經濟發展對流通手段和支付手段所需要。是商業銀行體系通過放款或購入各種證券而使貨幣供給量增大的一種金融現象。

5. 信用經濟

信用經濟是貨幣經濟的一種形式，商品消費者之間的交易方式之一。

在這種交易方式下，商品所有者通過債權債務關系的設立和消退來完成物質產品的交換即商品交換。

它利用貨幣的價值尺度、貯藏手段和支付手段的職能，因此信用經濟必須以貨幣的存在為基礎。

這是商品經濟發展到肯定階段所產生的經濟現象，它以銀行業的發展為條件。這種交易方式在資本主義商品經濟中占著相稱大的比重，而在社會主義經濟中也仍舊存在。

6. 金融工具

常常聽領導和同事說，金融工具，什么是金融工具呢？

金融工具亦稱“信用工具”或 “交易工具”。

資金缺乏部門向資金剩余部門借入資金，或發行者向投資者籌措資金時，依肯定格式做成的書面文件，上面確定債務人的義務和債權人的權利，是具有法律效力的契約。

金融工具是金融市場交易的對象，它是隨信用關系的發展而產生、發展起來的。現代錯綜復雜的資金融通關系，不可能靠口頭協議辦事。

口說無憑，輕易引起爭執，也不能使債權或所有權在市場上轉讓、流通。為了順應多種信用形式的需要，產生了商業票據、銀行存款憑證、股票、債券等金融工具。

任何金融工具都具有雙重性質：

對工具的發行者 (借款者)，它是一種債務; 對投資者 (貸款者)，它是一種金融資產。

每種金融工具，順應交易的不同需要而各有其特別內容，但也有些內容是共同的，如：票面金額、發行者(出票人) 簽章、期限、利息率 (單利或復利) 等。

7. 金融信用

金融信用，即提供貸款和產生債務。在很多場合，金融信用也可以指借債方償還債務的信譽和能力。

8. 金融市場

這是個老掉牙的話題，但是專業的解釋我竟然還真無法正確表達。

金融市場又稱為資金市場，包括貨幣市場和資本市場，是資金融通市場。所謂資金融通，是指在經濟運行過程中，資金供求雙方使用各種金融工具調節資金剩余的活動，是所有金融交易活動的總稱。

在金融市場上交易的是各種金融工具，如股票、債券、儲蓄存單等。資金融通簡稱為融資，一般分為直接融資和間接融資兩種。

直接融資是資金供求雙方直接進行資金融通的活動，也就是資金需求者直接通過金融市場向社會上有資金剩余的機構和個人籌資；

與此對應，間接融資則是指通過銀行所進行的資金融通活動，也就是資金需求者采取向銀行等金融中介機構申請貸款的方式籌資。

金融市場對經濟活動的各個方面都有著直接的深入影響，如個人財富、企業的經營、經濟運行的效率，都直接取決于金融市場的活動。

9. 自金融

自金融是相對他金融而言，是指金融服務的主體和客體是同一個機構或同屬于一個集團，兩者之間在數據和資源方面有良好的共享共通。

比如，支付寶的出現初期是為了滿意阿里電商在支付環節的安全和可信。這樣的金融工具與原有的實體產業之間有較強的耦合性。

自金融就是主體之間直接投融資的行為，其前提是信息對稱和信息處理成本不高，例如熟人之間的借貸行為。

自金融包含金融機構、主體（存款人）、客體（貸款人），其中主體與客體之間是生疏關系，正常情景下不存在聯系，完全由金融機構承擔溝通功能。

假如主體與客體因為技術使能而產生了聯系，或本身同屬于一個系統（機構/集團、社群、供給鏈等），兩者之間在數據和資源方面可以完成共享共通，那么新的金融模式就可能產生了。

企業自金融，即企業與金融相結合，并利用金融手段為企業提供服務。

#專欄作家#

產品大峽谷，公眾號：產品大峽谷，人人都是產品經理專欄作家。七年B端產品經理，供給鏈物流與金融領域，擅長需求設想、業務指點、商業看見等。

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