中華人民共和國商業銀行法

中華人民共和國商業銀行法

中華人民共和國商業銀行法 中華人民共和國商業銀行法 第一章總則 第一條 為了保護商業銀行存款人和其他客戶的合法權益，規范商業銀行的行為，提高信貸資產質量，加強監督管理，確保商業銀行穩健經營 金融秩序 促進社會主義市場經濟發展 本法第二條 本法所稱商業銀行，是指法人銀行。法人 第三條 商業銀行可以經營下列部分或全部業務： 一、吸收公眾存款； 2. 發放短期、中期和長期貸款； 3、辦理境內外結算； 4、辦理票據承兌、貼現； 5、發行金融債券； 債券 8. 從事同業拆借 9. 代理買賣外匯 10. 從事銀行卡業務 11. 提供信用證服務及保函 12. 代收代付及保險業務 13. 提供安全保管箱業務 其他業務的經營范圍由商業銀行章程規定，并報國務院銀行業監督管理機構批準。 經中國人民銀行批準，商業銀行可以經營結售匯業務。 風險自負，盈虧自律 商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉 商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。 第六條 商業銀行應當保護存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯。 第七條 商業銀行開展授信業務，應當嚴格審查借款人的資信狀況。 第八條 商業銀行開展業務，應當遵守法律、行政法規的有關規定，不得損害國家利益和社會公共利益。 第九條 商業銀行開展業務應當遵循公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。 第一條 商業銀行依法接受國務院銀行業監督管理機構的監督管理，但法律規定其有關業務接受其他監督管理部門或者機構的監督管理。 由國務院銀行業監督管理機構審查批準。 未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務。 任何單位名稱中不得使用“銀行”字樣。 具備下列條件： 1.有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程； （二）具有符合本法規定的最低注冊資本； 下載食品安全管理系統、下載三類維修管理系統、下載財務管理系統、免費下載公司管理系統 第十三條 設立全國性商業銀行的最低注冊資本為10億元人民幣。 設立城市商業銀行的最低注冊資本為1億元人民幣。 商業銀行注冊資本最低為5000萬元人民幣。 注冊資本為實收資本。 國務院銀行業監督管理機構可以根據審慎監管的需要調整最低注冊資本，但不得低于前款規定的限額。 第十四條 申請設立商業銀行，應當向國務院銀行業監督管理機構提交下列文件、資料： （一）申請書應當載明擬設立的商業銀行的名稱、注冊機構所在地資本金、業務范圍等 2、可行性研究報告 3、國務院銀行業監督管理機構要求的其他文件材料 同志近三年實際履職情況填寫正式申請表，材料、材料、投標、技術評分表、圖表和交易、pdf視力表、打印pdf、說話圖表、pdf并提交以下文件和材料： 1. 起草公司章程； 證明 3 法定驗資機構出具的驗資證明 4 股東名冊及其出資股份 5 持有注冊資本5%以上股東的資信證明及相關材料 下載課程教案 下載 7 經營安全注意事項資料與業務有關的場所和其他設施 8 國務院銀行業監督管理機構規定的其他文件和資料 第十六條 經批準設立的商業銀行，由國務院銀行業監督管理機構頒發 第十七條 商業銀行的組織形式應當本法施行前設立的商業銀行的組織形式，適用《中華人民共和國公司法》的規定。 組織機構設置不完全符合《中華人民共和國公司法》規定的，可以沿用原規定。 前款規定的日期由國務院規定。 第十八條 國有獨資商業銀行設立監事會 對獨資商業銀行信貸資產質量、資產負債率、國有資產保值增值及違規行為進行監督高級管理人員違反法律、行政法規或公司章程及損害本行利益的行為。 在境內外設立分支機構 設立分支機構須經國務院銀行業監督管理機構審批。

在共和國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其業務規模相適應的流動資金。 分配給各分公司的營運資金之和不得超過總公司總資金的60%。 第二十條 申請設立商業銀行分支機構，應當向國務院銀行業監督管理機構提交下列文件、材料： （一）申請書應當載明擬設立分支機構的名稱； 任職高級管理人員的資格證書 4.經營方針、計劃 5.營業場所及其他與經營有關的設施的安全注意事項 6.國務院銀行業監督管理機構規定的其他文件、資料 第二十一條 設立經批準，商業銀行分支機構由國務院銀行業監督管理機構頒發營業執照，并憑許可證到工商行政管理部門登記領取營業執照。 管理財務制度 關于辦公室下班后電源制度 礦山事故隱患報告獎勵制度 下載人事管理制度文件 盤點制度 第二十三條 經批準設立的商業銀行及其分支機構，應當國務院銀行業監督管理機構公告。 連續停業超過六個月的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其營業執照，并予以公告。 注冊資本變更 3、總機構或分支機構所在地變更 4、業務范圍調整 5、持有資本總額或股份總數5%以上的股東變更 6、修改公司章程 第二十五條 商業分立、合并銀行應當遵守《中華人民共和國公司法》第二十六條的規定商業銀行應當依照法律、行政法規的規定使用營業執照，偽造、涂改、轉讓、出租、出借營業執照是被禁止的。 因犯貪污賄賂、挪用財產罪或者擾亂社會經濟秩序罪被判處刑罰或者因犯罪被剝奪政治權利的，擔任被清算的公司董事、廠長由于管理不善而導致公司破產。 3、個人責任 3、擔任因違法被吊銷營業執照的公司的法定代表人，承擔個人責任 4、到期未清償的數額較大的債務。 第二十八條 任何單位或者個人收購商業銀行股份總額百分之五以上的，應當事先征得國務院銀行的批準。第二十九條商業銀行應當遵循存款自愿、存款免收、利息不計息的原則。 - 存款、儲戶辦理個人儲蓄存款的保密工作。 商業銀行有權拒絕任何個人儲蓄存款。 單位或者個人查詢凍結扣款的，法律另有規定的除外。 第三十條 商業銀行有權拒絕任何單位和個人查詢單位存款，法律、行政法規另有規定的除外。 法律另有規定的除外。 第三十一條 商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率上下限確定存款利率，并予以公告。 存款準備金 準備金 充足的準備金 第三十三條 商業銀行應當保證及時支付存款本息，拒絕支付存款本息 第四章 貸款及其他業務基本規則 第三十四條 商業銀行銀行根據本辦法開展貸款業務。根據國民經濟和社會發展需要指導國家產業政策。 第三十五條商業銀行貸款應當嚴格審查借款人的貸款用途、還款能力、還款方式等。商業銀行貸款應當實行貸款審批。 第三十六條商業銀行貸款的借款人應當提供擔保。 商業銀行應嚴格審查擔保人的還款能力、質押物的權屬和價值以及實現抵押權質押的可行性。 經商業銀行審核，評估認為借款人資信良好，有能力償還貸款的，可以不提供擔保。 第三十七條商業銀行應當與借款人簽訂書面貸款合同。 第三十八條 商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率上下限確定貸款利率 低于82% 貸款余額與存款余額之比不得超過75%流動資產余額與流動負債余額之比不得低于254% 同一借款人貸款余額與商業銀行資本余額之比不得超過15%。 國務院銀行業監督管理機構關于資產負債率管理的其他規定應當

第四十條 商業銀行不得向關聯方發放信用貸款，向關聯方發放擔保貸款的條件不得優于前款規定的其他借款人的同類貸款。 關聯方是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬。 二、前款所列人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業及其他經濟組織。 第四十一條任何單位和個人不得強制商業銀行發放貸款或者提供擔保。 商業銀行有權拒絕任何單位和個人的貸款或擔保請求。 第四十二條借款人應當按時歸還貸款本息。 商業銀行有權要求擔保人依法歸還貸款本息，或者優先償還抵押物。 商業銀行因行使抵押權質押而取得的不動產或股權，應當自取得之日起二年內處分。 借款人到期。 第四十三條 商業銀行不得在中華人民共和國境內從事信托投資和證券業務，除國家另有規定外，不得投資非自用房地產和非銀行金融機構和企業。 . 第四十四條規定的例外情況商業銀行辦理票據承兌、匯款、委托收款等結算業務，應當在規定期限內將收付款兌現到賬，不得違規壓票、退票。條例。 第十五條 商業銀行在境外發行金融債券或者借款，應當依照法律、行政法規的規定報經批準。 第四十六條同業拆借應當符合中國人民銀行的規定。 借出資金以足額繳納存款準備金和償還中國人民銀行到期貸款后的閑置資金為限。 借款資金用于補充同業票據結算外匯頭寸的不足，解決臨時流動資金的需要。 第四十七條 商業銀行不得違規提高或者降低利率，或者采取其他不正當手段吸收存款和發放貸款。 支付基本賬戶不得開立兩個以上基本賬戶。 任何單位和個人不得以個人名義開立賬戶存放本單位資金。 第四十九條商業銀行的營業時間應當方便客戶，并予以公布。 營業時間內不得擅自暫停或縮短營業時間。 第五十條 商業銀行提供服務，應當按照規定收取服務費用和標準。 第五十一條 商業銀行應當按照國家有關規定保存財務會計報表、業務合同等資料。 第五十二條 商業銀行工作人員應當遵守法律、行政法規和其他業務管理規定，不得有下列行為： （一）利用職務便利，以各種名義索取、收受賄賂或者收受回報。違反國家規定；克扣服務費 2.利用職務便利，挪用、挪用銀行或客戶資金 3.違規向親友發放貸款或提供擔保 4.兼職在其他經濟組織任職 五、其他違反法律、行政法規和業務管理規定的行為 五、第十三條商業銀行工作人員不得泄露在任職期間知悉的國家秘密和商業秘密。 第五章財務會計規定建立健全銀行的財務會計制度。 第五十五條 商業銀行應當按照國家有關規定，如實記錄、充分反映業務活動和財務狀況，編制年度財務會計報告，報國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行和國家局及時。 第五十六條商業銀行應當在每個會計年度終了后三個月內，按照國務院銀行業監督管理機構的規定公布上一年度的會計記錄。 經營業績和審計報告 第五十七條商業銀行應當按照國家有關規定提取壞賬準備，核銷壞賬。 第五十八條商業銀行的會計年度為公歷1月1日至12月31日。 第六章 監督管理 第五十九條 商業銀行應當按照有關規定制定業務規則，建立健全自身的風險管理和內部控制制度 第六十一條 商業銀行應當向股東大會報送資產負債表、利潤表等財務會計統計資料。中國人民銀行、國務院銀行業監督管理機構按照規定辦理。 聲明和資料 第六十二條 國務院銀行業監督管理機構有權依照第三章、第四章、第三章的規定，隨時對商業銀行存款、貸款和壞賬清償情況進行檢查監督。本法第 5 條。 應當出示合法證件。 商業銀行應當按照國務院銀行業監督管理機構的要求，提供財務會計資料、業務合同等與經營管理有關的資料。 第三十四條規定對商業銀行的檢查

第六十三條 商業銀行應當依法接受審計機關的審計監督。 第七章接管和終止銀行接管的目的是對被接管的商業銀行采取必要措施，保護存款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力。 國務院銀行業監督管理機構決定并組織實施。 國務院銀行業監督管理機構的接管決定應當載明下列內容： （一）被接管的商業銀行名稱； 予以公告。 第六十六條 接管自接管決定實施之日起計算。 自接管開始之日起，接管機構行使商業銀行的經營管理權。 接管期限最長不得超過二年。 第六十八條 有下列情形之一的，接管終止： （一）接管決定規定的期限屆滿或者國務院銀行業監督管理機構決定延長接管期限的； （三）恢復正常經營能力的。商業銀行在接管期限屆滿前被合并或被宣告破產的，應當附解散原因和存款本息支付情況。 債務清償方案經國務院銀行業監督管理機構批準后解除。 商業銀行解散的，應當依法成立清算組進行清算，并按照清算方案及時償還存款本息等。 債務 國務院銀行業監督管理機構對清算過程進行監督 第七十條 商業銀行因被吊銷營業執照被吊銷的國務院銀行業監督管理機構應當及時組織成立清算組，按照清算方案進行清算第七十一條 債務：商業銀行不能清償到期債務的，經國務院銀行業監督管理機構同意商業銀行法下載，由人民法院依法宣告其破產。 . 人員應當成立清算組，進行清算。 商業銀行清算時，應當先支付個人儲蓄存款本息，然后支付所欠職工的清算費和勞動保險費。 第七十二條商業銀行因解散而被注銷或者被宣告破產。 并終止第八章法律責任 第七十三條 商業銀行有下列情形之一，給存款人或者其他客戶造成財產損失的，應當承擔遲延履行利息和其他民事責任——無故拒不支付存款本息2.違反票據承兌等結算業務規定，拒付、拒收、違規壓票、退票 3.違規查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或單位存款 4.其他造成損害的行為屬于前款規定情形的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正。 有違法所得的，沒收違法所得。 違法所得數額超過五萬元的，處違法所得一倍以上五倍以下罰款。 第七十四條 商業銀行有下列情形之一的，處一萬元以下罰款，并由國務院銀行業監督管理機構責令改正： 有違法所得的，沒收違法所得。 沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下的罰款。 情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷營業執照。 構成犯罪的，依法追究刑事責任。 1. 未經批準設立分支機構 2. 未經批準分立、合并或者違反規定未報批變更 3. 違規提高或者降低利率等不正當手段吸收存款和發放貸款 4. 不六、未經批準買賣政府債券或者發行、買賣金融債券 七、違反國家規定從事信托投資、證券業務 第七十五條 商業銀行有下列情形之一的：由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下的罰款。 處一萬元以下罰款，情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷營業執照。 真實的財務會計報告報表和統計報表 3 資本充足率、存貸款比例、資產流動性比例、同一借款人的貸款比例以及國務院銀行業監督管理機構關于資產管理的其他規定——責任比率。 第七十六條商業銀行有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正： 有違法所得的，沒收違法所得。 違法所得數額在五十萬元以上的，處違法所得一倍以上五倍以下罰款。 沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的。 情節特別嚴重的，處50萬元以上200萬元以下罰款；

中國人民銀行可以建議國務院銀行業監督管理機構責令停業整頓或者吊銷營業執照。 構成犯罪的，可以依法追究中國人民銀行的刑事責任。 買賣金融債券或向境外借款 三、違反規定 同業拆借 第七十七條 商業銀行有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正商業銀行法下載，處二十萬元以上以下罰款50萬元 不改正的，中國人民銀行可以建議國務院銀行業監督管理機構責令停業整頓或者吊銷營業執照。 構成犯罪的，將依法追究刑事責任。 拒絕、阻礙中國人民銀行檢查監督，提供虛假信息或者隱瞞重要事實的。 第七十八條 商業銀行未按照中國人民銀行規定的比例提取存款準備金的，對本法第七十三條至第七十七條規定的情形負直接責任。 第七十九條 有下列情形之一的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，沒收違法所得： 沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下的罰款。 1.未經批準在名稱中使用“銀行”字樣。 第八十條 商業銀行未按照規定向國務院銀行業監督管理機構報送有關文件、資料的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，處10萬元以上10萬元以下罰款超過30萬元。 商業銀行未按照規定向中國人民銀行報送有關文件、資料的，由中國人民銀行責令改正，處10萬元罰款。 第八十一條 未經國務院銀行業監督管理機構批準設立商業銀行或者非法變相吸收公眾存款，構成犯罪的，依法追究刑事責任，并由國家銀行業監督管理機構依法追究刑事責任。第八十二條 借款人以欺詐手段騙取貸款，構成犯罪的，依法追究刑事責任。 第八十三條包括本法第八十一條。 有第八十二條規定的行為，尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得五十萬元以上，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款。 . 沒有違法所得或者違法所得不足的，處50萬元以上200萬元以下罰款。 第八十四條商業銀行工作人員利用職務便利，違反國家規定，以各種名義索取、收受賄賂或者收受回扣，構成犯罪。 追究刑事責任，尚不構成犯罪的，給予紀律處分。 前款規定的貸款、擔保造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。 第八十條 商業銀行工作人員利用職務便利，挪用銀行資金或者客戶資金，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予處分制裁。 如有丟失，給予紀律處分。 構成犯罪的，依法追究刑事責任。 個人為謀取私利向親友放貸、提供擔保，造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。 第八十七條 第八十八條 單位或者個人強制商業銀行發放貸款或者提供擔保的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員或者個人依法給予處分。 造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。 商業銀行工作人員拒不拒絕單位或者個人的強制貸款或者擔保的，依法給予紀律處分。 造成損失的，應當承擔相應的賠償責任。 第八十九條 商業銀行違反本法規定，國務院銀行業監督管理機構可以取消其直接負責的董事和高級管理人員一定期限至終生的任職資格，并禁止直接負責的董事任職。高級管理人員和其他直接負責人員一定期限。 商業銀行終身從事銀行業工作，其行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，并處5萬元以上5萬元以下罰款。 50萬元。 第九十條 商業銀行及其工作人員對中國人民銀行、國務院銀行業監督管理機構的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規定向人民法院提起訴訟。中華人民共和國”。 經批準設立的商業銀行，不再辦理審批手續。 第九十二條 外資商業銀行、中外合資商業銀行和外國商業銀行分行適用本法的規定。 法律、行政法規另有規定的，依照其規定。 Article 93 Urban credit cooperatives in rural areas Relevant provisions of this law shall apply to credit cooperatives handling deposits, loans, settlements and other businesses. Article 94 Relevant provisions of this law shall apply to postal enterprises handling relevant business of commercial banks. Article 95 This Law shall come into force on July 1, 1995.