超賠險是什么意思？“超賠險”是什么保險？什么類型的車輛適合買？？

“超賠險”是什么保險？什么類型的車輛適合買？

什么是超賠險? 超賠險就是超額賠款再保險，是指原保險人再保險合同的規定，將超過自身賠款限額的賠款責任給再保險人，再保險人按自己接受賠款責任的限額，接受分入的賠款責任的一種再保險。簡單來說就是，保險人將超額賠付的部分向再保險公司再一次投保

車子發生事故，我們通常用交強險，商業險來理賠，車險改革以后三者險的保額從改革之前區間為5萬-500萬的區間變成改革之后的10萬-1000萬，保額大幅提升。但是目前來說三者險投保200萬或者300萬較為常見，這其實還是針對私家車來說的，像大貨車，大卡車要么不要發生事故，要發生事故可能就是很大的事故，通常意義上的三者險肯定不夠賠，正因為這樣，“超賠險”出現了。

“超賠險”是什么?

什么是超賠險? 超賠險就是超額賠款再保險，是指原保險人再保險合同的規定，將超過自身賠款限額的賠款責任給再保險人，再保險人按自己接受賠款責任的限額，接受分入的賠款責任的一種再保險。簡單來說就是，保險人將超額賠付的部分向再保險公司再一次投保。

"超賠險"實際不叫超賠險，"超賠險"只是一個別稱，各家保險公司的名稱不盡相同，比如：

“貨物運輸保險附加第三者保險條款”、“道路貨物運輸企業責任保險條款”、"物流安全責任險保險條款”、“安全生產責任險條款等。

超賠險的保險費率由原保險人和再保險人商定。超賠險賠款再保險是以賠款金額計算保險責任的一種再保險，它與超額賠付率再保險的區別在于它不是以賠付率而是以賠款金額作為限額。其實，我個人覺得這就像一種附加險，因為首先，它必須建立在已經投保了三者險的基礎上的，否者不可能再投保這個險種。

舉個例子, 張三駕駛一輛大卡車，由于長途的疲憊不慎發生一起大事故，事故中三個行人不幸身亡，且大卡車同時撞到了別的車還有道路設施，初步預計有損失400多萬，如果按照私家車小車子普通的處理，一般就是交強險和商業險去賠，普通的車子投保三者險200萬最多了，但是事故涉及到損失金額較大，可能還不一定夠賠，車險賠完剩余大部分金額只能車主去承擔，普通家庭來說，無疑要砸鍋賣鐵，傾家蕩產；但是如果之前購買了“超賠險”，每次事故可以賠償500萬，累次賠償1000萬，先三者險賠完，然后繼續用超賠險理賠，應該不至于捉襟見肘。

所以說像這樣貨車的三者超賠保險，是車險商業險三者責任險的補充。一般車險中，三責的保額在100萬或者200萬左右，已無法滿足大事故造成的損失，畢竟大事故損失可能不止100萬、200萬的，因此物流企業或者運輸公司迫切需要一張其他保單來覆蓋車險無法賠付部分的風險，超賠險，必定是個非常不錯的選擇。同等條件下將三者險加到最高1000萬時，保費也貴了很多。

保障范圍和理賠方式是怎樣的？

保障范圍：主要針對的營運類的貨車，私家車肯定不要去考慮。投保超賠險，一般要求客戶先投保商業車險，而且大多要求商業險中的三者保額至少100萬或者200萬。一個事故如果損失很大，客戶先找車險所在的保險公司去先索賠，損失超過100萬、車險不賠的部分，超賠險就可以賠付。

如圖，泰山保險的超賠險保費是400+800=1200元

保額保費：設立超賠險的初衷，就是為解決重大事故/重大案件中，車險限額不足的問題，所以該產品的賠付限額設置的很高，一般都能達到1000萬的賠付限額，有些甚至更高，可以完美的規避物流公司的風險。對應保費一般也就是1200元左右，相比較三者險保額對應相應的保費應該很實惠的價格。

理賠流程：由于該產品屬于車險的一種補充，所以該產品的理賠流程和車險直接關聯。啟動該保險理賠的前提，需要車險先賠，車險賠付后，符合超賠保險啟動條件的，客戶基本不用重復提交材料，拿著車險那邊的理賠材料副本等即可走超賠保險的索賠程序。

有了這樣的保險，很多運輸公司或者物流公司應該可以不用那么擔心發生事故了，不過還是要做下提醒：

1.當車輛未年審或年審不合格、車輛運營手續不齊全、駕駛人員無有效駕駛證、車輛沒有按規定掛號牌，發生事故保險公司不承擔賠償責任。有了超賠險,不可以因此成為“壞司機”肆無忌憚超速、闖紅燈、不按規定行駛的工具，特別是現在很多駕駛員，貨車都是掛靠單位掛靠公司的。隨意出險,只會讓公司遭受損失。

2.投保購買超賠險的時候還是要注意下免賠額,超賠險一般會有個免賠額,比如免賠額是120萬,一般保單上的特別約定也會注明之類的問題，不要天真以為每次事故賠償限額500萬就是500萬。特別要注意保險責任 或者免除責任,比如一般超賠險的主險只承保火災、爆炸、交通事故導致的損失責任。