“代客”行為的風險管控與防范

“代客”行為的風險管控與防范

近期電視劇《人民的名義》上映后，引起了社會各行業的不同反響！ 其中一小部分涉及到我們的銀行托管業務！ 根據《銀行經營管理禁令》：“嚴禁自行辦理各項業務，違規代客辦理業務銀行操作風險有哪些，代客保管重要物品。” 關于目前托管業務的風險控制，本人總結經驗教訓，做出以下結論！ 代客托管容易引起的問題：

1、身份證、銀行卡、信用卡的保管

代為保管身份證。 如果保管不好，很容易引發糾紛。 它被人們用來在銀行辦理信用卡透支，或者被人們用來開辦公司，從事違法犯罪活動。 以上兩點在電視劇的片段中都有體現。 一是蔡成功非法使用侯亮平的身份證開辦工資卡進行違法活動； 二是利用侯亮平的身份證違規開公司，冒充股東進行違法犯罪活動！ 劇情表明，在當今這個沒落的世界里，不法分子的違法行為十分普遍。 除了避免不為客戶保管身份證和銀行卡外銀行操作風險有哪些，銀行還應主動提醒客戶妥善保管身份證，謹防遺失。 ; 如果某些情況需要提供身份證復印件，需要在復印件上注明僅用于某些事情。 將身份證、銀行卡留在網點保管，也容易造成員工挪用或挪用客戶資金的風險，給客戶造成不可估量的損失！

2、代客辦理業務，保管現金等貴重物品

根據《銀行經營管理禁令》：“嚴禁自行辦理各項業務，違規代客辦理業務，代客保管重要物品。” 員工代客辦理業務、代客保管現金等貴重物品等行為是風險問題的溫床，極易引發內外勾結、監督自盜等違法犯罪行為，不僅對銀行的聲譽有很大的影響，而且對銀行的聲譽也有負面的影響。 給銀行和客戶資金帶來重大損失，是我行基層機構風險和案件防控的重點。

因此，充分了解制度和禁令，加強從業人員風險防范教育，是防范代客（托管）業務的重中之重。 “代客代客”行為的關鍵在于員工能不能做，愿不愿意做。 這種行為能否徹底杜絕，關鍵在于員工自身的風險防范意識。

銀行如何預防“代客”行為的發生：

1、充分了解制度，讓這種禁止行為深入到員工內心，養成自我習慣，在員工心中筑起一道防線； 對員工進行嚴禁行為教育，《嚴禁反違規防范案件風險工作意見》是全行經營管理的重要制度和規范。 是柜員業務運行的“高壓線”，是防范重大事故和案件發生的內控底線。 違反禁令規定的，將受到嚴厲處罰。 加強柜員風險防范意識和合規操作意識培訓，有效防范風險隱患。

2、加強對員工的案例教育，通過典型案例分析代客戶辦理業務、代客戶保管重要物品（現金）的危害，引導員工樹立正確的風險觀念，培養和提高員工的風險防范意識和自我保護，讓員工明白，杜絕的行為是銀行人員對自己職業生涯的保護。

3、加強對員工的思想教育，增強員工的責任感和使命感，養成嚴謹認真的工作態度，培養員工嚴格的行為意識和良好的職業道德。

四是加強管理者對規章制度的執行力度。 管理人員要加強業務知識的學習，樹立高度的工作責任感和風險防范意識，認真履行職責，發揮把關作用，杜絕類似違規行為的發生。

縱觀社會腐敗的滋生，無不滲透到社會的各個角落。 銀行業是社會腐敗的必經之路。 保持廉潔自律，守好節奏，做好風險防控，迎合全民反腐風暴。 認真做好本職工作，時刻為國家、為社會保持清醒的認識！ (石門支行)