小微企業經營貸款利率 (一季度五大行普惠型小微企業貸款利率降至4.76%)

4月25日，國新辦舉行國務院政策例行吹風會，介紹降低小微企業融資成本工作有關情況。4月25日，國新辦舉行國務院政策例行吹風會，介紹降低小微企業融資成本工作有關情況。

根據會上披露的數據，截至2019年一季度末，5家大型銀行普惠型小微企業貸款余額是1.99萬億元，占全國普惠型小微企業貸款的比重是19.94%，完成年初制定信貸計劃的55.31%。同時，5家大型銀行一季度新發放的普惠型小微企業貸款利率是4.76%，較去年四季度下降0.13個百分點。

普惠型小微貸利率降至4.76%

中國人民銀行副行長劉國強在會上表示，從近期公布的經濟數據看，今年一季度經濟運行總體平穩、好于預期，開局良好。同時，經濟下行壓力仍然存在，結構性矛盾還比較突出，特別是實體經濟還面臨成本上升等矛盾和困難。

據悉，4月17日，國務院常務會議對降低小微企業融資成本進行專題研究部署，明確了2019年降低小微企業融資成本的具體目標和措施。

銀保監會副主席祝樹民在會上表示，4月17日國務院常務會議以后，銀保監會在前期監管引導的基礎上又對大型銀行進行了專門的部署。

具體來看，在信貸投放方面，要求大型銀行單獨制定普惠型小微企業的信貸計劃，確保完成全年增長30%以上的目標。結合小微企業經營實際，科學安排貸款投放。

在降低融資成本方面，要將享受政策優惠產生的紅利充分反映到小微企業貸款利率定價和內部績效考核中，合理確定小微企業的貸款利率。嚴格落實收費減免政策，主動減費讓利。充分利用大數據等先進技術，在信貸審批及放款環節提高時效，降低小微企業的中間費用。合理提高信用貸款比重，相應降低企業擔保費、押品評估費等費用負擔。創新信貸產品，加大續貸支持力度，切實降低小微企業資金周轉成本。

據祝樹民透露，截至2019年一季度末，5家大型銀行普惠型小微企業貸款余額是1.99萬億元，占全國普惠型小微企業貸款的比重是19.94%，完成年初制定信貸計劃的55.31%。普惠型小微企業貸款余額比年初增長16.85%，較各項貸款的增速高12.4個百分點，有貸款余額戶數290.13萬戶，比年初增加45.22萬戶，階段性完成了“兩增”目標。5家大型銀行一季度新發放的普惠型小微企業貸款利率是4.76%，較去年四季度下降0.13個百分點。

推動降低小微企融資中間費用

除了降低銀行利率以外，銀保監會還推動降低小微企業融資的各種附加費用。

銀保監會普惠金融部主任李均鋒表示，銀行業金融機構通過提高信用貸款的比重，使小微企業融資中的其他附加成本減少。

同時，要求銀行業對小微企業的貸款，在沒有其他實質性服務的前提下，只收息不收費，嚴禁銀行業金融機構收取小微企業貸款利息以外的其他費用。

“推動擔保機構特別是政府性融資擔保機構對小微企業擔保貸款的擔保費下降，要求政府性融資擔保機構對500萬元以下小微企業貸款的擔保費原則上控制在1%以內，500萬元以上的擔保貸款的擔保費控制在1.5%以內，這就比市場中一般的擔保費(一般是3%)低了很多。”李均鋒稱。

此外，對于小微企業融資過程中的評估費、公證費等費用，推動地方政府能減的就減，減不了由政府給予相應補貼。

小微企業融資降成本就是要降銀行業金融機構以外的融資成本。李均鋒進一步表示：“現在銀行的貸款利率通過這幾年，特別是去年已經降到了一個很低水平，大型銀行小微企業貸款利率是4.76%，全國銀行業金融機構貸款的平均利率6.87%。現在銀行機構之外的放貸機構，包括小貸公司、典當行，他們的貸款利率大概都在18%以上。下一步，我們將推動銀行業金融機構之外的這些放貸機構的定價進一步降低。如果他們的貸款利率能降幾個點，小微企業在融資中的‘獲得感’會更強。”

央行沒有收緊或放松貨幣政策的意圖

對于一季度貨幣信貸的情況，人民銀行貨幣政策司司長孫國峰表示，2019年3月末M2的增速是8.6%，社會融資規模存量同比增長10.7%，與名義GDP增速基本匹配，應當說以適度的貨幣增長支持了高質量的經濟發展。一季度人民幣貸款新增5.81萬億元，同比多增9526億元，多增部分主要是投向了民營和小微企業等薄弱環節。

“當前國內外經濟金融形勢依然錯綜復雜，不確定性因素還比較多。在這種情況下，穩健的貨幣政策要根據經濟增長和價格形勢變化及時預調微調，滿足經濟運行在合理區間的需要。應當看到，穩健貨幣政策總體上力度得當、松緊適度，原來并沒有放松，現在也談不上收緊，始終與名義經濟增速相匹配，有利于支持供給側結構性改革和高質量發展，促進經濟金融的良性循環。”孫國峰進一步指出。

劉國強強調：“現階段我們的貨幣政策取向是穩健，我們的操作方法是相機抉擇、預調微調，我們的操作目標是松緊適度。所以央行沒有收緊貨幣政策的意圖，也沒有放松貨幣政策的意圖。我們既不希望看到市場流動性短缺，也不希望看到市場流動性泛濫。”

劉國強進一步表示，如果某一天央行開展“逆回購”或者“麻辣粉”中期借貸便利操作，這并不意味著貨幣政策大的方向轉了，要轉向寬松了，而僅僅是對短期流動性進行調節，因為短期流動性受各種因素影響每天都會有波動，所以短期內需要調節，但這不是一個大方向的改變。

此外，除了從某種價格的漲跌，以及貨幣政策的操作來判斷流動性的松緊之外，劉國強建議可以直接去看流動性，就是看銀行間的回購利率像DR007等。“利率是資金價格，資金價格能夠反映資金的供求狀況。我們的政策取向沒有變，我們會保持一個流動性的合理充裕”。